大数据背景下商业银行零售业务战略转型路径分析

2021-01-15罗国琴中国农业银行股份有限公司楚雄分行

环球市场 2021年11期

罗国琴中国农业银行股份有限公司楚雄分行

随着互联网经济的发展，对人们的生活影响颇深，人们可以在家里，足不出户的购买生鲜、购物、教育、办公、就医等，这些零售业务无接触，都在在线上进行，实现了线上经济的发展，推动了智能化经济的发展。对于商业银行零售业务而言，如何突破瓶颈，实现发展，促进业务增长，留住客户，推动经营管理新的模式，成为当前商业银行业务发展需要考虑的问题。随着数字经济、数字货币的发展，使得数字产业迎来快速发展时期，这也是商业银行发展和转型的关键时期，在大数据背景下，商业银行零售业务的转型发展奠定基础。

一、大数据对商业银行零售业务的影响

商业银行在发展过程中，逐渐向数字化方向发展，从而促进商业银行不断创新。在转型过程中，创新数字化模式，优化银行业务流程，提高银行服务效率。在大数据背景下，对于银行流程进行重塑，搭建客户金融变化流程管理体系，不断落实关键的流程。对当前在银行服务中存在的问题进行总结。首先，业务单一化，这样在银行服务过程中，不能满足客户的需求，不能展现中心服务理念。其次，银行网点定位不够清晰，分工不够明确。最后，在一些交叉业务中，各个部门之间没有进行相互沟通和信息共享，信息不对称。在大数据技术下，对于当前商业银行存在的问题和风险进行分析，通过可视化平台加强监督管理，为领导和管理者的决策提供可靠的数据依据，促进商业银行零售业务不断转型。

二、大数据背景下商业银行零售业务战略转型路径

（一）实现信息体系构架构转型

商业银行零售业务面临各方面的压力和困境，必须加快转型速度，在转型过程中应该从基础构架方面，先构建信息体系，完善投资结构。首先，需要建立完整的数据库，当前商业银行数据总量不断增加，具有非常庞大的数据基础，要构建完善的数据库。比如，一些商业银行对各个分行以及部门的数据进行汇总，加强数据的分析和筛选，从而建立集成数据库，为实现数据查询和数据的应用提供可能性。其次，建立数据平台。在商业银行零售业务转型过程中，需要通过数据平台进行数据的收集和处理，从而使得庞大的数据可以得到有效的分析和处理。在一些商业银行中，不断发展虚拟技术，构建数据库，搭建金融产品的信息化平台，从而提高对数据和业务的处理效率。最后，还要加强对大数据质量的管理。在商业银行零售业转型过程中，数据的质量和价值非常重要，要从海量的大数据中筛选出有价值的信息和数据，为商业银行服务，并针对客户的需求，提供精准个性化的服务。因此，在商业银行零售业服务过程中，数据的质量和数据的备份还存在不足，需要商业银行不断创新金融产品和服务，提升大数据的应用。

（二）进行销售渠道转型

当前，商业银行零售业务面临着转型与变革，传统的销售渠道已经不适应社会的发展和消费者的需求。而传统销售渠道无论是单渠道还是多渠道，抑或是全渠道，包括银行网点、自主银行、电话银行、网上银行，也包括全渠道中的移动支付、云计算和大数据等，这些销售渠道都需要不断融合，为客户提供全方位的服务，满足客户的各种需求，有单一的渠道逐渐发展到全渠道，需要大数据的支持，可以满足消费者随时随地办理自己想要办理的业务，也给人们更多的选择，为人们提供个性化的金融服务。

（三）强化金融科技核心竞争力

在商业银行零售也发展转型过程中，需要不断应用先进的科技做出支撑和动力。当前，人们已经适应了新的科技便捷，无论做什么事情都可以利用手机、电脑、网络、软件等完成，金融服务业也需要不断加强金融科技的创新，提高核心竞争力，优化零售业务流程。在实践中以大数据为支撑，以科技为动力，以精细化管理为方向，使得银行零售业务可以实现转型发展，为客户提供更便捷的服务，加强金融产品的研发力度，提升金融科技水平。在互联网科技公司以及科技平台的支持下，获取更多额的资源以及科技能力，为商业银行零售业的发展和转型提供助力，使其可以实现自身特色，更好额的服务自身体系。其中，智能风控系统是非常重要的一款产品，可以通过AI 技术的应用，使得商业银行的金融风险可以有效降低。

（四）客户的管理和维护的转型

在商业银行零售业转型发展过程中，加强对客户的维护和管理是非常重要的。传统银行在客户管理中，只重视大客户的管理，而忽视了小客户，对于金融客户群体的划分和服务不够细致。大数据背景下，可以有效的对客户的基本信息进行分析和筛选，从而整理和筛选出具有投资意象的客户，不断挖掘新的客户，为客户提供更周到的服务，提高客户的忠诚度，满足客户的个性化需求，从而有针对性的为客户推荐一些合适的金融产品与服务。比如，在商业银行中，可以根据对客户的分类，为客户提供相应的服务，防止高端客户流失。

（五）强化数据防范风险

大数据背景下，商业银行零售业务在转型过程中，还要合理的控制数据风险，根据客户的金融购买量以及不同的类别，分析客户较为青睐的金融产品，从而制定数据风险防范计划。商业银行与工商部门和法律部门加强联系，制定风险预警机制，构建金融风险预警体系。根据客户的相关征信信息，对有问题的进行排查和处理，为优质客户提供更好的服务，从而使得银行的利益可以保证。通过大数据对周边客户进行分析，掌握他们的经济情况，为客户提供更有针对性的服务。