延边地区中小企业融资问题及对策研究

何海英

摘要：延边地区的中小企业是推动延边经济发展的重要动力，但中小企业融资问题一直亟待解决，特别是经过疫情影响后，中小企业融资面临着更大的挑战。本文以延边地区中小企业的融资状况作为切入点，从政府、企业、金融机构三个方面提出相关建议，从而促进延边地区中小企业良性发展，并为其他地区中小企业的发展提供相关的借鉴经验。

关键词：延边地区;中小企业;融资问题;对策

一、延边地区中小企业的融资问题分析

（一）融资渠道狭窄

延边地区中小企业的融资方式主要有以下5种：银行贷款;自然人担保贷款、信用担保贷款;通过挂牌区域性股权交易市场（即四板）或新三板，获得债权和股权融资;保理信托、买方信贷;风险投资。根据调查，延边地区中小企业的融资渠道，采取银行存款的方式总比达到百分之五十以上，采取民间借贷、直接融资的企业所占比例少，而采取新型融资渠道例如众筹融资、P2P模式融资等更是微乎其微。延边中小企业在通过银行贷款进行融资方面主要以商业银行为主，虽然其贷款利率相比民间的贷款利率较低，但中小企业想要通过银行贷款来实现融资及其困难。

（二）金融机构支持力度不够

根据相关资料显示2017年、2018年、2019年全州贷款占存比总体分别为57.38%，59.02%，61.26%，其贷款总额所占存款总额的比重始终不大，都在百分之六十左右，其金融机构存在大量的闲置资金，社会资源存在浪费现象。

同时，在面对银行存在大量闲置存款的情况下，延边银行的给企业发放的贷款中，针对延边现有的5家国有商业银行来看，大型企业所占的资金额比重大，高达90%，而中小型企业所占比重小，其金融机构对中小企业的支持力度不够。究其原因，主要是因为主要是银行对中小企业的信心不足，对中小企业的放贷及其谨慎，在对企业提供贷款时需要进行严格的信用审查，其银行贷款难。

（三）企业自身活动缺少规范

中小企业与大型企业相比，除了在自身规模上相对较小外，有部分企业还存在管理机制不健全，自身活动缺少规范的现象。例如延边地区的一些小微企业，有很多“夫妻店”“朋友合伙店”等，这些企业依靠亲属或朋友关系建立，其企业的管理也依靠这种关系来进行分工安排，存在很多的不合理不科学之处，难以实现正规的竞争机制，其必然会降低金融机构对其发展前景的评估，从而导致融资困难。并且，延边地区的部分中小企业在财务制度上也存在不科学的行为，例如企业没有专业的财务人员，对企业的财务管控不谨慎，甚至有不良坏账，账务作假等行为，这些行为直接会导致企业信誉地，失去相关金融机构的贷款机会。

二、完善延边中小企业融资问题的建议

（一）改善相应的法律法规，制定优惠政策

在延邊州地区，很多中小企业因其自身的规模有限，其资金缺口大，企业管理制定不健全，在企业的发展空间上受到了很多限制。政府应该完善相应的法律法规，特别是要完善关于中小企业融资方面的立法，对延边地区的中小企业提供一定的优惠政策，一方面，在受到疫情影响后，政府应该在认真考察中小企业的实际发展下，增加完善相关的利于中小企业发展的法律法规;另一方面，政府可以与金融机构携手，增加金融机构与中小企业融资方面的法律法规，适当的缩减银行贷款的利率，设定中小企业专项发展基金等。

（二）金融机构放宽中小企业贷款条件

中小企业想要信用贷款，除了满足银行规定的企业需成立满三年;近半年内开票额150万以上;个人近三个月的个贷不能逾期，且企业负债率不能超过60%以及企业有开具增值税专用发票这四个基本的条件外。银行还会对中小企业的实际情况进行考察，例如企业的抵押品，企业的发展风险等，程序及其繁琐，对中小企业融资条件苛刻。金融机构应该对中小企业的进行一定的信贷扶持，简化贷款的流程，给予中小企业的发展一定的支持，适当的放宽中小企业的贷款条件。 特别是在2020年，中小企业的经济发展受到疫情冲击后，金融机构更应该对其进行扶持，适当缩减贷款利率，帮助中小企业融资，促进中小企业复产复工。

（三）提升自身企业素质

对于那些向银行等金融机构提供申请而又审批不通过的中小企业，有很大一部分，是由于自身企业存在问题，例如企业的管理制度不科学，财务管理不合理，企业有不良坏账等，这些问题，中小企业应该立足于本企业存在问题，对于管理安排不当的企业，例如那些“夫妻店”“朋友合伙企业”的小微企业，要尽可能地根据每个人的适合工作职位，做出合理科学安排，尽量避免为了血缘和朋友关系，而出现职位安排不合理的情况，建立企业管理制度;对于那些财务管理不合理的企业，要聘用专门的会计人员，做到会计信息公开、透明、准确，同时在本企业财务的基础上，对企业未来的发展做出科学预测和瞻望，降低企业的发展风险。通过这些方法，提升中小企业的自身素质，提高企业自身的资金管理利用水平，增强金融机构向其提供资金的信心。

三、结  论

延边地区的中小企业是推动延边经济发展、解决民众就业问题、提高人们生活水平、促进经济对外开放的重要动力，解决中小企业的融资难问题，是延边中小企业所面临的一个棘手的问题。本文通过了解延边地区中小企业的现状，发现中小企业的现存问题，例如企业的融资渠道狭窄、金融机构支持力度不够、自身活动缺乏规范等问题，提出了相应的措施，完善相应的法律法规，提升企业的素质，放宽贷款条件等，以此来有效解决延边地区中小企业融资难、融资贵的问题，推动中小企业的良性发展！

参考文献：

[1]基于互联网金融的中小企业融资模式创新[J].史令喜.现代营销（下旬刊） .2017 （12）

[2]小微企业信贷风险管理研究[J].田遥.南京邮电大学.2017（02）

[3]延边州民营企业融资困境及对策研究[J].李丽娜.延边大学.2018 （01）.