跨系统人民币跨境收支数据核查软件“实践谈”

文/高凌燕 马文海 编辑/章蔓菁

近年来，随着人民币国际化步伐的不断加快，跨境人民币结算业务得到快速增长。加强跨境人民币业务数据的监测管理，提升跨境人民币数据申报质量，有助于为本外币跨境业务综合监管提供有力的支撑。外汇局伊犁州中心支局结合业务实际，在现有的人民币跨境收付信息系统（下称“RCPMIS系统”）和国际收支涉外收付款统计系统（下称“国际收支系统”）的基础上，于2019年开发了跨系统人民币跨境收支数据核查软件，并在全疆进行了推广。两年来，新疆辖区外汇管理部门利用该核查软件，实现了对人民币跨境收支数据错漏报业务的高效核查，大幅提升了数据核查效率和质量。本文拟就该核查软件的开发背景、建设思路和应用进行梳理和分析，为进一步做好跨境人民币业务数据的监测管理提供借鉴。

开发跨系统数据核查软件的必要性和可行性

必要性

一是满足跨境人民币业务不断增长的需要。近年来，随着人民币国际化进程的不断加快，以人民币为交易币种的跨境结算增幅明显。人民币跨境收支业务的大幅增长，给跨境人民币数据核查和监测管理带来考验，亟需探索多种核查方式，以提升数据核查的质量和效率。

二是加强非现场核查功能的需要。目前对跨境人民币业务数据的监测管理主要依靠国际收支系统和RCPMIS系统。其中，RCPMIS系统尚未实现对收支数据漏报，以及对企业组织机构代码、个人身份信息、收付款人名称、交易金额、对方国别等信息错报的校验。银行数据报送若发生上述错误，以RCPMIS系统现有的核查功能无法实现自动识别，影响了跨境人民币数据的完整性和准确性，有必要通过跨系统数据核查进一步加强对跨境人民币数据的非现场核查。

三是提高核查效率的需要。目前，虽然通过业务人员手工逐笔比对RCPMIS系统和国际收支系统跨境人民币数据，基本能够实现对双系统跨境人民币漏报、错报数据的核查，一定程度上克服了各系统自身核查功能存在的短板；但随着跨境人民币业务量的持续增长和业务笔数的同步增加，纯手工核查耗时费力。为提高非现场核查效率，有必要开发跨系统数据核查软件，借助计算机软件实现数据自动比对。

可行性

在申报范围上，对于境内居民主体与非居民主体发生的人民币收付款项，以及非居民个人与境外人民币账户发生的人民币收付款项，国际收支系统和RCPMIS系统均将其纳入数据申报，且二者申报范围大体一致。

在关键要素设置上，两个系统的数据中都涵盖了组织机构代码、交易金额、收付款人名称、国家和地区等关键要素，相似度较高。

在数据报送时限上，两个系统对于收支数据报送时限要求基本一致，收入为T+5，支出为T+1。

综合上述三点，通过使用第三方数据核查软件，实现对特定时间段内跨境人民币数据的跨系统核查，具有一定的可行性。

系统开发的思路与应用效果

软件工具选择及设计原理

在软件工具选择上，跨系统数据核查软件选用Delphi7作为开发工具。其原因是，Delphi7是基于Object Pascal语言的面向对象开发工具，在开发单机版桌面应用程序时具有可移植性好、对系统要求低、程序执行速度快、数据库开发便捷等优势。该软件的核心是哈希表，导入的Excel数据首先存储在哈希表中，通过对哈希表的操作，实现对数据记录的筛选、比较和剔除，最终达到数据校验的目的。

在软件设计原理上，利用相同字段和列名称来锁定待核查信息。其一，利用相同字段锁定数据，即利用组织机构代码，交易金额，收付款人名称、国家和地区，交易时间，交易对方名称等相同字段作为对比项，锁定数据，实现相同业务数据的对比。其二，利用列名称锁定字段。该核查软件可通过识别字段所在的列名称来识别系统默认字段。例如，国际收支系统数据中“交易金额”字段默认在“K列”，而RCPMIS系统中“收款总额”字段默认在“S列”，该软件可通过识别“K列”和“S列”锁定两个系统金额数据进行比对。

数据来源与数据核查

数据来源。跨系统核查软件比对的数据，来源于RCPMIS系统和国际收支系统。RCPMIS系统数据按照默认字段下载即可；国际收支系统数据除默认字段外，为实现与RCPMIS系统数据的一一对应，需加上“个人身份证号码”字段。

数据核查。跨系统核查软件包括两个界面：人民币跨境收支数据核查校验和人民币跨境收支数据明细。其中，前者的校验界面主要用于实现数据的导入、异常数据的剔除和数据校验（见附表）；后者的界面主要用于显示校验结果中异常数据的明细情况，实现对某笔异常数据具体情况的直接查看，以便快速查明异常原因。

人民币跨境收支数据核查校验界面

后续完善方向

一是软件本身的功能扩展。跨系统人民币跨境收支数据核查软件是一款单机版数据处理软件，运行稳定，不具有存储和网络链接功能，且仅在业务网终端使用，能够保证数据安全、可靠与保密，不会发生数据泄露问题，目前已实现双系统间数据的精确比对。但在后续数据处理上，对于核查出的异常数据仍需要人工进行进一步分析，自动统计分析功能存在缺陷，需逐步对自动化数据统计分析功能予以完善，以进一步缩减人工分析时间，提高数据核查效率，并为完善双系统自我核查功能提供借鉴。未来，可在原跨系统核查软件的基础上继续完善软件核查和分析功能，尝试运用区块链原理开发局域网版国际收支系统与RCPMIS系统的数据提取分析的平台工具，既可确保数据完整和安全，又能大幅提升跨系统核查效果。

二是国际收支系统与RCPMIS系统本身的一致性有待提升。目前，国际收支系统与RCPMIS系统在部分跨境人民币业务的申报范围和方式上不一致，主要包括对境内居民与境内非居民个人、境内非居民个人与境外非居民间发生的收付款业务的规定，以及对个人5000美元以下跨境人民币业务的申报原则不一致；此外，两个系统在收付款人属性、交易编码、个人身份证件等字段申报方面也不相对应，还存在退款业务申报方式不同、金融机构申报时间存在差异等问题，导致跨系统人民币跨境收支数据核查范围受限。对此，建议进一步统一国际收支系统与RCPMIS系统对跨境人民币收支数据申报范围和报送原则的要求，使跨系统跨境人民币业务数据更趋完整和相互对应，实现跨系统、跨境人民币数据核查标准的一致。

三是跨部门的数据核查机制有待完善。目前，RCPMIS系统与国际收支系统分属跨境人民币部门与国际收支部门管理，两部门间的跨境人民币明细数据共享机制仍待建立。为实现跨系统、跨部门数据信息和核查线索的共享，建议跨境人民币部门与国际收支部门建立跨部门跨境人民币数据核查机制，实现数据共享；同时，还可通过成立跨部门核查小组，协同开展跨境人民币业务异常线索核查工作，以提升核查效率，提高跨境人民业务开展的合规性和数据报送的准确性。