大学生“校园贷”的价值观分析与教育对策

刘 媛

湖南环境生物职业技术学院，湖南 衡阳 421005

在互联网金融的迅速发展下，高校“校园贷”问题频发，关于“暴力催收”、“不堪巨额债务自杀”、“非法拘禁”等报道屡见报端，严重威胁大学生的身心安全。“校园贷”的产生有多方面成因，要从源头上解决“校园贷”问题对大学生的影响，关键是要帮助大学生树立正确的思想观念，而高校理应承担起教育重任，帮助学生树立正确的价值观。

一、“校园贷”背后的价值观分析

数据显示，我国90后数量有1.74亿，00后有1.46亿，根据“蚂蚁花呗”的数据显示，在90后中，平均每4个人有1人开通花呗，从《2019全国大学生消费调查报告》的数据来看，00后倾向于花呗、白条等透支手段。大学生对消费的需求旺盛，超前消费意识明显，对非必要消费的需求旺盛，而很多大学生生活费有限，缺乏经济来源，受到消费思潮的蛊惑，很容易陷入“校园贷”漩涡，这一背后的价值观表现在几个方面：

（一）非理性消费

消费观是个体三观在消费领域中的反映，大学生的消费欲望强烈，但是由于阅历少、生活经验不足，极易受到外部因素影响出现非理性的消费观念。“校园贷”的形成大多是由于大学生的拜金主义思想、虚荣心理、享乐主义。

（二）法律意识淡薄

近年来，关于大学生被高昂“校园贷”缠身自杀、盗窃、抢劫的事件时有发生，在2018年，淮安某大学生由于无法还清“校园贷”而选择盗窃，被判4年6个月的有期徒刑；2017年，厦门某大学生由于不堪“校园贷”债务跳楼自杀。在深陷“校园贷”后，他们没有拿起法律武器捍卫自身的合法权益，反而选择盗窃、轻生的应对方式，可见，大学生的法律意识淡薄，这也从侧面反映出高校法律教育的缺失。

（三）财富观扭曲

正确的财富观是个体需要具备的价值观念，财富观包括物质、精神财富组成，选择“校园贷”的大学生，他们更加偏重于物质上的满足，忽视了精神财富，而物质带来的满足感往往是短暂的，在深陷债台后，会给大学生造成沉重的精神打击，严重影响他们的成长。

二、“校园贷”暴露的高校价值观教育困境

（一）价值观教育与社会现实不契合

目前，我国高校的价值观教育还是以传播道德为主，没有与社会与时俱进，在课堂上，教师为学生单一讲解理论，对错误价值观的释义不够全面。尽管学生了解理论，但在目睹社会上的各类物质诱惑后，很容易出现价值观偏差，高校中的理论教育被社会上的负面现象否定，两者之间形成困境。

（二）价值观教育与使命之间存在矛盾

高校思政教育的示范性非常强，要让学生从心底接受价值观教育，教师必须要肩负好领路人的角色，而高校的价值观教育主要是通过课堂开展，多是书本知识的重复和讲述，没有与理论深入结合，导致价值观教育成为单一的说教，影响力和吸引力严重不足，价值观教育和使命之间存在矛盾，导致学生无法真正将价值观践行在实践中。

（三）正确价值观和错误价值观的矛盾

在高校校园中，大学生错误的价值观已经日益严重，为了购买品牌电子产品、护肤品、奢侈品，满足自身物质需求，不惜非法借贷。而在大学生群体中，学习价值观内容也多只是为了应对考试，心态上存在功利性，未真正领悟到价值观的内涵，无法抵挡周围的物质诱惑。

三、大学生“校园贷”的教育对策

（一）丰富价值观教育内容

1.消费观

消费观教育需要与我国的国情相结合，以马克思科学消费观、中华民族传统消费观为指导，在肯定消费作用的基础上，倡导学生适度、科学、合理的消费，反对异化消费，倡导环保、文明、绿色消费。在新时代下，不少大学生已经摒弃勤俭节约思想，究其根本原因，是由于他们未深切认识到当前社会的主要矛盾，因此，在价值观教育上，需要渗透落实中华民族勤俭节约思想，鼓励大学生厉行节约，以骄奢淫逸为耻。

2.社会主义核心价值观

社会主义核心价值观为高校价值观教育提供了明确的方向指引，在“校园贷”肆虐的背景下，要高度重视社会主义核心价值观教育，将诚信教育、法制教育纳入教育内容中，通过多管齐下的渠道提高教育实效性。在目前的大学生群体中，诚信问题日益严重，如“借款逾期不还”、“冒用他人信息借贷”等，在具体教育中，要重视诚信教育，让大学生可以树立诚信意识，自觉杜绝失信和欺诈行为。而目前的部分非法信贷平台打着各种幌子对大学生实施诈骗，大学生法律意识淡薄，在合法权益遭到侵害后不知道如何维权，为此，在高校教育中，要帮助大学生树立守法意识与维权意识，自觉遵守法律法规，并合理行使自己的监督权。

3.消费金融

尽管国家命令禁止非法借贷，但是“校园贷”依然屡禁不止，这就要求大学生了解“校园贷”的本质，掌握相关金融知识，在高校教育中，要主动增加“校园贷”、金融常识的讲解，让学生意识到非法“校园贷”对个体、家庭造成的危害。同时，开设消费技能选修课程，培养学生的情商、财商，了解基本的理财知识，提高大学生对各类理财产品的辨识能力，能够科学消费。

（二）完善价值观教育体系

在高校教育中，要将学生的价值观教育放置在首要位置，大学生正处于三观形成的关键时期，很容易受到外部因素的干扰，在日常教育中，要让大学生切实意识到自己并非单一为了物质财富来消费，更要提高自身能力，开展精神文化消费。在具体教育环节，要发挥出课堂在价值观教育上的主要阵地作用，夯实价值观教育内容，丰富课程设置，让大学生可以正确、辨证的看待“校园贷”，了解其利弊，告知大学生在有消费需求时，一定要擦亮眼睛，选择正规平台，不能盲目借贷；在借贷后，要及时还款，将信用教育纳入育人方案，将征信知识、诚信意识教育结合，让大学生意识到失信对自己以后的不利影响，提高他们的风险意识和网络安全意识，避免上当受骗。另外，在价值观教育上，要发挥出活动作用，除了理论讲授外，针对性组织与价值观教育相关的实践，如专题论坛、征文比赛、辩论赛、理财模拟实践等；在寒暑假，鼓励学生勤工俭学，意识到赚钱的不易，从而知晓勤俭节约的重要意义。

（三）构建家校结合智慧联动体系

大学生的价值观很大程度上会受到家庭影响，家庭教育对于个体的价值观具有决定性影响，父母的言传身教也至关重要，因此，在价值观教育上，既要发挥出学校教育的作用，也不能忽视家庭影响。智慧校园是以物联网、大数据为依托，打造的集齐管理、教学、科研等于一体的综合化服务平台，为家校结合提供了更多的便利，在系统中，将大学生基本信息纳入其中，包括身份信息、学籍信息、家庭信息、消费情况、上网时间、兼职情况、实践情况等，每周进行更新，针对存在问题者，生成预警报告，并为家长开辟绿色通道，家长可以登陆系统查看子女在校期间的表现与综合情况，从而实现家校之间的信息共享。从“校园贷”问题来看，在“校园贷”前后，大学生常会出现大额消费，利用智慧校园系统，让家长、辅导员可以掌握学生的消费情况，及时跟踪、处理。

同时，构建家校主动反馈机制，在严重的“校园贷”案件中，大学生往往存在高额债务，面对这一债务，不得不拆东墙、补西墙，造成了不可挽回的后果，而智慧校园系统中无法充分反馈出学生的消费能力，“校园贷”平台的业务都是通过网络来开展，具有隐蔽性，无法为学生提供有效的监管，家庭也不了解情况，这一真空状态的存在加大了“校园贷”风险问题的防控难度。因此，还要构建双向家校主动反馈机制，学校定期为家长汇报学生在校的各项情况，家长也要主动反馈学生的问题，尤其是家庭发生突发变故后，要及时反馈至辅导员，并发挥出班干部的纽带与桥梁作用，保持沟通，共同协商、解决问题，这也是解决“校园贷”问题的有效保障。

（四）拉近辅导员与大学生的联系

在高校中，辅导员是大学生生活、学习的管理人员，理应承担起大学生价值观的教育职责，作为辅导员，要主动拉近与学生之间的联系。在新生进校后，就要做好价值观的引导，在班会、与学生谈心时，用深入浅出的方式为他们剖析“校园贷”典型案例，避免大一新生由于认识、经验不足误入“校园贷”平台。同时，构建完善的奖惩机制，对于班级中的理性、健康消费群体，予以奖励，反之，则予以惩罚，发挥出警示作用，并适时关注学生的消费状态，弄清异常消费的金额、成因、平台，看是否存在逾期行为，对于使用不规范“校园贷”平台者，予以疏导和心理健康教育，及时跟踪，避免出现极端事件而引发恐慌。大学生也要主动为辅导员反馈学生群体中的异常消费行为，在学校方面，要为学生提供一定的政策帮扶，为其提供资金来源，如，为大学生提供勤工助学岗位，改善困难大学生的生活条件，让他们能够自力更生，通过劳动改善生活条件，并设置创新创业指导机构，为有创新创业需求和能力的大学生，提供全程指导。

四、结语

“校园贷”问题的背后有其深层次的消费观与价值观问题，不仅对大学生的个体发展有直接影响，还关乎社会、家庭的和谐发展，价值观教育是高校教育的重要组成，为了降低“校园贷”给学生带来的消极影响，必须要高度重视价值观教育，立足于学生实际，引导大学生养成正确的消费观，成为德才兼备的人才。同时，在学校、社会、家庭之间构建一个平等的沟通桥梁，丰富高校的价值观教育内容，制定科学的价值观教育体系，将家庭教育纳入其中，共同抵御不良“校园贷”的影响。