江西科技金融发展研究

2020-12-23孙皓

科技经济市场 2020年10期

孙皓

摘要：科技金融的发展对于国家经济和科技建设具有重要的战略意义。近年来，为了加快推进科技金融的发展，江西在科技金融领域做出了一些探索和实践，并取得了明显的进步和成效，但是仍存在各管理部门缺乏统筹联动、科技金融产品创新供给不足、中小型科技企业经营管理不善、科技金融复合型人才匮乏等问题。建议从健全科技金融政策保障体系、创新科技金融产品和完善服务、提高科技型企业经营管理能力、吸引科技金融复合型人才集聚等多个方面着手，继续推进江西科技金融高质量发展，顺利将江西建成创新型省份。

关键词：科技金融;江西省;发展

0 引言

科技金融主要是指通过引导金融机构和各类社会资本，为科技企业提供融资服务。科技金融致力于推动科技进步和企业创新，对于科技型企业高质量发展有着至关重要的意义。江西经济总体欠发达，科技創新也处于全国中下游水平。近年来，江西省政府、各职能部门、金融机构戮力同心，在完善科技金融政策体系、搭建平台和渠道、创新科技金融产品和服务等方面进行了积极的实践和探索，并取得了较为显著的成效。2019年江西省科技进步综合水平继续前进1位进至18位，是唯一一个连续六年排名前移的省份。

1 江西科技金融发展现状

科技型中小企业是建设科技强国的一股重要力量。但是由于大多数科技型中小企业都没有价值高的固定资产作为融资抵押物，且初创型的科技企业普遍具有经营风险高、收益高等特性，存在抗风险能力弱、融资渠道狭窄、融资难融资贵等问题，这些问题已成为初创型企业发展的严重障碍。为了给江西省的科技型企业营造良好的融资环境、提供有力的金融支持，江西省委省政府、省科技厅、省金融监管局联合省内金融机构进行了一系列的深入探索和实践。

1.1 加大财政资金投入，完善科技金融政策体系

近年来，江西先后出台《江西省科技创新促进条例》《进一步加强江西省知识产权质押融资等金融工作的意见》等系列的政策性文件，为江西科技金融的发展指明方向并提供制度保障。同时省政府将抚州列为科技金融创新试验区，坚持以试验示范区带动其他地区的发展，鼓励其他地区也探索打造适合自己的发展模式。

江西持续加大财政资金投入和引导力度，成绩斐然，多项成果在国内属于首创。2019年举办滕王阁创投峰会，推动设立首期规模分别为10亿元的全国首支省级独角兽基金、江西物联网产业发展基金，并培育超过5000家高新技术企业，7家独角兽企业、90家瞪羚企业。

1.2 搭建多个平台和渠道

2017年8月江西省科技厅成立江西省科技金融管理服务中心。省科技金融管理服务中心主要负责搭建投融资路演平台、开展对接活动、提供专家咨询服务等工作。截至2019年末，省科技金融管理服务中心已累计举办了26场科技金融路演对接活动（包括4场省外活动），为我省87家优质科技企业与数百家金融机构提供了投融资对接服务，路演企业获得12.6亿元银行信贷融资、3.9亿元股权融资。

2009年设立江西省科技担保公司，针对科技型中小企业的特点，打造合作担保融资、订单融资、“担保换期权”等业务模式，为企业解决资金短缺问题。省科技担保公司自成立以来累计开展对外担保业务200余笔，担保支持的贷款金额累计11.447亿元;在保的贷款余额2.45亿元，在保企业家数52家。科技担保的资金主要用于支持生物医药、信息技术、新材料、新能源汽车等新兴产业的发展。

作为省内唯一的合法区域性股权市场运营机构，江西联合股权交易中心为融资企业和投融资机构搭建沟通平台、协助企业参与上市、推进“映山红”行动等，成为多层次资本市场体系的重要构成。

1.3 创新科技金融产品和服务

各大银行都深入研究和分析科技型中小企业的特点和需求，基于大数据和金融科技为企业定制具有创新性的金融产品，比如推出“惠懂你”APP、“仓单贷”“订单贷”“映山红上市担保贷”等。

江西于2015年开始设立科技型中小企业信贷风险补偿资金，与合作银行开展“科贷通”业务。2019年“科贷通”推广取得重大的突破性进展，实现了企业受益面、推广覆盖面和管理机制建设的三个突破，并将科贷补偿金放大倍数从6倍提高到10倍以上，银行承担风险比例从20%提高到50%。到目前为止，“科贷通”已经100%覆盖全省设区市，累计贷款额达到15.49亿元。

在省内各地积极搭建政银企对接平台，在南昌、九江等地共组织15场知识产权金融服务政银企对接会，700多家企业参与其中。2019年，全省专利权质押融资首次突破10亿元，达12.22亿元，同比增长35.3%;质押笔数98项，同比增长53%。

2 江西科技金融发展中存在的问题

近几年来，尽管各部门联同各金融机构通过实施出政策、搭平台、强投入等一系列措施，科技金融发展取得了较好的成效，但是各管理部门统筹联动有待加强、科技金融产品创新不足、科技企业经营管理水平不高以及信息不对称等问题仍然存在。

2.1 各管理部门统筹联动有待加强

目前江西省科技金融的推进和建设工作涉及多个管理部门，比如省科技厅、省金融监管局及省财政厅等，各部门之间缺乏联动和统一的监管机制。江西尚未出台较完备的科技金融发展专项规划、指导意见及配套政策，科技金融整体发展思路、发展重点与方向有待进一步明确。

2.2 科技金融产品创新不足

总体而言，江西科技金融产品种类较少、规模较小、创新程度不足。信贷产品种类还是局限于银行信贷，而科技保险、科技融资租赁等产品仍发展缓慢，发行主体主要以国家开发银行和商业银行为主，证券、信托和保险等其他金融机构参与较少。银行在为企业提供贷款时，也存在严重惜贷的现象，贷款的对象大多为成长期或者发展得较为成熟的企业，而初创型企业往往因为轻资产、各项制度和数据不透明等因素，很难获得贷款。在申请贷款时，也经常存在申请手续繁杂、审批周期较长、补助范围有限等问题。

2.3 科技企业自身经营管理的问题

大多数科技型中小企业均存在企业治理制度不完善、管理层水平不高、信用基础不强、知识产权管理不健全、科技金融复合型人才匮乏等现象，这些都成为了制约企业多渠道融资的重要因素，并将进一步影响企业的发展。

2.4 信息不对称的问题

很多科技型中小企业成立时间短，各项财务数据不健全，也没有良好的内部控制和外部审计制度，各项信息和数据获取较为困难。江西省尚未建立权威、准确、完善的企业信用评价体系，致使很多科技型企业各项数据和指标仍然不透明，与金融机构之间存在信息不对称的问题。

3 推进江西科技金融更好更快发展的建议

3.1 政府层面

需要着力为科技金融的发展营造良好的环境、建立健全政策保障体系，帮助企业精准对接资本市场，拓宽企业融资渠道。

（1）政府应该鼓励银行与PE、VC、保险等金融机构积极合作，建立并完善信息共享和风险共担的机制。

（2）优化财政投入科技方式，扩大省科技成果转化引导基金资金规模，综合运用股权投资、风险补偿、绩效奖励等多种投入方式，鼓励各类社会资本向科技创新领域聚集，助力科技型企业发展。

（3）引导企业充分利用多层次资本市场，支持科技型中小企业通过产权交易所等平台进行融资，并逐步通过IPO等形式实现挂牌上市。

（4）省委人才办、省人社厅等相关部门应出台具有吸引力的优惠政策和落户制度，吸引和集聚更多科技金融领域的优秀高层次人才来赣创新创业。

3.2 市场层面

江西金融机构要加快推进金融服务创新、不断拓宽科技金融的资金来源渠道，拓展服务范围。

（1）推动商业银行持续提升对中小微企业金融服务能力，督促改进银行内部资源配置和政策安排，确保实现“增量、降价、提质、扩面”的目标。

（2）金融机构应加强与地方政府、金融监管部门、科技部门以及其他创业投资资本的沟通和协作，积极设立科技支行，力争在信贷产品、业务流程、融资形式等方面进行改进和创新，为企业提供更加优质的融资服务。比如，进一步推广江西在全国首创的“财园信贷通”业务，对一些符合条件的优质企业发放免抵押、免担保贷款;对于贷款金额比较大的项目，可以采取多個金融机构共同组成银团贷款，以此来适当降低风险。

（3）在为科技型企业贷款时，可以适当精简贷款的审批流程，提高办理贷款的效率，为一些重点行业的龙头企业开辟信贷审批绿色通道。

（4）创新发展多种形式的抵押贷款，比如可以根据不同企业的特性提供诸如股权质押、知识产权质押、仓单质押、订单质押、应收账款质押以（下转第55页）

（上接第10页）及组合质押等多种新型贷款形式。

（5）通过完善“科贷通”的政策和保障机制、扩大试点范围、挖掘优质企业、强化省市县联动、加大宣传等方面继续稳步推进“科贷通”工作的开展。

（6）在为企业发放贷款的过程中更多地运用区块链、保理融资、供应链金融等技术，可以帮助供应链上的中小制造企业盘活应收账款和加快资金周转速率，降低企业融资成本。

3.3 企业层面

企业是科技研发投入、技术创新活动的的主体，只有企业自身切实提高各方面能力、完善相关制度，才能获取利率更优惠、渠道更广泛的融资。

（1）企业在持续增强自主科技创新能力、提升技术和装备应用水平的同时，要完善现行的管理运行机制，提升管理层素质和管理水平，构建起有效、科学、合理的公司治理结构。

（2）应建立合理的人才激励和教育培训机制，建立健全收入分配制度，支持技术入股、初创型科技企业可以实行股票期权制度。

（3）企业管理层应树立良好的财务管理意识，建立并完善企业财务管理制度和内部控制制度，将财务流程规范化、清晰化、透明化，增强融资能力和提高抵御风险的能力。

参考文献：

[1]许自豪，黄慧敏.江西推进科技金融发展的问题及对策建议[J].科技广场，2019（06）：14-20.