实施金融赋能行动发展提供新动力

张宁宁

（齐鲁银行股份有限公司聊城分行，山东 聊城 252200）

在我国现代信息科技的迅速发展下，金融领域也随之深化。在过去的金融业发展中，由于一些投资过度、不够理想等原因，导致金融业的发展结构紊乱，甚至逐渐失衡，尤其是地方的经济，其现象更为显著。因此，可以说新兴的信息技术，为金融业的发展提供了新动力。从而，金融与科技的融合创新，有效地拓展了金融的服务，形成了一个全新的金融科技产业，进一步推动了金融业的转型和升级。

一、金融科技的定义

金融科技，就是科技负能金融，属于一种新型的金融业生态，包括技术和金融两个维度。首先，技术维度，作为互联网时代下的又一组信息技术，且已经被成熟的应用，包含人工智能、区块链、云计算和大数据等技术，从而结合金融生产，创造出全新的金融模式。

其次，金融维度，属于新兴的金融技术，不仅彻底告别了传统的金融业生态结构。主要将其业务转化为社会金融的一种设施，且金融风险管理、金融交易等机构，逐渐出现第三方的金融市场，创造出多中心的金融服务形式，从而进一步实现金融业态的转型升级，更好地解决传统金融存在的问题。

二、实施金融赋能行动的意义

当前，在全世界中我国已经成了最大的互联网金融业务经济体。因为互联网金融的飞速增长，在一定程度上为传统的金融结构带来了冲击，很快与传统的金融经营业务形成了竞争的关系。首先，一直以来，我国的金融结构都是具有垄断性质。因为人们习惯性地将存款存为定期，且储蓄率较高，将闲散资金存为活期，很多金融机构的资金来源，都依靠银行的定期存款。但随着余额宝、零钱通等活期理财产品的热销，短时间内吸收了大量的存款，收益率已经高于传统存款的利率，充分实现了人们的碎片化资金管理。

其次，由于贷款始终都是金融机构的重点业务，主要为大型和中型企业、国有企业等进行放贷，其中的手续不仅复杂，且审批的要求也相对较高，需要耗费长时间的审核等工作，这就造成很多小型、微型企业面临融资难的问题。但在当前的大数据、云计算等技术迅猛发展下，可以更为快速且精准的识别客户的信息，包括信用的风险、高效的信息处理等特点，吸引了更多的资金需求者，使得一些网络借贷等平台应运而生。而且，第三方支付平台，不仅操作简单便捷，成本也较低，能够随时随地迅速抢占支付市场，为电子商务的发展创造了有利的条件，从而逐渐拓宽了销售的渠道。

三、实施金融赋能行动 发展提供新动力的有效策略

（一）完善金融机构的普惠服务

对于金融业的高效稳定发展，就需要不断提升其效率。因此，需要完善金融机构的普惠服务，进一步扩大金融服务的覆盖面和渠道。首先，针对中型、小型和微型企业，以及个人的信贷和农村信贷等，这些传统金融链上的客户，都要纳入惠普服务的范畴之中，来构建金融机构、金融科技企业、金融用户于一体的生态圈，来更好地满足客户对于支付和融资等金融需求。

同时，利用人工智能、大数据技术，深度的了解金融客户，可以掌握客户的背景和交易数据，借助区域链技术实现信息的共享，以便准确预测用户的行为，以便根据客户的特征，开发出相对应的金融服务产品，真正解决贷款难、利率高等问题。

其次，普惠服务，可以有效地增强金融服务成本的可负担性。因为高难度风控、低效率的业务始终都是影响金融服务成本存在的问题。而大数据技术的运用，可以创新金融机构的模式，通过构建大数据智能决策模型，包括个人的征信报告、自动化的审批系统、催收系统和贷款中监控预警系统，来进一步优化信贷的业务管理，为小微等企业提供更为合理的安全便捷金融服务。从而，有效的弥补中小微企业在竞争中的劣势地位，还能为金融机构进行增信，赋予资产不可篡改等安全特征。

（二）拓宽多层次融资渠道

对于金融业的长效稳定发展，显然信贷等间接的融资模式，已经无法成为长期的主导。金融侧供给的改革，虽然可以为融资扩宽渠道，创造出更为多元化的经济决策主体。但是因为各个金融的投资属性、风险承担属性等方面的不同，在很大程度上产生了逆反效应。因此，实施金融赋能行动，不仅能够构建出具有层次性的金融体系，还在很大程度上优化供给效益。

首先，金融科技的各项新兴技术，为金融工程在技术层面的升级提供了保障。可以说，根据金融赋能的金融工程，能够催生出一系列的新型金融工具，进一步盘活市场的资源，来提升金融运转效率。比如，资产证券化工具，属于一些中大型企业融资的最佳工具，并能帮助一些低评级的中型和大型企业，在不断负债的基础上完成融资，有效的解决在企业主体中的信用低现象。这样，就可以剥离企业与资产，确保资产的独立融资，让资产的更多活力彻底释放出在企业的信用约束，作为以特定现金流为基础的可发行交易证券，更好地满足企业的融资需求。再或者，供应链金融，属于中型、小型和微型企业的刚需，是一种更好缓解中小企融资难的工具。

其次，对于金融赋能科技，不仅可以激活起社会的一些闲散资金，还可以有效的解决现有资产的运转效率低下问题。可以说，互联网金融，主要就是为长尾客户进一步细分市场创造有利的条件，从而覆盖了一些传统金融机构无法触及的市场，比如，小额资金供给，为小额贷款提供相对的需求。这样，无论是成熟的金融机构互联网化，还是新型金融业务的互联网金融，都能够更好的配置社会的闲置资源，发挥其实时的运算、价值的判断功能，从而进一步开拓金融供给的新渠道，更好地满足中小客户的惠普金融需求。

（三）构建信息金融生态

对于信息金融生态的构建，可以有效地充实金融供给的服务，实现多层次多元化的金融服务，还能搭起供给与需求相连接的桥梁。并且，对于当前的金融赋能，既是一个金融+科技的发展过程，也是科技用于信息管理的持续优化阶段。由于传统的融资模式，主要根据抵押、担保等形式，导致金融两极分化问题难以解决。而其核心，能够将企业信息进一步转化为可以计算的模型数据，逐渐形成金融机构所认可的信用行为，实现金融机构与企业之间的信息直接对接。

并且，因为金融风险中长期存在的难题，在大数据环境下的发展阶段，不仅积累更多的信息，引发信息的不对称等情况，造成很多金融机构，被限制在技术的水平和资源的成本之中。因此，金融机构需要与科技企业、大数据平台等公司进行合作，不仅能够进一步降低身份识别和信息采集的难度，逐渐实现金融结构、政府部门和企业庞大信息源的整合，产生全新的融资行为。

（四）营造良好的营商环境

政府及其相关的部门，要加强对金融准入负面清单制度的落实和全面实施，能够废除一些阻碍市场统一、公平竞争等方面的金融规划，确保数据的标准统一制定，包括对数据接口、数据的筛选和检查、整合和共享等，进行信息的可包容、可对接和可互联的规范。这样不仅能够杜绝各管一方的局面产生，还能完善与民营经济，其高质量的法律制度。

首先，建立与涉农贷款、知识产权抵押等融资风险的补偿机制，并且通过财政的奖补、税收优惠和减税降费，或者减少担保费率等形式，去支持民营企业的进一步发展。其次，金融的调控监督部门，也要建立相对独立的货币政策，能够确保货币政策的调控框架，从数量型转变为价格型，引导金融机构秉持公平、公正和公开的原则，根据非禁即入的标准要求，为民营经济高质量的发展提供指导性的意见或建议。从而，真正做到在企业市场准入、金融支持和服务等方面上的一致，逐渐消除影响企业获得金融支持的相关体制或机制，促进企业的可持续稳定发展。

（五）加大直接融资的比例

对于当前的金融赋能行动的实施，就需要尽快将资本主义市场的发展短板进行补充和补齐。因此，根据建设的规范、开放等资本市场的要求，把补齐金融市场短板，作为金融供给侧结构性改革的重点，并进行改革的进一步深化，能够将做大做强的资本市场上升为国家的战略方针。尤其是当前针对我国的主要矛盾变化，需要坚持市场化、国家化和法治化的原则，全面推进以注册制为中心，严格信息的披露和退市制度作为内容，坚持改革开放的引领，从而真正发挥出资本主义市场的价格发现、市场决定资源优化配置，以及投资银行的中介功能和作用，进而实行严刑峻法去发展区域股权交易市场，积极发展出支持符合条件的企业发行双创债，增强直接的融资比例。

四、结束语

综上所述，实施金融赋能行动，为金融业的发展提供了新的动力。可以说，金融赋能是金融创新的最佳手段，也是金融供给与金融生态的转型升级。通过新兴的金融科技，包括数据、云计算等技术的发展，能够精准识别客户的信用风险，可以实现高效的信息处理，进一步满足客户的支付和融资等需求，同时利用金融新兴技术，深度的了解金融客户，掌握客户的背景和交易数据，借助区域链技术实现信息的共享，以便准确预测用户的行为，结合客户的特征进行开发金融服务产品，真正解决贷款难、利率高且时效性等痛点。从而，开拓金融供给的新渠道，形成一个全新的金融科技产业。