“双循环”新格局下小微企业的融资问题研究

梁东升

摘要：双循环新格局下对于我国社会经济行稳致远，提升我国经济总量规模有着重要的意义，双循环以内循环为主体，促进国内企业在生产、消费、流通、电商等各个环节相互融通，推动我国市场经济的质量不断提升和发展。小微企业在双循环新格局下充分利用社会扩需增容的机遇不断改进企业自身经营，提升企业的社会信用等级，小微企业融资难、融资贵的问题在一定程度上会得到较好地解决。

关键词：双循环;小微企业;融资资金解决

国家提倡大众创新创业为小微企业的发展提供了良好的政策环境，小微企业的实力不断增强，资产的规模也日益扩大。小微企业分布的行业较广，据国家统计局有关的数据显示，小微企业在制造业、信息技术及商业服务等方面占比较高。新设立的小微企业在员工技能知识水平及具有自主创新能力方面较传统的企业具有优势，有着较强的市场竞争力，企业盈利能力方面也比传统的制造业较强。在经营方面，虽然小微企业在税收方面获得了国家税收政策的优惠，在一定程度减免了企业的税款，减轻了企业的成本负担，增加了企业可持的现金流量，但在短期内依然无法解决众多小微企业融资难的问题。

一、小微企业融资困境情况分析

（一）人们在开办企业之前并没有对企业本身做出优势与劣势的综合分析，由于企业自有资本与核心竞争优势的缺乏，抵御企业外部的风险较弱，企业经营活动就会受到明显的限制，如果企业无法通过及时融资来解决资金不足的情况及发掘自身的竞争优势，当企业受到来自外部环境改变时很难进行及时的调整，这会严重影响企业的正常经营，也无法在市场竞争中脱颖而出。

（二）一些小微企业自设立以来，即使能够在市场竞争中稳步向前，但由于其产业的规模较少，从政府有关部门公布的数据分析，大多数的小微企业的资产规模较小，难以通过金融抵押取得贷款以扩大企业的产业规模，其他融资渠道取得贷款的机会更加渺茫。基于上述的原因，小微企业难以大量生产商品以换取足额的现金流，这样会陷入一个恶性的循环中，而且企业难以以优厚的福利待遇从市场中聘用熟练的技术员工以支撑企业的核心竞争力，长久如此，企业就难以走出困境。

（三）商业银行基于风险原因对小微企业的贷款审核非常慎重。一方面，小微企业向金融机构提出贷款申请时，在办理的过程中存在借款期限错配、办理手续繁杂、审批流程过长及金融机构在信贷政策方面设置诸多限制等原因，这些都不利于小微企业及时获取融资贷款以应付企业的资金需求。另一方面，小微企业取得的贷款往往是短期的周转性资金贷款，难以获得以企业产品生产周期或项目周期相近的长期贷款。即使小微企业能获得融资贷款，但其融资费用如银行手续费、利息、抵押评估费及担保费等都是一笔不小的企业费用支出，这也构成企业融资贵的一个待解决的难题。

（四）小微企业相对大中型企业而言，小微企业难以获得较高的社会信用，因而企业在采购与销售方面往往处于不利的地位，在采购方面难以获取以赊购方式为企业带来延付资金好处，同样地，在销售方面由于向客户赊销而使企业资金周转速度减慢，不利于企业对资金的高效运用，这也构成小微企业融资难的问题。

在“双循环”新格局下，小微企业迎来新的发展机遇，小微企业适时通过调整自身的产业结构，找准定位，以融合国家发展战略来实现企自身业的健康发展。在“双循环”新格局带动下，银行可以精准地服务小微企业，一些大型企业这时候会拥有稳定的上下游中小企业，在一定程度上小微企业可以借助大企业的信用快速满足企业对资金的需求。

二、小微企业融资困境的对策

（一）加大政府对小微企业的支持力度

政府统筹协调各职能部门通过各种途径加强对小微企业的金融、税务等政策的支持和宣传，减少由于信息不对称的原因而使小微企业缺乏对国家扶持政策的了解而未能受惠于这些政策。在“双循环”的新格局下，政府在其中扮演重要的角色，在刺激内需的驱动下国家税收减免优惠、政府融资担保、商业银行融资政策及营商环境改善等都与解决小微企业融资难的问题起到重要的作用。

（二）加大对商业金融机构的支持力度，出台完善小微企业的融资政策

小微企业融资难的问题由来已久，其中主要原因在于商业银行等金融机构对小微企业的贷款要求审核严格，批核难度大。在“双循环”的新格局下，国家在政策方面支持商业银行等金融机构开拓小微企业市场，增强对小微企业的货币供给能力，改革金融机构监管考核和激励机制，建立针对小微企业的政策性扶助基金或担保机制，提高金融机构的服務水平，提高商业金融机构对小微企业的贷款比重，缓解小微企业融资难、融资贵的问题。

（三）小微企业适时调整自身的产业结构，找准定位

我国小微企业数量众多，涉及的行业范围较大，在“双循环”的新格局下，小微企业应把握时代发展的机遇，加快企业自身的转型升级，着重培育企业核心技术，调整企业的产业结构，在企业核心竞争优势下功夫，企业通过增强自身市场竞争力，提高市场的认可度，当小微企业的社会信用度提高了，企业就更容易从金融机构获得融资资金解决小微企业资金周转难的问题。

三、结束语

小微企业即使获得客户的青睐，但受制于资金短缺的问题而无法扩大企业规模。因此，改善小微企业融资难、融资贵的问题将有助于小微企业扩大企业的生产规模，招聘熟练的技术员工，持久保持市场占有率，使企业的产品获得市场的认可，树立公司的良好品牌，进而获得更高的社会信用等级。

参考文献：

[1]陆岷峰，徐阳洋.经济双循环背景下中小企业的机遇、挑战与成长的着力点[J].观察思考，2021（1）.

[2]司佐峰.小微企业融资难融资贵问题探究[J].现代商贸工业，2020（26）.