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2020年广西银行业保险业回顾及2021年展望

2021-01-02任庆华

区域金融研究 2021年4期
关键词:保险业银行业广西

任庆华

(中国银行保险监督管理委员会广西监管局,广西 南宁 530022)

一、2020年广西银行业保险业发展回顾

2020 年,世界经济遭受新冠肺炎疫情冲击,全球金融市场震荡波动。面对错综复杂的经济金融形势,广西银行业保险业坚持风险底线思维,紧紧围绕党中央、国务院、银保监会和自治区党委政府关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展各项决策部署,扎实做好“六稳”工作,全面落实“六保”任务,严格落实各项金融支持政策,筑牢广西经济安全底板。面对艰巨繁重的改革发展任务,广西银行业保险业坚持开拓创新思维,主动适应新形势、新变化,紧跟形势变化,不断深入推进金融改革,提升好金融服务整体效能,为构建新发展格局,推动广西经济高质量发展提供有力金融支撑。

截至2020 年末,广西银行业保险业整体运行稳健。广西银行业资产、存款、贷款分别达到4.66 万亿元、3.47万亿元和3.52万亿元,同比分别增长12.15%、9.54%、15.41%,其中新增贷款4699.38 亿元,创历史同期新高,贷款增速高于全国2.91 个百分点;资产质量明显提升,不良贷款余额625.62亿元,比2020年初减少54.80 亿元,不良贷款率1.78%,比年初下降0.45个百分点。广西保险业累计实现原保险保费收入734.3 亿元,全国(31 个省份)排名第22 位,西部地区第6 位;全年保费收入同比增长10.44%,增速全国排名第3 位,西部地区第1 位。广西银行业保险业主要指标增速均高于同期经济增速,为广西疫情防控工作取得重大战略成果、夺取脱贫攻坚全面胜利、与全国同步建成小康社会做出积极贡献。

(一)扎实推进,有力支持“六稳”“六保”工作任务

广西银行业保险业以监管部门出台的支持复工复产“8条措施”、支持稳企业保就业“18条措施”及10余项政策配套文件等为引领,贯彻落实金融纾困惠企政策,合理利用授信额度,不断扩大减费让利空间。截至2020 年12 月末,广西辖内银行业累计为企业办理延期偿还贷款本息1093.97亿元,为31.01万家次企业提供复工复产贷款金额9258.01 亿元,缓收减免利息26亿元,累计减免费用2126.78万元。支持产业链协同复工复产,配合监管部门完善供应链金融服务体制机制,加大对广西支柱产业、战略新兴产业核心企业及产业链上下游企业支持力度。持续关注疫情期间各行业领域变动形势,加大对受疫情冲击较大的农业、批发零售业、住宿餐饮业、租赁和商务服务业等行业的金融支持,助力稳住广西经济基本盘。2020 年12 月末,辖区批发零售业、住宿餐饮业、租赁和商务服务业贷款余额同比分别增长9.50%、13.44%、53.59%,助推全区消费持续升温,商贸总体发展回归疫前水平。保险业累计为抗疫一线捐赠保险保障2613.63 亿元,提供疫情防控及复工复产风险保障2.28万亿元。

(二)精准对接,持续提高服务实体经济质效

一是持续解决中小企业融资难、融资贵、融资慢等三大融资难题。广西银行业积极参与“百行进万企”融资服务对接活动,截至2020 年12 月末,累计对接企业17.78 万户,占应对接总数的98.81%,完成贷款发放160亿元,融资对接率居全国前列。加快线上产品开发和业务系统直联,将“银税互动”政策受益面扩大至个体工商户。将中小微企业作为帮扶重点,专列信贷额度、给予优惠利率、开展延期还本付息安排,加大信用贷款、无还本续贷的投放。严格落实信贷“七不准”、服务收费“四公开”和“两禁两限”规定,规范服务收费行为。截至2020 年12 月末,普惠型小微企业贷款余额3131亿元,较年初增长24.52%,平均利率5.56%,同比下降81 个基点。二是做实扶贫工作,助推脱贫攻坚胜利收官。广西银行业保险业积极响应小微扶贫信贷专项政策的要求,加大对未脱贫地区攻坚力度,确保深度贫困地区贷款增速高于广西各项贷款平均增速,稳步提升保险覆盖面和保障水平。积极探索创新涉农金融产品,做好乡村振兴战略衔接,在玉林、贵港开展生猪活体抵押贷款试点,初步形成“银行+保险+专业协会+养殖户”共赢发展模式。开展农业保险保单质押融资业务试点,全国首单农业保险保单质押贷款成功落地广西。截至2020 年12 月末,广西扶贫小额信贷新增贷款132.18 亿元,居全国首位,累计投放386.3 亿元,惠及贫困户86.3 万户次;农业保险为773.76万户次提供农业风险保障1718亿元,同比分别增长4.07%、14.96%。

(三)强化统筹,“一户两区”建设取得阶段性成效

联合各部门出台加快建设面向东盟的金融开放门户若干措施等系列制度,激发金融市场主体积极性。简化自贸区银行保险机构市场准入工作,将部分事项由事前审批转为事后报告或备案,将8个保险机构市场准入事权下放至分局,在自贸区内设立行政许可服务专窗,银行保险金融机构积极向自贸区集聚。大力推进保险创新综合试验区建设,探索建立保险创新激励保护制度,指导拓宽跨境劳务人员人身保险范围,南宁等4 个地市稳步推进保险创新示范区建设。加大险资入桂工作推进力度,举办保险资金在线支持广西实体经济暨“险资入桂 共建金融开放门户”线上线下系列活动,线上发布会参与融资主体8 个,发布融资项目/产品29个,融资规模400亿元,线下对接会有来自全国的18位保险资产管理机构和专业服务机构代表,广西14个地市金融办、31家意向金融企业以及15家银行、保险机构相关负责人等共计110余人参会,活动宣介广西利用险资的优势,为险资投融各方搭建交流合作平台。保险业重点领域改革创新取得新突破,跨境车险全国首单在广西成功签发。

(四)深化改革,银行业保险业发展质量稳步提升

一是法人机构公司治理全面加强。广西地方法人金融机构积极落实监管政策要求,将坚持党的领导和公司治理有机融合,把党建纳入公司章程,实现党委“三重一大”集体决策与董事会战略部署有机统一,确保现代企业制度落细落实;配合监管部门开展公司治理评估,对于评估发现的问题,及时纠错纠偏,强化公司治理评估刚性约束。二是持续深化金融供给侧结构性改革。广西银行业以高质量发展为导向,适应各类市场主体需要,不断优化信贷结构,努力提高小微企业贷款与制造业贷款比重、贷款期限与企业生产周期匹配程度,不断促进金融资源集聚到广西经济发展的薄弱环节,金融服务可得性和满意度不断提升。2020 年,广西制造业新增贷款同比多增266.32 亿元,创历史新高。三是保险服务体系持续完善。广西保险业以创新为驱动,加大保险产品和服务创新力度,充分挖掘保险保障功能,为实体经济高质量发展保驾护航。车险综合改革顺利推进,辖内商业车险投保率、保障水平分别较改革前上升2.9%、4.2%,整车车均保费较改革前下降13%。保险产品体系不断丰富,深化“保险+期货”模式的糖料蔗价格指数保险试点,探索开展生猪饲料成本期货价格保险,新增食用菌种植等地方特色险种;探索“信贷+保险”合作模式让农户获得更多授信,成功推动首单12万元贷款落地;保险资金支农支小融资“贷牛还牛”模式入选国务院扶贫典型案例。

(五)坚守风险底线,金融体系韧性不断增强

广西银行业保险业贯彻自治区党委政府关于“稳步推进金融发展和风险防范化解工作”部署,严格落实监管要求。农信社改制化险工作稳步推进,积极实施推进农合机构改革发展和防范化解风险20 条措施,全辖农合机构风险化解稳妥有序进行;21家地方中小银行获得118亿元专项债资金支持,以转股协议存款形式补充注册资本,资本实力得到巩固提升,开全国先河;城商行顺利发行无固定期限资本补充债62亿元、小微金融债35亿元,有效强化风险抵补。银行业不良资产处置力度加大,在充分揭示风险前提下,将拨备覆盖率监管要求分阶段降至100%,银行业按照监管要求释放资源处置不良,为服务实体经济进一步腾挪空间。重点涉企金融债务风险化解,非法集资、互联网金融风险专项整治得以推进。2020 年广西银行机构处置不良贷款520.11亿元,不良贷款率降至1.78%,为近3 年来首次低于2%;年内改制组建农商行6 家,11 家高风险农村中小机构成功“摘帽”;互联网金融整治取得积极成效,2020 年末广西已无在营网贷机构。

二、2021年银行业保险业展望

2021 年是“十四五”规划的开局之年,亦是金融奋力支持广西加快追赶、推进高质量新发展阶段的关键之年。新发展阶段,广西银行业保险业将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,紧密围绕自治区党委政府关于贯彻落实新发展理念、加快融入新发展格局的重要部署,着力防范化解金融风险,坚持开拓创新,不断深化改革开放,持续增强金融服务实体经济的可持续性,在开启新征程中奋力推进广西银行业保险业高质量发展。

(一)紧扣“十四五规划”,进一步提高金融服务实体经济能力

积极对接广西经济社会发展“十四五规划”,加强金融与财政、就业、产业等各项政策协调配合,加快构建有效支持实体经济的体制机制,立足“加快发展、转型升级、全面提质”的主要目标,加强监管引领,打通政策落实堵点。加大对高质量发展重点领域的金融支持,重点推动落实七个“千亿工程”,围绕工业强桂、乡村振兴、强首府战略的重点项目精准发力,加大险资运用,提升保险保障和服务功能,全力推动广西实现经济既定增长目标。

(二)做实普惠金融,进一步提升金融服务民生获得感

全面推进金融服务乡村振兴,重点支持乡村振兴重点领域和补短板项目建设,加大涉农贷款、普惠型涉农贷款投放力度,力争国家和自治区乡村振兴重点帮扶县贷款余额持续增长。银行机构要建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制,加大小微企业不良贷款自主核销和处置力度,增强扩大普惠金融供给的能力和动力,努力实现普惠型小微企业贷款“两增”目标。

(三)坚持创新驱动,进一步激发金融市场主体活力

加大对新技术、新产业、新业态的金融支持,强化科技赋能,助推科技成果实现生产力转化。探索科技金融创新模式,推广科技保险,推进知识产权质押融资和保险,强化对“科技强桂战略行动”金融服务衔接,加强服务平台建设,新设银行科技支行或专营机构30家以上。保险机构将积极研发配套保险产品和服务模式,助推相关产业发展,形成示范带动效应。

(四)打造高水平开放合作平台,进一步增强广西金融“吸引力”

以支持西部陆海新通道、全面对接粤港澳大湾区、各类开放合作平台为重点,支持广西交通强区建设和物流枢纽布局,为广西构建全方位开放发展新格局注入金融动能。积极参与面向东盟的金融开放门户建设和中国(广西)自由贸易试验区建设,优化网点布局,努力擦亮面向东盟的金融开放门户金字招牌,深化自贸区内金融创新,打造特色鲜明的保险创新试验区。

(五)突出改革化险,进一步强化防范化解金融风险能力

坚决落实好自治区出台的支持农信社改革发展22 条措施,积极稳妥进行改制,在依法合规前提下,开辟绿色审批通道,加快推进农合机构转型升级。支持农合机构综合运用“减不良、增拨备、控利润、压降风险资产”等内外部手段多渠道补充资本,同时,坚守支农支小定位,严防大额贷款风险,严控社团贷款风险。

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