经济全球化背景下我国银行业发展趋势

付振海（中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林省分行）

■ 金融全球化内涵特点

随着跨国公司的发展和国际金融舞台不断活跃，国家之间的贸易往来程度逐级加深，全球各国不同地区的金融业务、金融政策都相互交织在一张国际化的金融网中，不同金融机构、公司互相合作、渗透和往来已经达到非常成熟的水平，这是不同国家金融单元在这张国际化金融网中成为不可分割的一部分。

金融全球化不仅可以带动全球经济发展，同时也可以影响全球经济，成为非常敏感的一环。金融全球化是为全世界的资金提供广泛的市场，并重新分配世界范围内的资金，不仅可以使发达国家经济稳步发展，还让发展中国家经济迈上快车道，更为全球一些经济落后地区有了大量的发展启动资金。可以说人类的发展走向离不开金融全球化，金融全球化推动人类进步，主要表现在如下三个方面：

（1）资本流动全球化。金融全球化让资本流动范围扩大到全球范围，即全球金融机构和公司都可以在全球范围内找到自己的投资方和被投资方，资本成为了流动性最广阔的资源和工具，减低了资本流动成本。主要标志为20世纪90年代以来，随着国际资本总量增加到一定数量，市场活跃度达到前所未有的高度，加之这30年左右的金融操作，这部分资金抓住了国际资本膨胀的浪潮，融资总额增长了十倍，量的积累达到了质的飞跃，可以更好的促进资本流动全球化。

（2）金融市场全球化。金融活动需要平台，全球化的金融活动需要全球化的金融市场提供载体，为了适应全球金融逐步形成超越地域限制的金融市场。与此同时，全球不同金融市场在不断发展中，逐渐形成了一体化金融市场和金融中心。一体化金融市场随着信息技术的不断发展，让金融市场信息在全球范围内得到共享和远程操作，从而完成了金融信息系统、支付交易系统走向网络化。金融市场在技术的加持为金融全球化提供走向世界的土壤环境。

（3）金融机构全球化。机会与压力并存，经济全球化让全球金融机构有了更好的发展空间，与此同时也带来更加激烈的竞争，世界各国大银行和各种金融机构在扩张世界版图的同时都在优化和扩充自己的业务范围。许多老牌的金融机构已经将自己的全球化经营业务作为自己的战略选择，通过在不同国家设立分支机构完成海外开拓。

■ 金融全球化背景下我国银行业面临的机遇与挑战

（一）当前背景下我国银行业发展面临的机遇

随着我国加入世贸组织，国家对金融业走向世界制定了行程表，这是中国金融业走向全球化重要的一步，也让我们商业银行业面临前所未有的机遇，具体体现在如下几个方面：

（1）净化商业银行经营环境，扩展金融业务需求。金融国际化的浪潮已经席卷全球，我国商业银行在众多外资企业来华建企的形势下，利用好本地资金实力和地理优势会迎来许多与外企合作共赢的机会，这对我国商业银行的发展提供了一定发展空间。

（2）拓展海外商业合作，开拓国际金融业务版图。在我国商业银行开拓海外市场在国外多地设立分支机构的同时，积极为我国跨国企业在海外提供金融服务，助力民族企业发展，帮助中国企业走出国门，建立实体经济与金融发展的双向合作。

（3）促进我国商业银行在国际金融舞台中博览众长，提高管理服务水平。当前，我国商业银行在机制转型过程中已取得长足进步，通过吸收国内外成功管理经验不断的优化经营业务和经营机制，但是我们必须承认现在我国还与国外现代的、规范的商业银行存在差距。在此情况下，通过与外资银行的交流合作和相互竞争中学习先进管理经验，不断提升管理和经营水平。

（二）当前背景下我国银行业发展面临的挑战

众所周知至21世界以来，虽然国际金融行业整体在稳步发展，但是全球性的经济危机犹在耳畔，整个世界金融稳定性在逐渐降低，因此在发展我国商业银行的同时必须警惕金融全球化可能带来的金融风险和挑战。

（1）海外业务拓展过程中的潜在风险。在商业银行走向国际舞台的过程中将面临许多外资银行的竞争，如何提高我国商业银行在国际市场的竞争力是商业银行应对金融全球化的重要课题。尤其在次贷危机之后，国际金融巨头排名大洗牌，这位中资银行国际化提供了一定的发展空间，中国银行在海外开拓中逐渐显露出优势，也表现出快速发展的势头。通过海外并购和设立分支机构中国商业银行开拓海外市场的重要手段，但这种方法存在一定隐患，一方面中资商业银行完成每一步的海外扩张都将面临当地银行的猛烈冲击，中资银行的海外业务必将获得一定积压；另一方面，在海外不同的政治文化制度下，管理理念和管理方法还需要一段时间来调整和磨合。

（2）信用风险等级不断提高。当前我国商业银行面临的巨大风险主要来自信用风险和违约风险，这其中包括传统意义上贷款违约风险，也包括由于违约可行性变化造成银行资产流失的风险。在“保增长、促发展”的金融政策下，商业银行更加青睐于有政府背景的金融项目，这种集中贷款项目过度集中在大型企业和政府背景项目也在一定程度上买下来信用风险。

（3）金融操作风险突出。我国商业银行在走向国际过程中，在企业内部管理和体系建设上与国际传统银行存在一定差距，往往由于“流程银行”的标准缺失发生一系列违规操作造成的金融风险，因此弥补当前银行风险管理短板是我国商业银行国际化的当务之急。

■ 金融全球化下我国银行业的发展方向及策略

我国商业银行国际化是一项系统工程，同时也是我国金融体系发展的重要一步。它需要国家从宏观调控方面的支持和相关政策的配合，更需要作为微观主体的银行业自身做大做强。

（一）国家政策和宏观调控方面

（1）加强国家银行走出海外的政策框架。我国作为发展中国家，我国金融体制改革仍在进程中，在边成熟边成长的道路上中国商业银行要充分发挥好发展中国家开放金融保护条款，按照计划稳步开放金融市场，按照我国金融体制建设的节奏和步伐稳步打开市场，发挥中央银行监管能力，使国有银行和商业银行改革同步适应。

（2）鼓励国有商业银行开拓国际版图。由于商业银行在国际舞台角逐中面临来自众多方面的压力，这就要求我国商业银行在“走出去”之前就要做到行业规范高起点、高标准，通过与跨国企业之间开展金融合作从而完成商业银行跨过转型。

（3）健全金融机构的市场退出和兼并重组的保险机制。金融全球化背景下由于外资银行涌入我国资本市场，导致与国有商业银行竞争加剧，许多国有商业银行在激烈的角逐中被迫倒闭，退出市场。而近年来，外资商业银行不断重组合并，势力不断壮大，在此情况下我国商业银行必须在激烈的竞争中提高抵御风险能力。

（4）中央银行应加强对外资银行的引导与监管。中央银行作为我国金融业的核心银行，对整个国家的市场经济起到宏观调控的作用，同时肩负货币政策制定和引导监管整个市场。新形势下，央行要发挥好国家指挥棒作用，不仅要引导国有商业银行有序发展，同时要对外资银行进行法制化科学管控，尤其要加强外资银行资质情况、资产实力、风险管控、违法处理等方面的监督。

（二）国有商业银行自身建设方面

（1）立足长远开展海外业务。国有商业银行应具有长远战略眼光，不断提高金融服务质量和行业竞争能力，以价值投资着眼发展海外市场，在开拓市场同时加强自身建设和风险监控。

（2）健全和完善内部管理体制。加强国有银行市场竞争力，努力研究行业管理体制差异化，立足市场不断提高服务质量，树立良好的经营理念，管理水平与标准与国际行业对标。

（3）积极防范信用风险。首先重点防范贷款违约项目，从次贷危机中吸取经验教训，严格执行人民银行和银保监会相关管理措施，尤其对房地产这种资金巨大、风险较高项目高度重视；其次做好大额项目放贷管控，严格审查服务方相关资产和资质，制定恰当风险管理措施；最后针对信用不达标准的用户，建立信用授权限额。

（4）强化操作风险管理。在操作层面加强内部管控，在不断完善内部管理机制的同时控制操作风险。在商业银行中建立健全的内控机制和审查机构，严格落实风险操作准则和责任落实，建立风险防范长效机制。持续加大力度调整发展战略，做好金融创新，通过不断调整信贷结构完成产业和业务升级，促进商业银行健康可持续发展。