金融支持智慧旅游发展路径研究

徐倩

摘 要：旅游业的发展离不开金融资金与服务的支持，“智慧旅游”作为旅游业的发展趋势将成为金融服务与支持的重点。商业银行在金融业中占据重要地位，其对“智慧旅游”的支持可以有效反映整个金融业对旅游的服务与支持力度。本文针对旅游產业链的参与者分析商业银行支持路径，并根据商业银行支持情况提出金融支持智慧旅游相关建议，希望通过研究能进一步推动金融对“智慧旅游”的建设，促进旅游业的全面发展。

关键词：金融;智慧旅游;路径

随着传统旅游产业的转型升级、旅游信息化的迅速增长以及旅游大数据时代的到来，“智慧旅游”成为旅游业的发展趋势。旅游业的发展离不开金融资金与服务的支持，未来旅游业发展重心的转变意味着金融服务实体、支持旅游产业的工作重点要逐步落在支持智慧旅游的工作中。

1 金融支持智慧旅游的必要性

1.1 旅游业发展的需要

旅游业是信息高度集中并对信息依赖程度较高的行业，在传统的旅游业运营模式下，旅游业的供给者与需求者信息不能实时共享，旅行机构的服务与产品无法达到游客的需求。随着物联网、云计算、大数据、人工智能、生物识别等技术的应用，逐步推动景区、酒店、交通、餐饮以及游客之间的信息互联互通，从而实现旅游资源、核心数据、智慧服务的协同运作，由此依托信息技术的“智慧旅游”出现。同时，互联网技术的渗入使“互联网金融”产业发展迅猛。金融业在信息化服务上拥有较强优势，金融机构有能力将金融科技能力输出至旅游行业，使旅游资源得以深度开发，从而助力旅游业提升信息化、智能化水平。

1.2 金融业发展的需要

随着互联网技术的不断渗入，我国居民的生活消费习惯发生巨大改变，对现有的金融业服务模式提出了新的要求。金融业特别是传统的商业银行面临经营环境、竞争对手、业务种类等多项变化，因此适应新技术、新环境扩宽业务范围有效转型升级是金融机构未来赢得竞争的唯一途径。

如何通过金融科技手段促进旅游产业深化变革，促进旅游信息的数字化，满足游客个性化、便捷化、品质化需求，从而带动金融业与旅游业协同发展是金融对旅游业有效支持的重要举措之一。

2 商业银行支持智慧旅游发展现状

金融机构作为信息和信用媒介，有效汇集各类型资源，可以将旅游产品推销至金融消费者。同时，旅游业汇集产业链众多参与者形成丰富的金融客户群。金融业与旅游业的合作有效带动产业发展、促进产业创新从而推动经济的转型升级。商业银行作为金融业中的重要组成部分，在金融支持智慧旅游工作中起步较早。近年，商业银行通过与政府、景区、景区投资企业等主体进行合作，除提供支付、结算、信贷、理财等基础的金融业务外，还利用金融科技平台提供信息技术以改善旅游业的“智慧”服务及盈利能力。工商银行、建设银行、招商银行等一批商业银行通过与景区或者旅游投资管理公司合作建立智慧旅游服务平台，提供刷脸扫码入园、酒店智能入住、智慧停车、信息导览、舆情监控、线上金融等服务。

3 商业银行金融支持智慧旅游主要路径

新技术为“金融”+“旅游”的“智慧”化发展提供有力支持，商业银行在旅游全过程中可以为包括政府、景区、消费者以及相关从业人员在内的旅游产业链所有参与者，根据职能与需要提供相应的“智慧”金融服务。

3.1 金融服务智慧旅游政府路径

政府在旅游业发展中的主要职能有制定政策及法规、制作旅游发展规划、提供公共信息并予以监管等，但是以上的职能都是建立在政府能够拥有完整、及时以及准确的旅游信息基础上实现的。旅游触及面较广，因此旅游信息的收集来源相对复杂，随着金融服务业与“智慧旅游”的结合，金融服务业也可以成为政府旅游职能实现的信息来源之一。商业银行通过用户资金划拨、信贷产品销售、旅游产品消费等市场行为实时了解旅游供应链的全部金融信息，有效掌握投资者的投资状况、景区的建设重点以及旅游消费者的消费意向，从而为政府的政策制定、规划制作、风险管控等工作提供相应的数据支持，也为政府扶持旅游业，发放补贴、资金扶助等行为提高真实性和准确性。同时，商业银行还可以根据实时的旅游消费信息，通过大数据分析、人工智能为政府的舆情管理、动态信息跟踪等工作提供信息服务。“智慧”+“金融”有效提高了政府对旅游业的调控效率。

3.2 金融服务智慧旅游景区路径

商业银行服务旅游景区主要针对两个层面：一是旅游景区的管理者，二是旅游景区的投资者。

旅游景区的管理者主要利用商业银行金融服务平台搭建覆盖线上和线下的整体解决方案，通过“在线”服务智慧化提升旅游景区的管理效率、降低运营成本。一是运用金融服务平台完成票务管理工作，包括销售、库存、退票、核销、查询等票务统计管理，通过自动对账、数据汇总等优势提高财务工作效率;二根据票务信息及商品销售信息利用大数据技术实时掌握景区的消费以及人流变化情况做好趋势预测、预警，制定安防安保以及销售政策等计划，提高行政管理工作效率;三是尝试通过对接金融平台拓宽旅游服务领域，比如智慧停车、餐饮获客、住宿引流、员工管理、融资理财等，深度挖掘旅游资源、提高服务效率全面提升旅游景区的盈利能力。

旅游景区的投资主体可以借助商业银行的“智慧”化金融服务平台，实现销售与消费自动清算，根据参与者实际业务情况进行税费结算，降低旅游业清算成本。另外，投资主体利用大数据技术有效掌握旅游资源消耗及分布情况，进行数据分析为进一步的投资开发做好决策依据，有效提高了投资者的投资效率。

3.3 金融服务智慧旅游消费者路径

金融机构向旅游消费者提供金融服务的目的主要是提高旅游体验感达到消费满意。商业银行针对消费者不仅提供传统金融产品，还应利用金融科技创新金融服务形式，更可以嫁接互联网技术提供“吃、住、行、游、娱、购”一站化服务。利用线上线下网络提供多渠道购票服务，包括人工窗口、自助售票机、金融智能POS、公众号/小程序等;利用人工智能以及生物识别等技术结合金融服务平台，实现景区服务智能化，纸质票证、电子票、身份证件、人脸识别等渠道智能进出;利用大数据、云计算等技术创新旅游信贷产品，便捷授信、实时开通挖掘旅游消费潜力;利用大数据为游客提供旅游信息服务，有效引导客流，提升游客的旅游体验感;对接旅游电商平台提供旅游相关产品的预订以及支付，包括酒店、车船票、餐饮等旅游延伸服务。

3.4 金融服务智慧旅游从业者路径

随着我国居民收入水平的不断提升以及旅游消费理念的不断变化，旅游消费者对于旅游产品的要求逐步提高，旅游服务越来越个性化、私人化。大量的非专业人员及非专业机构进入旅游行业，旅游从业既可以包括旅游业的工作服务人员也包括非专业的个体供应商甚至还包括旅游业上下游的相关中小企业。金融服务旅游从业者，主要通过商业银行的资金清算、渠道共享、联合销售、信息管理等功能，智能化服务、降低成本，提升工作效率。

4 加强金融支持智慧旅游相关建议

4.1 完善政策加强引导

政策是市场的风向标，金融业全面支持智慧旅游的发展必须明确政府对智慧旅游的支持态度。根據国务院办公厅印发的《关于进一步激发文化和旅游消费潜力的意见》（国办发〔2019〕41号），为进一步提升文化和旅游消费质量水平，增强居民消费意愿，以高质量文化和旅游供给增强人民群众的获得感、幸福感，提出了系列支持文化和旅游消费潜力的政策举措，其中多次提到加大金融对文化和旅游消费支持的内容。地方政府必须贯彻执行相关政策，加大政府对旅游业扶持力度;吸引旅游企业、金融机构以及互联网机构进入市场，引导旅游市场健康发展;加大金融业对智慧旅游的建设支持，带动旅游业全面发展，全速推进旅游业、金融业转型升级。

4.2 提升金融服务理念与水平

金融机构要及时研究旅游业发展特点，不断增强金融服务意识，在防范风险的前提下，结合当地旅游资源定位，积极支持旅游业融合发展。针对智慧旅游提升金融服务理念主要从两个方面入手，一方面要合理布局旅游消费区域的金融机构，鼓励银行业金融机构在文化和旅游消费集中区域设立分支机构，既可以满足消费者线下金融服务需求，也为旅游企业的融资、结算提供服务。另一方面，金融机构应积极主动与旅游企业合作，开拓金融服务渠道延伸金融服务空间及时间，通过手机银行、旅游平台、支付程序、公众号、企业网站等线上方式推广服务产品，使“旅游”+“金融”不再局限于柜台，使产品的服务销售更加智慧化，更好地为旅游消费服务，也有利于刺激旅游消费的提档升级。

4.3 创新发展“金融”+“智慧旅游”产品

“旅游”+“金融”是产业发展的必经之路，传统金融行业希望通过开发新产品拓展业务，而旅游业希望通过金融支持以激发消费需求，两者的有效结合将达成行业的共赢。目前，智慧旅游是旅游业发展的趋势，因此“信息技术”+“旅游”+“金融”的全面结合，才能更好满足未来旅游消费者的消费需求。金融机构可以结合旅游消费特点，利用互联网征信技术进一步开发旅游信贷产品，还可以鼓励保险企业开发种类丰富的保险产品。金融机构可以根据所在地区分析旅游供给及需求特点，针对性开发金融产品，只有不断创新旅游金融产品才能更好地满足人们不断增长的旅游消费需求。

4.4 加强金融业与旅游业合作

首先，旅游企业要树立良好的信誉，争取银行和其他金融机构的大力支持。其次，金融机构要创新产品和服务，尤其是针对旅游业的产品和服务。金融业全面服务旅游业务发展，旅游业带动金融业产业升级，使资源得以全面利用开发，以多种新技术融合为基础，以游客互动体验为中心，以行业信息共享为保障，以激励产业创新促进金融业与旅游业协同发展。

参考文献：

[1]戴雯，刘辛邑.科技金融冲击下区域银行零售业务转型提升路径研究——以招商银行合肥分行为例[J].当代会计，2019（06）：128-129.

[2]高静.山西省旅游产业发展的金融支持研究[D].太原：山西财经大学，2018.