金融科技背景下的供应链金融风险管理研究

邵淼淼

摘要：供应链金融是一种新的金融科技业态，其在降低企业的运营成本、提高企业的运行机制、增强企业的风险抵御能力和金融机构的融资风险方面具有重要价值，在现代经济中发挥着越来越重要的作用，是许多企业在拓展融资渠道时的不二选择。同时供应链金融也存在一定的风险，本文主要分析金融科技背景下其对风险控制及供应链金融风险管理的影响和意义。

关键词：金融科技;供应链金融;风险管理

引言

伴随着金融科技的不断革新，供应链金融风险的存在依旧不可能消退，但是可以充分利用金融科技的发展机遇，有效管理供应链金融风险，降低企业的风险管控成本，维稳企业的长期发展。因此，在金融科技背景下，对供应链金融风险管理进行科学有效的研究是非常有必要的。

1 供应链金融发展与风险特征介绍

1.1 供应链金融

供应链是企业一切经济往来的一种关系，采用封闭性运作的模式，按照供给的资金、信息或物质可以无限的延伸和拓展。美国时供应链金融的最早发源地，而我国最早是由深圳发展银行（ 现平安银行） 提出建设成为最专业的供应链金融服务商。传统体制下主要有三种供应链金融运营模式，分别时应收账款融资（包括应收账款抵押融资和应收账款让售融资两种，应收账款抵押融资是企业将应收账款债权作为抵押品抵押给金融机构来获取融资;保兑仓融资（时未来货权融资的一种预付类融资模式，允许通过在线订货、分期支付贷款、在线抵/质押，解决产品积压问题，提高供应链效率，实现信息共享、互联互通）和动产质押融资（金融机构自身难以对企业存乎及逆行准确的监督和价值计算，委托第三方具有专业平台的企业协助执行），它们都有特定的规定前提。

1.2 供应链金融风险特征

同一般的金融产品一样，供应链金融具有包括信用、道德、操作风险等在内的共有风险，同时由于服务对象和方式的区别，供应链金融有自己的特有风险特征。具体有：履约保证风险，较强抵押等信贷产品风险大得多;核心企业风险，从长期的运营情况来看，国内的上市公司和一些比较有影响力的企业都在过去出现过大大小小的多样的市场风险，主要是由于市场经济不确定的因素较多，且核心企业有较大的信用规模，一旦出现风险会波及整个供应链行业的平稳运转;道德违规风险，由于供应链金融的复杂性和存在阶段性的特征，给犯罪分子留下了犯罪空间，导致供应链金融道德风险居多。此外还有管理能力风险、放大拉长风险、约束力差的风险、票据欺诈风险等特征风险。

2金融科技在供应链金融风险管理中的作用

针对以上提出的供应链金融特征风险，可以总结发现供应链金融风险管理的最要目标为：核心企业风险可控，票据欺诈风险可控，道德欺诈风险可控等。传统的金融背景下，解决这些风险管理控制问题比较难，在新的金融科技背景下，利用现代化金融科技手段进行供应量金融风险管理和控制是可行而有必要的。

2.1 打造大数据供应链

数字化信息管理可以更好的对供应链平台数据进行查看和管理操作，大数据可以有效解决对核心企业的风险评估，构建企业的系统管理平台，运用金融现代化科技技术管理企业。以核心企业可视化数字管理为龙头，学习优秀的供应链金融风险管理模式，了解供应链中所有参与者的业务，对近些年龙头企业的数字化发展数据进行归纳总结，有则改之无则加勉。实现供应链参与企业联网，更大范围的实现风险管理数字的信息共享，并根据实时动向做出应对措施。云计算大数据时代给现在企业带来了极大的遍历，足不出户发放问卷或者在线收集资料就可以了解一个企业近期的发展情况，以及近年来的发展风险次数和往后一段时间的风险预测管理，要抓住互联网迅速成长的时代的重大机遇，着力打造包含企业特色的大数据供应链和供应平台。

2.2 全面掌握交易流程

通过构建供应链金融平台，开发具有符合企业风险管理文化、嵌入区块链技术且含有多元数据，能够强化预警功能的金融平台，获取与融资相关基础交易的全部信息，全面的提出风控要求，实现数据和全业务的相融，借助交易平台，全面广泛掌握交易流程，以优越的技术手段对供应链金融进行穿透式管理，构建互相支持、共同發展的具有深度合作的能够有效监督、管理控制金融风险的系统平台。

2.3 使用物联网技术强化管控

近年来物联网技术飞快发展，在各行各业中都展示了“万物互联”的现代化特色，在各大商超、数码产品售卖厂、甚至在我国的清华大学出现了虚拟现实的大学生，其在互联网信息的基础上，通过视频、传感等技术，将物与物、人与物进行互联互通，通过物联网技术强化供应链金融业务的货权管控，包括提高担保物监管的安全性、货权管理的效率优化、职能风控模型开发，从多维度降低了货权管控的风险。物质形态转化为信贷资产解决小型企业的融资问题，有力推动小型企业的健康向上发展。大力发挥物联网在各行各业中的智能化作业技术，可以推动经济的可持续发展，在金融产业的风险管理中同时也具备预测、方案规划等作用。

3结语

供应链金融作为企业拓展融资渠道、促进自身稳固发展的重要途径，充分利用金融科技设计解决在供应链金融中可能出现的风险管理策略和应对措施，不仅是对金融科技的一种实战化应用，同时也是对风险管理的拔高性测试，更是对金融行业持续发展起到了有力的推动作用。

参考文献

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