互联网金融的模式与发展探究

梅孙华　张岩

摘要：近年来，随着电子信息技术及网络科学水平日益进步，为我国社会经济进步与发展带来了重要的帮助和影响。互联网金融正是在这样的背景之下应运而生的，其本身对传统金融模式带来了一定的冲击和影响。文章简单分析和介绍了互联网金融的相关概念与特点，接着阐述了现阶段以及未来互联网金融平台的发展模式，及其有效规避互联网金融风险的有效策略，以期切實为我国互联网金融行业发展提供参考，为优化我国互联网金融发展环境带来帮助。

关键词：互联网金融;模式;发展

现代电子信息技术的快速发展，使得现代金融行业发展模式不断更新，并且金融服务模式也逐步呈现出多元化的特点，无论是云计算还是在线支付，实际上都为金融服务提供了更多的便捷。因此，互联网时代的到来，终究表明是一种必然趋势，而互联网金融如何更好更健康的发展，也成为未来社会经济发展进程中非常重要的一个课题。

一、互联网金融相关概念介绍与特点阐述

（一）概念

所谓互联网金融，是指传统的金融机构和互联网企业之间，利用互联网技术及电子信息网络平台，从而保障了资金的不断融合，也实现了支付、投资以及信息中介服务的全新金融业务开展模式。

实际上，互联网金融，并不是说互联网和金融行业之间的简单融合，而是在确保足够安全以及相对平稳的状况下，综合利用网络技术，全面适应新的社会发展需求从而产生的全新业务模式。实际上互联网金融也是传统金融行业与互联网技术之间相互融合的产物，其本身也形成了一个全新的领域。

（二）特点

互联网金融相较于传统金融来说，具有很强的实效性，可以确保交易双方在交易的过程当中降低不必要的资金风险，并且最终可以通过在线支付的方式，保障金融产品得以顺利交易。

此外互联网技术还可以为在线支付提供一定的便利，全程的电子化交易更是使得金融交易程序更加简化，资金更加安全，对于许多不利因素的规避都具有极其重要的作用。通过在互联网平台发布一些相关的产品信息，可以更好地寻找交易对象，同时也可以使得买卖交易双方更加便捷的展开沟通，对于提高产品交易过程的科学性与合理性具有重要的推动作用，同时也逐步促使了互联网金融交易流程向着公开透明化的方向发展。

二、现阶段互联网金融发展模式标准

（一）对于信息安全具有一定的保障和改善作用

互联网技术的产生和出现，确实可以在很大程度上改变人们的生活及工作状态。对于人们的衣、食、住、行而言，有了巨大的改变。可以说互联网信息的快速发展，在为人们带来便利的同时也暴露出其存在一定的网络信息安全问题。比如近年来比较常见的互联网犯罪事件，通过互联网进行金融诈骗，这也就为人们的金融账户保障带来了一定的负面影响。鉴于此，在互联网金融不断发展的背景之下，更加需要建立相对完善的制度以及不断升级的技术对其进行保障，这样才能逐步实现网络信息安全监管，通过相对隐私的数据库，从而对用户的个人信息以及资金状况进行保障。

（二）有助于帮助协调和完善网络规定

所谓国有国法，家有家规，互联网技术在得到快速发展的同时，更加需要完善的技术以及相对有效的规定对其行为进行约束。近年来，互联网金融发展也日益暴露出网络环境过分虚拟，从而导致金融部门以及政府部门在开展监管工作上存在疏忽和漏洞的情况，最终导致政府的政策和法规与互联网金融发展之间存在不匹配以及不协调的情况。所以，未来极其需要互联网金融行业发展通过完善的法规发挥进行约束。只有全面提高现代化金融产业的约束和监督管理力度，才能切实对行业规则进行明细，进而确保互联网金融交易行为有法可依。

（三）对信息审查工作开展具有一定的促进作用

互联网平台的发展，使得金融贸易可以在不同的支付背景之下开展和进行，比如云计算，或者是在线支付，都可以实现用户金融产品交易的集约化与透明化要求。互联网金融本身，是在获得先进技术的基础之上，通过加大对金融信息以及用户信息的相关审查，确保互联网资源得以实现共享，最终在更加透明开放的网络环境当中解决相应的金融市场信息不对称的情况，最终在很大程度上降低了交易成本。在未来互联网金融日益发展的背景下，通过建立用户社交网络平台，还可以通过实名认证的方式使得用户的信息被更好地公布和统计，对于切实保障用户隐私以及减少互联网金融交易过程中的一系列风险具有重要的作用。

三、未来互联网金融模式发展趋势研究

（一）P2P信贷平台

未来互联网金融是金融行业发展的必然趋势，而P2P信贷平台也是有效拓宽融资渠道，且全面提升融资效率的重要手段。但是不得不说，这也确实使得信贷风险日益加大。互联网金融背景之下的网络信贷，需要的是借款人在网络上对借款信息进行发布，所以这个过程当中就极其需要对借款人的个人隐私情况予以必要的保护，同时还需要考虑到借款人的信用问题、资质情况。出借人对借款方的相关信用资料有所掌握和了解之后，会通过网络平台签订相应的借款协议，在这个过程当中一定要有相关的法律制度作为保障，这样介入式的管理方式将可以有效为借款双方保留借款证据，同时对借款人的还款进度以及行为有一定的把控。对于非法融资行为可以严厉打击。所以，互联网金融模式背景之下的网络信贷管理，而实际上就是要求对整个贷款流程予以规范，最终全面完善用户个人的信用体制，在监督和管理方面不可以有无法兼顾到的空白之处，在最大程度上降低网络虚拟环境背景下的信贷风险。

（二）融资与众筹

合法的众筹和融资，是互联网金融快速发展背景之下，新兴的网络融资模式，同时创意人也可以通过网络平台发布相关的信息，从而向外界寻求一定的资金帮扶，在此过程当中，创意人具有一定的股东性质，并且在产品开发的过程当中，通过资金的募集，可以获得相应的创意支持。这样自身在获利的同时实际上也可以获得一定的分红，因此这种特殊的融资形式具有很明显的双向性效益，对于促进新创意以及新技术的开发和推广具有极其重要的保障作用。从长远的发展角度来看，这种融资模式在未来的发展过程当中，必须要有完善的管理制度作为保障，这样才能使得其发展与相应的法律法规相适应。但不得不说的是，网络众筹本身具有一定的风险性，民间的闲散资金在募集的过程当中，由于缺乏法律制度的相应约束以及规范，很容易导致资金存在非法募集的情况，因此融资的风险也是相对比较大的。