粤港澳大湾区国际业务数字化转型发展探析

杨飏 中国建设银行

中共中央明确提出“加快数字化发展”是“十四五”规划重点任务之一，“以客户为中心”，围绕客户的物流、商流、资金流、信息流，通过场景化、数字化、线上化、体验化的方式不断丰富和拓展线上金融产品。在国际国内的市场环境“刚需”下，国际业务需要在数字化转型的方面开辟新路径，从而更好地服务外资外贸企业的发展。

一、国际业务数字化转型发展的重要性

粤港澳大湾区建设促进数字互联互通升级。2019 年2 月18 日，中共中央、国务院印发《粤港澳大湾区发展规划纲要》，两年多来大湾区三地互联互通大提速，人、资金、物的流动变得更加便捷。粤港澳大湾区“9+2”城市的跨境协调协同发展，正处在制度创新与技术创新相结合的关键阶段，数字基建、数字产业蓬勃发展。其中，在数字融合创新方面，大湾区电子钱包渗透率不断提升，当地用户以支付为入口获取种类丰富的数字生活服务，加速了该区域的互联互通，尤其2020 年疫情以来，零接触的服务需求增长，国际业务方面数字化转型发展成为“刚需”。另外，自从东盟国提出RCEP并邀请中国共同参加，通过消减关税，建立统一市场的自由贸易协定后，更大强度的加大了各国之间的贸易往来。从跨境电子商务、外贸综合服务平台和第三方跨境支付机构以及金融服务需求方面进行研究，发现银行创新能够在数字化转型发展的背景下找到新的契机[1]，对于国际业务创新具有重要意义。

二、国际业务数字化转型发展的主要问题

（一）传统的国际结算和国际融资产品升级慢

首先，由于银行现在进行国际结算的时候通常采用信用证、托收、汇款等结算服务，银行的国际结算技术电子化、网络化程度较低，影响了国际业务的发展[2]。其次，银行对国际贸易融资的技术含量和专业化水平要求较高，例如打包贷款、出口押汇、福费廷、风险参与、进口开证、信托收据贷款、提货担保，海外代付等这些融资业务，产品的操作流程、合同版本、swift 电文格式、线上标准化的格式端口都需要重新打磨，系统的对接和深度扩展要求高，国际业务的操作风险又较高，造成传统的国际结算和国际融资产品升级或更新迭代慢。

（二）数字化新产品的创新处于探索阶段，客户服务面不广

粤港澳大湾区整合了国内最有活力的市场、最完整的产业链条和最前沿的对外开放阵地，并拥有与国际市场相连的便捷通道，搭建联通内外的数字平台，以数字“双循环”赋能经济“双循环”，不断丰富数字经济在大湾区社会经济领域中的应用场景，具有广阔的市场空间，能够助力实现粤港澳三地贸易投资和国际贸易投资的数字化互联互通，但是还有些区域的数字化土壤和条件不足。产品方面，粤港澳大湾区跨境电子商务、外贸综合服务平台和第三方跨境支付机构、跨境撮合以及其他跨境金融服务的创新应用有落地应用，但还是在起步阶段，和整个粤港澳大湾区的市场需求差距甚大，还没有覆盖到整个湾区，推广进程慢，客户服务面广度不足。

（三）国际业务的数字化经营能力还不足

国际业务外资外贸存在海量的数据，但由于缺乏高效的数字化运营支持，同时外贸数据需要不断维护更新，还不能真正实现数据的一体化全链条经营。银行海外分行布局广泛，在全球经济日趋融合发展的大背景下，跨境融资必然成为企业融资的重要渠道。目前，经办行主要靠电话、邮件、微信渠道沟通对接，受时差的影响，沟通效率低，对于跨境结算和跨境融资的高效经营还不足。

三、粤港澳大湾区国际业务数字化转型发展的创新路径

（一）加强国际结算和贸易融资电子化和创新化

目前，采用较广的电子交单方式有BOLERO 和ESS 电子交单方式。加强国际结算和贸易融资电子化可以使客户通过自身的 INTERNET 系统与 BOLERO 系统相连，然后通过电子数据的转化可以将海关、运输、银行、商检等信息进行编制，再通过互联网的传输，实现各相关部门之间的数据处理功能，有助于提升国际贸易交易的效率[3]。实行国际结算和贸易融资电子化客户就可以足不出户的办理相关的国际结算业务和贸易融资业务，线上信息流，与税务、电子口岸以及海关等监管机构进行系统对接，提高企业一站式业务服务的效率，加强数据交换速度，从而减轻了银行工作人员的负担，提高了银行的业务效率和质量。

（二）不断丰富数字化金融服务场景，赢得更大的市场

对于海关等外贸数据建议深入开展行业内业务数据化共享机制研究。在满足用户数据隐私保护的条件下，将有关数据逐步纳入共享范围并依法使用，推进金融机构数字化、智慧化转型。同时，进一步扩大跨境金融区块链服务平台试点尝试，探索跨境电商贸易融资的金融科技创新，促进市场主体贸易投资便利化，提升外汇服务水平，丰富应用场景。加强与第三方平台数据的合作，通过支付工具等多种形式，丰富服务种类，提升数字化经营能力。加强大数据、云计算、人工智能等服务场景的运用，除互联网形式外，加强手机APP 的服务功能，实现线上化、数字化和智能化处理，赋能实体经济，实现价值创造。

（三）深化粤港澳大湾区国际业务和金融科技合作，提升国际化水平

落实金融支持粤港澳大湾区建设意见的实施方案，进一步扩大跨境金融区块链服务平台试点范围，丰富应用场景，逐步形成跨境融资信用服务体系，促进市场主体贸易投资便利化，提升外汇服务水平和国际化水平。在依法合规、商业自愿的前提下，建设区块链贸易融资信息服务平台，参与银行能以安全可靠的方式分享和交换相关数字化跨境贸易信息，提升国际业务的线上合作和国际业化服务水平。