贵州分行实施城乡联动战略服务乡村振兴的探索与实践

中国工商银行贵州分行党委书记、行长 张卫东

全面推进乡村振兴是“三农”工作重心的历史性转移。实施城乡联动发展，服务乡村振兴，是工商银行当前及未来一段时期的大战略、大布局。贵州是全国脱贫人口最多的省份，实施乡村振兴具有政治使命和先天优势。贵州分行贯彻落实陈四清董事长来黔调研讲话精神，先行先试，对实施城乡联动战略、服务乡村振兴进行了一系列有益的探索与实践，取得了阶段性成果，积累了初步经验。

一、深刻把握实施城乡联动战略服务乡村振兴的重要性

（一）从服务大局看

实施城乡联动战略服务乡村振兴，是贯彻总书记重要讲话和指示批示精神，落实党中央决策部署，履行国有大行政治责任的根本要求。贵州曾经是全国贫困人口最多、贫困面最大、贫困程度最深的省份，现在巩固拓展脱贫攻坚成果任务同样艰巨。习近平总书记视察贵州时作出“要在乡村振兴上开新局”的重要指示。“十四五”时期贵州将深入实施以乡村振兴为首的“三大战略”，大力推进农业现代化，构建高质量发展乡村建设体系。工商银行作为讲政治、有担当的国有大行，找准服务乡村振兴的战略方位和主要路径，巩固脱贫攻坚成果，积极满足广大人民群众对美好生活的向往，这是履行政治责任的根本要求。

（二）从自身经营看

实施城乡联动战略服务乡村振兴，是贵州分行贯彻陈四清董事长来黔调研讲话精神，落实总行重要战略部署，培育增长新动能、打造样板分行的内在需要。陈四清董事长来黔调研提出“要充分利用贵州的区位优势、产业优势，形成自身的区域发展战略，找对发展路子、做出发展特色”的工作要求以及“努力打造成为贯彻新发展理念、服务新发展格局的样板分行”的殷切期望。总行将城乡联动发展战略作为今后一个时期重点战略，前期启动乡村振兴金融服务统一品牌——工银“兴农通”，发布《关于实施城乡联动发展战略服务乡村振兴的意见》《金融支持乡村振兴行动方案》。贵州分行在支持贵州经济社会赶超进位实现历史性跨越的进程中发挥了大行引领作用，创造“黄金十年”快速发展期，同时也遇到信贷结构不合理、基础客户不稳定等问题。新发展阶段，贵州分行要再创“黄金十年”、保持第一梯队，必须“扬长、补短、固本、强基”，激活农村地区市场发展潜能，瞄准乡村振兴新蓝海。

二、实施城乡联动战略服务乡村振兴要厘清“四个关系”

（一）“情”与“势”的关系

就“情”来说，贵州分行深耕贵州这片热土，始终践行为民宗旨，把服务3856万贵州人民作为己任，全面支持乡村振兴，满足贵州人民对美好生活的期待责无旁贷。就“势”来说，从中央宏观政策支持到贵州工作重点，从总行战略导向到贵州分行自身实际，都为贵州分行探索实践乡村振兴提供强大支持。

（二）“危”与“机”的关系

在“危”方面，贵州分行客户结构呈头重脚轻分布，底层客户大量流失导致资金承接率不足，同时信贷方面“平台”类等板块占比过高，农业现代化、绿色金融等占比过低。在“机”方面，把战略基点放在服务乡村振兴、扩大内需上，只要抓住贵州47%的乡村人口，既能带来客户机遇，也能带来产品和资金机遇。

（三）“供”与“需”的关系

“供”是从顶层设计上引导思考对政府部门的供给，把握好政策、规模、创新。县域支行是全面支持乡村振兴的主战场和纽带，要做好县域资金承接留存，实现资金流在我行体内循环。“需”是抓好一行一策、一县一策。贵州县域农村发展差异大，金融需求多样。要引导各二级分行、县支行深入了解县域经济、市场和客户，做好调研反馈，向省行提出有效需求，因地制宜，打造不同产品线，实现农业、农户、农产品对接。

（四）“稳”与“进”的关系

“稳”，就是创新和风险控制的结合。“稳”不是保守，而是思想解放的“稳”，是前中后台方法思路的转变。比如，针对“龙头企业+农民+合作社”模式，通过联系头部企业，拓宽农户产销渠道，从而降低贷款风险。“进”，核心是客户要拓展，业务创新要跟进，落后的业务、产品、区域要提升。要及时总结试点经验，稳步扩大试点范围，形成“贵州模式”。

三、实施城乡联动战略服务乡村振兴的初步探索

（一）聚焦顶层设计，统筹推动先行先试

今年贵州分行在春节后的第一次全行会议即组织召开乡村振兴暨县域竞争力提升专题会议，推动全行统一认识、解放思想、更新观念。成立由“一把手”任组长的乡村振兴工作领导小组，出台支持乡村振兴、农业现代化等领域实施方案，在考核上调整普惠分值、拓户计价，新增贷款质量、普惠贷款增量占比指标。同时，组建专班对全省乡村振兴龙头企业、重点项目进行摸底，结合省发改委重大项目涉农清单开展走访。截至6月末，已梳理项目86个总投资235亿元，拟融资136亿元，已审批项目14个21亿元，已投放项目10个10.4亿元。近期，与省农业农村厅、省乡村振兴局、省地方金融监督管理局签署了《金融服务贵州省乡村振兴战略合作协议》，与省农业信贷融资担保股份有限公司签署了《农业信贷担保战略合作协议》，力争“十四五”在乡村振兴领域融资投放1500亿元，在农业担保业务领域合作不低于60亿元。

（二）提高县域支行竞争力，着力加强阵地建设

县域支行是实施城乡联动发展战略、服务乡村振兴的关键衔接点和重要阵地。从区域条件看，“十三五”时期贵州县域GDP年均增速10%左右，高出全省1.5个百分点；产业结构逐步向三产转移，消费内生动力不断增强，为“十四五”县域金融市场拓展奠定基础。同时，财政资金直达基层、乡村经济蓬勃兴起等要求我行下沉金融服务重心，抢抓发展机遇。2016年，贵州分行制定县域支行竞争力提升26条意见，从目前看，特别是对照县域市场空间以及同业对手，整体发展不容乐观。为此，我行启动实施县域支行竞争力提升工程，出台城区、县域支行和网点竞争力提升评价方案，将支行班子成员、网点负责人纳入省行干部管理体系，按照“牵头统筹、条线主抓”原则，明确由渠道管理部统筹基层机构管理和评价。上半年，我行县域支行一般性存款时点余额901亿元，较年初增加105亿元，同比增长9%，同比多增50亿元；各项贷款1369亿元，较年初增加132亿元，同比增长6.25%，同比多增62亿元，保持稳定向好发展态势。同时，根据贵州12大特色农业产业发展规划和区域资源禀赋，以二级行为单位，主动和各县域对接支持重点，制定“一县一业”金融支持方案。上半年，审批12大农业特色产业项目45亿元，投放26亿元。

（三）创新金融服务平台，努力打通“最后一公里”

在乡村振兴大背景下，面对农村广大的市场和服务群体，仅依靠银行自身网点无法全面满足农村需求。为此，贵州分行率先与供销社开展全面合作，在省级层面着重推进全省供销社农交中心和惠农服务中心建设，在市县层面着重通过系统化升级，深度融入生产、经营、管理环节，希望借助供销社全省1.8万个各级服务站点，形成工行金融服务乡村的延伸，有效弥补我行“县域覆盖不全、乡村渠道缺失”的劣势。

从具体的操作看，一方面，供销社体系服务范围广、服务需求多、服务链条长，必须通过统一平台才能有效满足综合化需求；另一方面，同业金融机构涉农服务平台或设备存在服务模式单一、忽视涉农行业合作、软硬件功能未能与农村生产、经营、流通环节深度融合等问题。这些都需要围绕陈四清董事长提出的“让需求释放在乡村，价值转化在乡村”重要工作要求，创新乡村服务新渠道，打造乡村金融服务新业态，打通金融服务乡村振兴“最后一公里”。为此，贵州分行围绕“科技驱动、价值创造”，摈弃同业“以我为主”的传统思路，在总行相关部门的帮助下，创新搭建“工农e家”惠农服务平台。该平台优先满足农业农村和涉农合作单位自身管理、经营、生产、服务等需求，同时有效整合普惠、信用卡、结现、个金、机构等多专业涉农服务及产品，形成集基础金融、涉农合作、农村三资、普惠融资、便民服务等于一体的跨专业、多产品、融合化惠农服务平台，以供销社、烟草、农业行政部门等涉农单位为主要合作方，积极探索一条“总行定品牌、分行搭平台、落地找伙伴”的乡村振兴服务平台建设新路，努力成为总行“兴农通”品牌下可落地、可复制、可延展的代表性平台。

截至7月初，“工农e家”平台一期主要功能初步开发完毕，在毕节市、黔西南州、黔南州等启动试点工作。其中，贵州人口最多、面积最大、平均海拔最高的农业大县毕节威宁县，是该平台与供销社体系的合作试点之一。现将逐步打通与54家基层供销社、84家专业生产合作社、620家村级行政合作社（村委会）的全面合作，使金融服务真正融入农村生产经营消费的“小循环”，带动批量拓户的同时，将更多农村资金在我行沉淀和闭环运行。在习近平总书记今年春节前夕视察的毕节黔西市化屋村，针对化屋村实际需求，通过平台的软硬件系统，打造了集惠农金融服务、智慧景区、农村民宿管理、特产销售的示范性服务站点。前期，中国人民银行总行在毕节市申建普惠金融改革试验区调研时，专程前往我行示范点视察，高度认可“工农e家”服务站点“按需建设、灵活服务、便农惠农”的建设效果。到今年年末，贵州分行计划实现“工农e家”惠农服务平台在全省县（区）全面铺开。

下一步，将依托“工农e家”平台，广结优质涉农合作方，共同创造更多“金融+行业+农业”的农村创新服务模式，因地制宜通过“线上网点+线下服务站”相结合的方式，深度嵌入各类涉农经济组织的产供销体系及服务链，用平台化思维和技术，整合农业农村资金流、信息流、服务流、物流，打通城乡融合发展的上下行“数据通道、服务通道、融资通道、农产品通道”，延展我行在农村金融服务的时空范围，使我行成为乡村振兴战略中连接田间地头与千家万户的“关键链条”。

（四）打造试点样板，做好以点带面推广

一是打造金融支持毕节普惠金融改革试验区样板。毕节曾经是贵州最贫困的地区，是习仲勋等老一辈无产阶级革命家关心关怀的地方，上世纪80年代，国务院批准建立毕节“开发扶贫、生态建设”试验区，现正在申建毕节普惠金融改革试验区。“十四五”开局之年，围绕贯彻习总书记对毕节试验区的重要指示批示精神，贵州分行组建毕节普惠试验区工作专班，制定《贵州分行关于支持毕节普惠金融改革试验区建设的若干意见》，并与毕节市政府签署600亿元的战略合作协议，出台《支持毕节普惠金融改革试验区申建实施方案》，明确“一平台（普惠金融数字综合服务平台）、一中心（一站式普惠金融服务中心）、一产品体系（‘政府+担保+保险+银行+龙头企业’模式）”建设。二是打造遵义凤冈县乡村振兴样板。凤冈农业基础好，特色产业突出，是国家农业可持续发展实验示范区、国家农业综合标准化示范县，近年来以茶叶和肉牛为代表的山地高效特色农业蓬勃发展，其中茶业产量占全省50%以上。因此，我行将凤冈作为支持乡村振兴的试点，提出“1（凤冈县）→15（全省重点县）→88（全省88个县）”的推进路线，依托凤冈县茶叶、肉牛、卫浴、蚕桑产业优势，将凤冈县作为支持乡村振兴的样板，在此基础上选择15个由省委省政府领导挂点的联系县开展合作，形成支持乡村振兴的机制、模式、产品，最终实现在全省88个县全面推广优化。

（五）推进线上线下协同，以做大普惠金融助力乡村振兴

一是加快经营转型。围绕普惠金融“减3进2争1”的同业争先进位目标，积极构建“线上+线下”的产品支持体系，发挥经营快贷、网贷通、数字供应链三大线上产品以及银政通、固定资产购建贷等线下专属产品优势，普惠业务实现历史性跨越。截至6月末，普惠贷款同比增幅64%，四行第一，且达到历年最高水平；普惠贷款增量四行第二，较上年提升一个位次，与排名第一的农行差距不足亿元；九家二级分行中，增量四行排名3家第一（年初0家）、3家第二（年初2家）、3家第三（年初7家）。涉农贷款增量92亿元，完成总行全年任务的125%，其中：普惠型涉农贷款增量12亿，完成率400%；精准扶贫贷款增量21亿，提前完成全年任务。二是打造专属产品。围绕乡村振兴领域新型农村经营主体，创新推出“产业兴农贷”，支持贵州“龙头企业+合作社+农户”产业发展模式；创新推出烟草e贷（销售）、烟农e贷（种植加工），今年以来拓展烟商、烟农客户3200余户，贷款投放超9亿元；依托毕节市金沙县“智慧金沙”数据政务平台，针对农户推出全线上产品“工银农e贷”，以金沙为试点并争取在全省各县、乡镇推广复制。

金融服务乡村振兴是“大课题”，是“硬骨头”，不仅是攻坚战，更是持久战；不仅要出新招，更要守底线。下一步，我们将深入贯彻落实陈四清董事长在总行“脱贫攻坚表彰暨服务乡村振兴推进会”上的重要讲话精神，积极践行总行出台的金融服务乡村振兴15条行动举措，深入融入国家乡村振兴战略，发扬攻坚克难、敢为人先的精神，努力探索一条具有工行特色的、可被金融同业复制的金融服务乡村振兴之路。