金融科技与商业银行人力资源配置分析

窦琳琳

【摘要】随着科技发展向金融领域的延伸，商业银行也将逐步将“技术领先”作为核心竞争力。为适应新的市场环境，银行人才管理也需要顺应时代发展要求做出积极的改变。为了更好促进新时期金融科技背景下的商业银行人力资源管理水平的提高，本文在阐释人力资源战略管理理论的基础上，结合金融科技发展的宏观背景，分析金融科技对商业银行人力资源管理产生的影响，并总结归纳出探索性意见、建议。

【关键词】人力资源配置 金融科技 商业银行 人才

一、金融科技对商业银行人力资源管理产生的影响

现代高科技与金融的深度融合，不仅改进了银行业金融服务的工具和手段，而且催生了大量新的金融需求和服务模式，甚至重塑了人与人、人与机器、机器与机器之间的关系，重塑人力资源管理与职位格局的现状。技术元素加速进化形势下的人力资源管理面临诸多挑战，但挑战中也孕育着无穷的发展潜力。

（一）金融科技对银行渠道管理的挑战

随着移动支付的快速发展，使越来越多的人选择使用手机完成商品交易。如建设银行数据表明，近几年来，银行柜员日均交易笔数呈下降趋势，手机银行活跃用户呈递增趋势[1]。这就对银行物理网点的布局、数量、人员配备和窗口设置等方面提出挑战，依据金融科技发展要求和特点，不断完善物理网点服务设备、優化渠道管理将成为大势所趋。

（二）金融科技对商业银行人力资源管理成本的挑战

金融科技发展必将提高银行获利能力，这己成为共识。一方面，“机器”能够代替人工服务，提高服务效率，减少人员使用，从而降低人力成本。但另一方面，新产品、新形势对银行从业人员的专业能力有了更高要求，对人力资源开发、培训的成本可能会相应增加。

（三）金融科技对人力资源配置的挑战

如前文所述，我国商业银行的人力资源管理正逐步从“事务性”向“战略性”过渡，在转变发展过程中仍然存在一些问题，如人力资源管理部门在银行中的地位不高，缺乏对全行的人力资源进行统筹的能力;对考勤、绩效考核、教育培训等投入精力较大，对银行经营战略、宏观市场环境的掌握与研究不足。而金融科技背景下，对跨岗位、跨部门之间的人力资源配置能力提出更高要求。

二、金融科技背景下商业银行的人力资源配置对策

（一）做好金融科技人才储备工作

从人力资源管理角度来看，金融科技的发展使得银行内部对于高级科技人才的需求大增，商业银行对网络安全分析、银行产品经理、网络服务专家以及数据分析应用专家等岗位的需求量越来越大，如何做好金融科技人才的储备对于商业银行来说至关重要。

自2018年以来，四大国有商业银行的校园招聘中己开始了专项针对金融科技相关岗位的招聘，而在此之前，这些银行招聘员工主要还是以管理和营销岗位为主。根据银保监会2018年的数据，2018年银行信息科技人员同比增长了近10%。一些股份制银行科技人员同比增长超过20%，科技人员占比超过4%，增长近一倍，一些互联网民营银行科技人员占比超过 35%。金融机构都在布局储备金融科技人才，抢占金融科技的高地，以期实现可持续发展。虽然从数据上来看，近几年在商业银行员工中，科技人员的占比在逐步提高，但金融科技人才的缺口依然很大，而且现有员工中也普遍存在懂金融的不太懂科技、懂科技的大多又不太懂金融的情况。能同时满足既懂金融又懂技术，并且能够将技术能力与金融需求相结合的人才非常少。而商业银行恰恰最需要的就是这类复合型的人才。因此商业银行要实施金融科技后备人才储备工程，建立健全金融后备人才储备体系，一方面要坚持每年从高等院校中选拔一批可塑性强、有发展潜力的在校后备人才，为他们多提供实习机会，吸引优秀科技人才的加入。另一方面要进一步加大招聘具有科技类背景的新员工来充实商业银行的人才队伍。

（二）建设人才梯队

一是招聘更多具有计算机、信息管理、网络安全等相关经验的新员工，特别是那些同时具备科技背景和金融经济背景的复合型人才，并将这些人才充实到总行和分支行的相关重要岗位，从而实现以点带面，全面推进金融科技在商业银行内部自上而下的进程。二是做好金融科技人才梯队建设，让各个年龄层均有懂金融科技的专家分布。在现有体制下，商业银行存在着金融科技人才梯队建设不够完善的情况。既要利用新招聘的金融科技员工来进行梯队建设，更要加强现有员工跨序列、跨部门岗位交流，通过拓宽科技部门与产品条线部门之间的人员交流，逐步建设与商业银行相适应的、合理的人才梯队。

（三）加强对在职员工的培训与培养

商业银行在职员工众多，而且大部分没有从事科技工作的经验，这就需要商业银行人力资源部门加大对现有员工的能力挖掘工作，提供更加专业的培训，让在职员工及时更新系统知识，以适应大数据时代的银行运行之道和客户营销之道。一是创新培训形式。银行在培训方式和培训媒介上不应拘泥于传统的课堂培训等方式，要更多采用新形式、利用新渠道进行全方位的培训。二是建立选拔科技与产品专业人才库，搭建培养平台，为商业银行科技与产品队伍储备输送合格人才。

（四）树立人力资源战略管理基础认识

商业银行应在现有人力资源体系框架下做出宏观的调整，首先，将人力资源管理列入到银行的战略发展体系之中，树立面临金融科技形势人才培养的战略观念，从而提升人力资源对银行发展的客观影响;其次，人力资源的管理，要突破部门、业务条线之间的“各自为政”，调动全行上下可调配的资源，实现管理效率提升。特别是国有商业银行，面临庞大的人力资源管理体系建设，更应在从战略角度出发，全面配合，促进人才管理体系完善。

三、结束语

在金融科技的浪潮下，商业银行除了要直面科技迭代所带来的新的变化、优势以及风险等等，还要更多地利用现有技术手段去解决人力资源管理中的难点，将人才链与创新业务迭代等融合起来，为商业银行在金融科技浪潮下的持续发展提供源源不断的智力成果，真正使得金融科技迅速转化为生产力，从而推动商业银行持续发展。

参考文献：

[1]王蕾.金融科技浪潮下的商业银行人力资源新探索[J].决策探索（下），2020（04）：55.

[2]蔡小华，彭艳容，叶伊琳.互联网金融背景下的商业银行人力资源配置研究[J].中小企业管理与科技（下旬刊），2019（12）：59-60.

[3]王红.互联网金融对商业银行人力资源配置的影响及对策探析[J].人才资源开发，2019（18）：67-68.