深圳市重疾险的居民认知度及影响因素调查

2021-05-25范阳东陈美雪江蕾吴伟伦李雅婷

中国农村卫生事业管理 2021年5期

范阳东，陈美雪，江蕾，吴伟伦，李雅婷

广州医科大学卫生管理学院，广东广州 511436

2012年，国家发展改革委等六部门发布的《关于开展城乡大病医疗保险工作的指导意见》中明确表示，大病保险是为进一步减轻居民的医疗负担，对居民产生的住院费用在基本医疗保险保险的基础上进行二次报销的医疗保障制度[1]。2015年，国务院办公厅发布《关于全面实施居民大病保险的意见》[2]，明确要求全面实施覆盖城乡居民参保人的大病保险工作，力争进一步减少居民患大病所承担的高额医疗费用，有效地缓解因病致贫、因病返贫问题。为此，深圳市出台了《深圳市重特大疾病补充医疗保险试行办法》[3]，明确提出重特大疾病补充保险以政府主导、商业医疗保险承办的方式运营，覆盖所有基本医疗保险参保人(不区分职工和居民)，采取自愿参保原则。

2018年政府报告指出，我国已基本建立大病保险政策，目前已有1 700多万人次受益[4]。截至2018年底，深圳重疾险参保人数已达706万人，较2015年(486万人)参保人数增加220万人，增幅达45.3%，但2018年的重疾险参保率仅有53.4%，这可能是受到重疾险采取自愿参保的原则以及居民认知度低的影响[5]。本文试图通过问卷调查方式，了解深圳重特大疾病补充医疗保险(以下简称“重疾险”)的居民认知度，并探究其可能的影响因素，从而提出相应的对策建议，以期提高重疾险参保率及扩大受益面，保证重疾险制度健康可持续发展。

1 对象及方法

1.1 研究对象

本调查选取深圳市居民作为调查对象，于2020年3月15日至20日期间采取便利抽样的方法，通过社交媒体的途径发放电子问卷(问卷星)进行调查。本次调查共回收360份电子问卷，有效问卷290份，有效率为80.6%。

1.2 研究方法

(1)问卷调查法采用不记名的方式发放电子版问卷(即问卷星)，问卷发放过程中，通过限制IP地址以及填写次数，提高有效问卷比例，以便最大限度地获得深圳市重疾险政策居民认知度的调查数据。

(2)统计分析法使用Epidata 3. 1双录入问卷，将数据导入SPSS24.0进行统计分析。通过对人口学特征进行描述性分析，不同类型深圳市居民对重疾险的认知情况采用卡方检验分析，以P<0.05为有统计学意义，并对重疾险的居民认知度及影响因素进行Logistic回归分析，探究影响认知度的显著性因素。

1.3 调查内容

本次调查问卷的主体分为三个部分：第一部分为调查对象的个人基本信息，第二部分为调查对象对重疾险的认知度，第三部分为调查对象对重疾险提出的建议或意见。全文着重分析深圳市居民对重疾险政策的认知度及其影响因素。

2 结果分析

2.1 调查对象的基本情况

调查结果显示，调查对象中男女比例基本一致，31～50岁人群占多数(45.9%)，文化程度普遍为高中及以上(72.4%)，家庭年均医疗支出主要在5 000～10 000元之间(85.2%)，基本医疗保险二档是居民主要的参保类型(43.1%)，约三分之一居民购买了商业医疗保险(33.1%)，超过一半的居民参与了重疾险(58%)，绝大部分居民担心罹患重大疾病(82.3%)。

2.2 调查对象对重疾险的认知情况

调查结果显示，被调查者对重疾险政策认知度普遍较低，大部分居民可能仅是知道重疾险政策，但对详细的政策内容不了解；新闻媒体和亲友介绍是居民了解重疾险的主要途径，可见居民大多是被动了解，获取重疾险政策主动性不高。见表1。

表1 调查对象对重疾险的认知度分析

2.3 不同类型调查对象对重疾险认知度的差异性分析

通过对性别、年龄、文化程度、家庭年均医疗支出、基本医疗保险参保类型、商业医疗保险参与情况、对重大疾病的担忧程度、重疾险的参与情况进行卡方检验分析，结果显示：不同基本医疗保险参保类型、商业医疗保险购买情况、对重大疾病的担忧程度、重疾险的参与情况的居民对重疾险认知情况显现显著性差异(P<0.05)。见表2。

表2 不同类型调查对象对重疾险的认知情况分析[n(%)]

表3 重疾险居民认知度的影响因素分析

2.4 居民对重疾险认知度的影响因素

以居民对重疾险认知度为因变量，“非常不了解”“不了解”“一般”“了解”“非常了解”分别赋值为1-5，选取基本医疗保险参保类型、商业医疗保险参与情况、对重大疾病的担忧程度、重疾险的参与情况为自变量，采用有序Logistic回归分析。

最终模型拟合度(-2Log likelihood)为659.370，Chi-square值为122.425，模型的P值为0.000，Cox&Snell R Square和Nagelkerke R Square 分别为0.344和0.369。在似然比检验中，当基本医疗保险参保类型、重疾险的参与情况等因素依次进入模型时，卡方统计量的值均小于0.05，因此，可以判断将这2个因素踢出模型后，-2Log Likihood值的变化是显著的。当因子依次进入模型时，模型的变量解说能力在增强。因此，由表3结果可知，基本医疗保险参保类型、重疾险的参与情况是重疾险居民认知度的主要影响因素，与宋宝香等(2018)的结论基本一致[6]。

2.4 居民对重疾险制度的意见或建议

在“一般”“了解”“非常了解”重疾险的134名居民中，95名(70.9%)认为应简化报销流程，87名(64.9%)认为应增加医保办理点，67名(50.0%)认为应加大宣传力度，63名(47.0%)认为应扩充医保目录，42名(31.3%)认为应提高报销比例。可见，重疾险的报销流程、医保办理点的数量以及重疾险的宣传力度被认为是重疾险制度最应得到改善的三个方面。见表3。

3 讨论

3.1 居民对重疾险政策认知度普遍较低

调查结果显示，在290名居民中，有156名(53.8%)居民表示对重疾险政策“不了解”或“非常不了解”，说明居民对重疾险政策的认知度较低。居民认知度低，可能存在以下两种原因：第一，重疾险政策宣传力度不足，形式单一；第二，居民获取信息的主动性较差。另外，在未参与重疾险的168名居民中，约69.6%的居民表示未参与重疾险是因为对政策不了解，可见对重疾险认知度低会降低重疾险的参保率。深圳市居民对重疾险政策的认知度偏低成为了阻碍该制度实现“广覆盖”和“可持续”的重要因素。

3.2 重疾险的筹资渠道较为单一

目前，深圳市重疾险政策主要采取个人单独缴费方式进行筹资，筹资渠道较为单一。除了基本医疗保险一档参保人个人账户超过一定标准，社保机构就从中自动划扣费用，其余居民自愿缴费参与重疾险。采用个人自愿缴费筹资，则可能会降低一部分年轻健康群体的投保积极性，从而减少大病筹资金额，出现资金短缺的现象[7]。从调查结果可以看出，约54.8%的居民认为重疾险应该从基本医疗保险中出。从政策层面看，“大病保险基金”从“基本医保基金”中划拨筹资体现了国家政策精神。

3.3 影响重疾险居民认知度的因素复杂

调查结果显示，基本医疗保险参保类型、重疾险的参与情况是影响居民对重疾险认知度的主要影响因素。居民参与的基本医保类型层次越高，对重疾险政策更熟悉。其中，享受公费医疗的基本为国家公务员，了解政策的必要性更强，另外参与高层次基本医疗保险的居民，可能具备更强的健康意识，获取信息的主动性高。已参与重疾险的居民相较未参与重疾险的居民，对重疾险的了解程度更高，参与重疾险会让居民更愿意深入了解政策内容。

4 建议

4.1 加强重疾险政策宣传，是确保政策有效落实到位的基本前提

为保证重疾险策普及到位，提高居民的认知水平，保障此项政策性医保制度可持续地市场化运作，政府和承办机构应针对投保数量偏低的基本医保二、三档参保人群，加大政策宣传力度，以增加投保人数量[8]。一是增加宣传的多样性，着重在互联网开展宣传与解读活动，开通官方账号，在微信、微博等社交媒体上推送重疾险等政策内容；二是保证政策宣传及时到位，政府的宣传工作人员及时跟进，通过新闻媒体或政府官方账号报道政策内容，向广大公众普及宣传[9-10]，提高居民的健康意识，促使居民积极参保。

4.2 建立多元化筹资渠道，是重疾险政策平稳运行的关键步骤

目前重疾险的筹资渠道单一，没有形成稳定的、动态的调整机制，筹资的可持续性必然会影响大病保险的政策效果[11]，从而不利于政策的平稳运行和可持续发展。笔者建议采取多元化的筹资渠道，以“个人缴费+基本医保基金”为主(体现个人责任意识和国家政策精神)，通过引入社会力量参与，扩大资金筹集渠道，避免医保基金收不抵支，以此保证重疾险基金顺利运行和可持续发展[12]。另外，对于贫困人口或低收入人群可以给予适当的补助，以减轻这部分人群的缴费压力，使其也能够享受重疾险的待遇保障。

4.3 优化医保报销流程，是提高重疾险服务效率的重要举措

虽然深圳市重疾险已实现直接刷卡结算，若到非定点医疗机构或市外就医必须备案，垫付费用属于商保机构支付，则需向承办机构提出报销申请。报销流程复杂是居民享受重疾险保障待遇的一个痛点。因此建议建设医院、医保机构、承保机构三方共通的数据对接平台，积极落实“最多跑一次”的报销服务。充分利用微信、支付宝、互联网移动终端，推进“互联网+政务服务”的实现[13]，以简化报销流程，便民利民，提高服务效率和居民满意度。