互联网金融背景下农商银行转型发展策略研究

顾祥 姚高亚

摘要：本文首先整体阐述了现阶段农村商业银行运作现状以及存在问题，并且进一步解析了互联网金融背景下农村商业银行的转型与革新举措。以期为农村商业银行的长期平稳化发展带来可参考的建议。

关键词：互联网金融;农商银行;转型发展

随着信息化与网络技术的全面发展与运用，也让基于线上平台的金融行业应运而生且展现出了较为强劲的运作态势。其更是对传统金融模式与机制造成了不小的冲击，但与此同时也带来了诸多的发展问题。现阶段线上监管的力度与相关机制都存在着显著的缺陷问题，相对比发展周期较长的传统金融行业而言，前者更为容易被某些不法人员所运用进行不公平竞争活动。而面对着互联网金融行业的冲击，传统金融机构的弊端也进一步凸显而出。因此，探究立足于互联网金融背景下农村商业银行的转型发展有着极为重要的意义。

1 现阶段农村商业银行运作现状以及存在问题

1.1农村商业银行整体运作现状介绍

现阶段伴随着互联网金融时代的全面到来，其组织架构与革新能力也成为了如今网络金融相比于传统金融的核心竞争优势。农村商业银行在内部竞争日益白热化的环境下，因为自身机制等环节的因素，在传统金融领域之中始终处于相对劣势的运作局面。不过农村商业银行深入我国广大的农村地区，全面服务三农，也为其带来了优异的竞争力。农村商业银行的营业网点布控的范围涉及各个城乡地区，这也让其得到了诸多农民客户的信任农村商业银行作为服务三农的核心金融机构，我国的相关金融政策也有意向其倾斜，这也让农村商业银行在利率定价环节有着非常优异的主动权，同时在信贷审批与决策环节中也有着非常显著的灵活性。农村商业银行与农村客户之间的联动也较为密切，其在农村区域的发展潜力非常之大。

1.2农村商业银行目前存在的问题解析

不过现阶段农村商业银行的发展也存在着一些相对普遍性的問题。首先，网络金融发展趋势下的银行机构业务开展阶段，需要全面运用线上开展，不过目前国内农村商业银行整体的网络硬件配置相对有限，网上与移动端银行客户的整体运用体验性相对一般，系统的大数据解析能力也无法真正达到预期的标准。特别是没有切实形成相对完善的信息化系统，这无疑对农村商业银行的跨区域客户发展运作而言，起到了一定的阻碍作用。同时，在互联网背景之下，诸多业务都将借助线上的方式来开展，不过农村商业银行的客户基本都为农民群体，其整体的文化素质与学习能力都普遍偏低，对于相关的网络软件与平台的运用度相对有限，这也很大程度上影响着农村商业银行朝着网络金融的发展脚步。

2 互联网金融背景下农村商业银行的转型与革新

2.1 增进互联网金融运作的意识

因为如今农村商业银行绝大部分的网点都分布在农村区域，这也导致客户对网络金融认知度与接纳度相对较低的情况普遍存在，农村商业银行的工作人员也没有充分认知到开展网络金融的关键价值。所以，倘若想要进一步实现网络金融的全面发展，首先需要提升农村商业银行内部员工的充分认知，然后再借助其个人的力量不断向广大客户进行网络金融的宣传与推广，从而让农村客户也可以有效接受此种全新的金融业务模式。

2.2 农村商业银行互联网运作平台的打造

在网络金融整体发展背景之下，农村商业银行也需要积极运用大数据与云端运输的技术，创建具有自身特色的线上业务平台，切实提升其业务的运作效率。农村商业银行的客户通常对线下服务的认可度相对较高，所以，在打造线上平台的阶段，也需要全面秉持线上与线下一体化的开展准则。线上平台的银行服务也需要全面做到全面性与高效性。在营造与线下服务有效匹配的线上平台的同时，也需要进一步创建银行系统的专属信息平台，农村商业银行可以有效借助对多样化数据的解析，探究其客户的行为特征以及市场整体发展的趋势，为全面扩张农村商业银行的金融业务给予基础的数据支持，并且也可以起到进一步增进与客户联动的作用。

2.3 产品服务革新，有效吸引客户

农村商业银行的客户普遍对网络金融的接受度较低，这也就需要相关的农村商业银行工作人员在创建优异服务平台的基础上，不断调控产品与服务来更好地吸引客户。线上银行不可以只是简单将传统银行产品服务进行结合运用，而是需要有效为客户给予更为多元化的产品与服务。农村商业银行需要积极开展基于微信等诸多线上终端平台的网上银行，为客户提供交易提醒、投资理财等多项优质服务。与此同时，农村商业银行也需要全面打造适合自身运作模式的电商服务平台，特别是需要全面融合相关农村区域的特征，有效实现资源的全面整合，辅助本地企业进行销售渠道的打通，切实将银行、企业与客户之间进行全面融合，从而为广大的农民生活给予更为便利的保障。

2.4 专项人才的有效引入与培养

农村商业银行因为薪酬与工作环境的因素影响，往往无法有效吸引到高素质的金融人才。不过在网络金融的发展趋势之下，也需要农村商业银行的广大员工具备优异的网络技术、金融数据量化解析、风险管控等多环节的基础专业能力。所以，农村商业银行也需要在人才引入方面加大力度，对于兼具线上与金融知识的综合性人才进行主动引入，并且给予其较为优化的薪酬待遇。与此同时，也需要切实增强农村商业银行内部在职员工的培训，让其可以有效适应网络金融背景 之下农村商业银行的运作模式。

结束语：

综上所述，现阶段网络金融也成为了金融领域的全新发展趋势，农村商业银行因为其客户群体的关系，其互联网模式发展速率存在着相对较慢的情况。因此在未来的发展之中，农村商业银行也需要进一步克服其自身所存在的弊端，实现与网络金融的深入融合，从而真正意义上达到全面契合时代发展需求的作用。

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