新时期供应链金融的创新问题探析

在全球一体化进程不断加快的过程中，同行业企业之间的竞争尤为明显，而企业要想在激烈的市场竞争中占有一席之地，就要通过上下游企业的合作来实现成本的节约，并使经营活动持续性发展，由此供应链管理模式产生，供应链金融也因此得到了长足的发展。供应链金融的发展带来了诸多的优势，无论是对中小企业的发展、银行的发展，还是对社会建设、经济建设等都起到了积极的推动作用。

1 供应链金融及其优点

供应链金融是在供应链基础上发展起来的。供应链强调产品设计、采购、生产、销售、服务等全过程，形成协同开发的有机整体，而核心企业是连接整个过程不可或缺的关键。如果没有核心企业，上下游企业就很难相互联系。没有供应链的存在，供应链金融就会失去意义。核心企业、融资企业(包括上游供应商和下游分销商、零售商)、金融机构和第三方物流公司等，其中核心企业是金融机构向整个供应链提供金融服务的关键因素。核心企业在供应链中扮演着重要的角色，往往是整个供应链的管理者、组织者和协调者，对其他成员企业之间形成长期稳定的战略伙伴关系起着重要的作用和影响。

供应链金融的优点在于，供应链金融相较于传统融资模式更为安全，原因有以下几点。第一，供应链金融促进商业银行对中小企业放贷，降低中小企业的融资风险，能够缓解中小企业融资难的问题。供应链金融中，中小企业信息不对称问题得到了解决，银行对其的限制也得到了放宽，通过供应链融资的银行交易成本较低了，放款的积极性明显提高，在加快银行业务流转的同时，也推动了中小企业的发展。第二，供应链融资更容易实现多方共赢，核心企业处于主导地位，它能帮助金融机构扩大市场份额，从而增加收入，更容易实现多方共赢。第三，资金链融资稳定性较强，在短期供应链融资中是相伴于各企业间的交易活动，并与供应链周期相同步。第四，所产生的社会效益和经济效益较为明显。第五，多流合一得到了实现，如信息流、资金流、物流等。

2 供应链金融发展前景

新时期下，我国供应链金融发展前景非常好，与传统的融资模式相比，我国企业对供应链金融尚且陌生，但是其具有非常鲜明的特点，具体体现在以下几个方面：第一，在银行方面，可以摆脱对企业财务报表的依赖，同时提高了银行的金融服务水平；第二，使银行和企业的合作更为密切，并从一定程度上巩固了两者的关系；第三，在中小企业方面，可以解决中小企业融资难的问题。

3 供应链金融发展中存在的问题

3.1 管理意识淡薄

新时期下，供应链各企业之间的关系复杂多变，且对供应链的管理没有形成统一的定式，甚至没有供应链管理的相关意识，或者管理意识较为淡薄。处于供应链中的核心企业，由于其主导地位，对供应链其他企业的要求严格，不能很好地对各成员进行管理和约束，同时各成员对供应链的归属感几乎没有，这也无形中对供应链金融的推行产生了不利的影响。而对于银行供应链金融的管理模式而言，其缺乏完善的体系，各部门以及工作人员的配置不完善，一人多岗现象非常严重，金融业务部门与贷款业务部门混为一谈，非常混乱，这对于业务的发展产生非常不利的影响。

3.2 风控机制不健全

在供应链金融发展的过程中，风险是无时无刻存在的，而完善风险控制机制对供应链金融的发展起着重要的推动作用。在供应链金融发展中，虽然其具有自偿性特征，但是风险是贯穿于整个供应链的，由于在融资模式中参与的主体较多，且程序复杂繁琐，其中所存在的风险非常多，如信用风险、管理风险、控制风险、评估风险、价格风险等。而在现阶段，绝大多数的金融机构没有完善的风险控制机制，相应的信用评估体系也不健全，对主导企业以及物流企业不能进行监督和控制，使整个供应链管理处于不安全的环境中。

3.3 信用管理体系建设不足

在供应链金融交易的过程中，成员企业的信用问题对整个供应链的影响是非常巨大的，严重时可能会引发金融危机。所以信用管理体系是否健全，是影响供应链金融发展的核心要素。其一，缺乏信用意识。企业缺乏信用意识，没有建立完善的信用管理风险制度，发生信用风险的情况居高不下，导致供应链上各企业之间的信任度急剧下降。其二，信用体系不完善。处在供应链上的各企业之间的信用没有公开，导致金融机构不能清晰地了解信用情况，使得整个供应链的信用情况处于模糊状态。其三，缺乏失信惩戒机制。失信惩戒机制的缺失，给一些失信企业钻了空子，没有对其进行惩罚，对整个供应链企业的信用都会产生不良的影响。

3.4 供应链金融产品和服务形式单一

现阶段，相比较发达国家的供应链金融产品而言，我国的供应链金融产品少之又少，且我国供应链金融产品和服务形式较为单一，在创新上几乎不占优势，所以要在立足我国企业自身发展情况基础上，不断创新供应链金融产品和服务形式，使之与欧美发达国家相抗衡，提高金融市场的国际化进程。

4 供应链金融发展对策

4.1 创新供应链金融产品

要加快金融产品的创新，并不断向国际金融市场进军。在供应链金融的发展下，各影响因素的变化也是非常明显的，而金融生态圈的建设是发展趋势。对于供应链金融产品而言，只有不断地创新，并与互联网平台开展深度合作，根据产业的不同去创新所需的产品，与此同时提升金融产品的品质和性能，发展差异化的产品定位模式，以不断迎合金融市场的要求。因为产业之间存在差异，企业的需求也不尽相同，所以在创新供应链金融产品时，要能够在符合企业实际发展的情况之下进行创新。

4.2 实现电子化互通

供应链金融产品和业务的创新，离不开信息技术、大数据技术等的支持。在新时期下，传统的结算方式已经不复存在，电子支付正以前所未有的方式占据主流，成为主要支付方式，所以电子化平台的搭建，对金融产品的创新起着至关重要的作用。充分利用大数据的相关技术，将非传统来源的信息，从网络平台中进行提取，并对这些拓展信息进行汇总，并将传统信息与之汇合，实现信息的相互补充，为企业的经营战略提供可靠的数据支撑，降低企业风险的发生率。通过利用信息技术，金融机构对供应链上的企业生产经营信息进行数据的采集，并通过网络服务平台，进行库存和相应物资的盘点和整理，并向供应链上各服务商提供服务，从而降低供应链各主体的数据信息成本，并加快信息的获取速度，降低企业之间信息不对称现象发生的概率，提高成交量，提升企业的经济效益。

4.3 建设完善风险控制体系

在供应链金融背景下，虽然自偿性特点较为明显，但是基于供应链上的上游企业履约能力、下游企业支付能力、市场价格波动等因素，一旦有变动，将会产生较大的风险。同时银行在金融融资业务中，要对客户进行详细的审核，提高银行的融资水平，降低融资风险的发生。而对于不同信用等级的企业，可以采取不同的授信方式，以此来降低相应的风险。新时期，银行的信用评级主要是针对大型企业，而对于中小企业的信用评价还处在初期阶段，所以应该尽快完善信用评级体系。另外，对于供应链上流转的产品，要加大对物流和企业动产的监督和控制，以降低风险发生的概率。同时对于企业的贸易情况，要进行实时的监督，并同时完善风险防范机制，以强化风险的识别能力，最终降低风险。

4.4 推进供应链金融生态圈建设

供应链金融生态圈，包含供应链中的各个主体，以及外部的金融环境。供应链金融生态圈的建设，对生产效率的提升，以及上下游企业良好金融环境的建立，起着积极的推动作用。通过供应链金融生态圈的建设，交易数据会进行云存储，商业银行和物流机构在业务开展前会进行数据验证，为企业的贷款额度和质押物情况分析提供依据。交易信息中心作为供应链金融生态圈的核心，其可以综合掌握各机构的信息，并降低信息之间不对称性问题的发生。政府应该发挥其宏观调控的作用，积极地完善法律法规制度，不断完善信用体系及风险防范对策，对交易信息中心进行规范化的管理，以此来保障金融生态圈建设的良性化，优化供应链上各企业的成本投资，优化资源配置，促进整体竞争力的提升。