国有银行的收入结构对其盈利能力的影响

张鹏飞

摘要：近年来，随着互联网金融的不断发展，传统商业银行的存贷款业务受到了巨大的挑战。利率市场化的不断深入，打破了商业银行以往主要依靠利息收入来获取利润的局面，许多银行的非利息收入份额大大提高。本文以5大国有银行为研究对象，选取2018年到2020年的相关数据为研究样本来探究其收入结构对盈利能力的影响，并据此提出相关建议。

关键词：国有银行;收入结构;盈利能力

一、引言

随着金融改革的不断深化，国有银行作为我国金融体系中的重要组成部分，它的可持续发展以及竞争力的提高对我国的金融发展水平起着至关重要的作用。近年来，利率市场化的开展，互联网金融的不断冲击，进一步压缩了国有银行通过传统的存贷款业务挣取利差的空间，多家银行吸收存款的数额持续下降，其盈利水平也随之受到影响。与此同时，非利息收入作为商业银行利润来源的重要组成部分，它的提高将会改善商业银行收入的稳定性，对于优化金融行业的资源配置以及改善商业银行的综合服务能力有着巨大的贡献。因此商业银行开展多元化业务，改变盈利模式已经成为不可阻挡的趋势。

二、国有银行收入结构发展现状

为了探究国有银行的收入结构对其盈利能力的影响，本文通过选取净息差、非利息收入占比、总资产收益率三个指标来阐述说明。

通过观察上述图表，我们可以了解国有银行收入结构发展现状。就净息差来说，建设银行近三年的比值最高，而交通银行最低，说明建设银行的利息收入比重较高，交通银行最少。就非利息收入占比来说，交通银行最高，农业银行最低，说明交通银行的非利息业务收入较高，而农业银行较少。就总资产收益率来说，建设银行最高，交通银行最少，说明建设银行近三年收益较高，而交通银行较低。现阶段国有银行还是主要依靠利息收入来获取收益，但非利息业务也成为银行获利的一个重要来源。

三、对策建议

1、优化收入结构，拓展多元業务

随着金融业不断地深入发展，各家银行已经不能够再单纯依靠过去那样通过赚取存贷利差来维持经营，商业银行的非利息业务也能够提高商业银行的收益。所以国有银行应该不断地优化自身的收入结构，形成以利息收入为主，非利息收入为辅的收入结构，开展多元化业务。

2、合理控制成本费用，保持可持续发展

适度的成本投入能够促进商业银行的收益水平，但各家银行也应该合理控制成本费用，不能为了提高自家银行的盈利能力，不顾银行发展的自身实际情况，恶性扩大自家银行的成本投入与费用支出，造成成本与收益不相符的局面，这对银行自身的经营状况会产生不良的影响，也难以维持银行的可持续发展。

3、加大科技投入，引进高质量人才

金融科技的发展已经成为当今金融业发展的一大趋势，各家银行也应该顺应潮流，加大金融科技的投入，以科技带动盈利水平。同时，各家银行应该引进高质量人才，通过优化人力资源来提高商业银行的经营管理水平。21世纪科技与人才是每行每业不可或缺的资源，金融业也是。各家银行应该科技人才两手抓，实现商业银行盈利能力的长足进步。

参考文献：

[1]曾智，姚舜达，何雅婷.多元化战略对商业银行盈利和风险水平的影响[J].商业研究，2016（09）：117-127.

[2]刘子钦.商业银行收入结构多样化对经营效率的影响研究[J].价格理论与实践，2020（03）：119-122.

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