大数据背景下农村金融体制创新策略研究

李勃

（湖北工业大学，湖北 武汉 430000）

一、引言

在三农发展中，其对金融服务的需求不断提升，要想做好金融服务工作就必须要实现金融体制的不断创新，以更好地满足三农发展的需要。近年来我国三农的发展成效显著，尤其是在大数据等的推动下更是迎来了新的发展契机。新时期全面实现农村金融体制的创新具有重要意义，有助于提升金融服务三农发展的能力、是金融体制改革和发展的必然要求，也是全面建成小康社会的内在要求。但是当前我国农村金融体制的发展还相对落后，虽然进行了一定的创新，但是成效并不显著，本文认为大数据背景下农村金融体制创新面临的问题主要是对信息技术的应用不充分、缺乏金融机构的全面支持、缺乏有效的监督管理机制、缺乏专业化的金融人才等。因此，必须要通过对问题的分析，制定和实施相应的策略，全面推进大数据背景下农村金融体制的创新。

二、实现农村金融体制创新的重要意义

（一）有助于提升金融服务三农发展的能力

我国广大农村地区分布地域广泛，农民数量众多，三农问题一直都是党中央国务院和各级地方政府关注的重要问题。新时期要求促进三农的健康发展，离不开金融的服务能力。一直以来农村金融的发展都显得十分薄弱，其金融职能得不到有效发挥，对三农发展的服务和支撑能力相对有限。实现农村金融体制的全面创新可以进一步深化金融服务职能，充分发挥农村金融体系全面服务于三农发展的能力，进而有助于在促进三农发展过程中充分发挥金融的力量，提升其发展能力和发展水平。

（二）是我国金融体制改革的必然要求

近年来，为全面顺应市场经济改革的要求，我国金融体制改革的步伐不断加快，农村金融体制创新是我国金融体制改革的重要内容。金融体制改革具有牵一发而动全身的重要效应，因此农村金融体制创新的成效直接关系到我国金融体制改革的成败。所以，新时期全面实现农村金融体制创新是农村金融在长期发展过程中实现破旧立新的重要方式和方法，可以转变传统的发展理念和模式，向现代化金融发展模式进行演变，在完善自身发展的同时也有助于全面推动我国金融体制的改革和发展。

（三）是全面建成小康社会的内在要求

全面建成小康社会是我国重要的发展战略目标，也是全面打赢脱贫攻坚战的重要要求和目的。小康不小康关键看老乡，只有实现广大农村地区的全面小康才能实现真正意义上的小康社会。而农村金融创新可以为广大农村地区的发展注入有利因素，充分激发农村地区的市场活力，促进我国广大地区经济社会的和谐发展。从这一层面实现农村金融体制的创新是全面建成小康社会的内在要求。

三、大数据背景下农村金融体制创新面临的问题

新时期全面加速农村金融体制的改革创新具有十分重要的意义，我国农村金融发展起步时间相对较晚，虽然取得了一定的成效，但其面临的问题依旧十分明显，主要体现在以下几个方面：

（一）缺乏对信息技术的应用

农村金融对于促进广大农村地区的发展具有十分重要的作用，随着农业生产和农民生活对金融服务需求的不断提升，对农村金融体制创新和发展提出了更高水平的要求。在大数据背景下农村金融体制创新存在的首要问题就是缺乏对信息技术的应用，难以借助大数据等信息技术对农业、农村和农民关于农村金融需求的各类信息进行收集、整理、分析、储存和应用，没有形成农村金融体制改革创新的信息数据库。所以，当前很多地区的农村金融体制在创新过程中依旧是以传统的人工服务为主，由于缺乏对信息技术的有效应用，使得农村金融体制在改革创新和服务方面的能力受到了较大的限制，因此存在效率较低和能力有限的问题。

（二）缺乏金融机构的全面支持

农村金融体制的改革具有牵一发而动全身的效应，其体制创新需要专业化金融机构的广泛参与。众所周知，在农村金融中，尤其是在服务三农发展中，农商行承担了主要义务，其作用不断显现，但是其他商业银行包括国有银行、股份制银行、城商行等参与力度相对较小，主要是因为农村金融所创造的利润相对较小，且需要较长的周期和较多的资源。所以，从新时期来看，农村金融体制创新过程中，还缺乏金融机构的全面支持，因此导致大数据背景下农村金融体制创新缺乏必要的主体参与，进而降低了农村金融体制创新的质量，其金融职能也难以得到全面有效的发挥。

（三）缺乏有效的监督管理机制

随着我国广大农村地区的不断发展，农村金融涉及的领域和范围不断增多，而农村金融体制在创新过程中更是涉及更多方面的问题，需要进行多个方面的探索，因此就难免会牵扯到一些部门和个人的利益，这在很大情况下就会加大农村金融创新的难度。因此，从大数据背景下来看，农村金融体制创新还缺乏有效的监督管理机制，虽然银监会等金融监督部门负责对各类银行及金融机构的监管，但是由于广大农村分布地域广泛，农村金融涉及的内容较多，而各地政府部门在农村金融体制创新方面的监督管理职能还没有得以全面发挥，进而导致农村金融体制在创新过程中存在偏离正常轨道的风险。

（四）缺乏专业化的金融人才

在大数据背景下，人才已经成为各行业发展的关键性资源，随着知识经济时代的到来，人才的重要作用在不断凸显。农村金融在经历了多年的发展中之后，其对专业化人才的需求不断旺盛，但是由于农村金融近年来的发展速度较快，加上农村金融体制创新的步伐不断加快，因此更加需要专业化的金融人才。在大数据背景下，缺乏专业化金融人才已经成为限制农村金融体制改革的关键性问题之一。在现有的农村金融机构中，对各岗位人员的专业化培训力度不足，大部分人员的专业技能和综合素质较低，同时由于农村金融机构在地理位方面的缺陷，使其在吸引专业化金融人才方面的能力相对有限，因此就降低了农村金融体制创新的效果。

四、大数据背景下农村金融体制创新的对策建议

农村金融体制创新是一项长期的工程，大数据时代的到来全面加速了农村金融体制创新的步伐，必须要充分认识到我国农村金融体制创新面临的问题，采取有效的措施全面加速农村金融体制创新，以此发挥其完善的金融服务职能。

（一）强化对信息技术的应用

现代信息技术的快速发展已经充分渗透到多个行业与领域，大数据时代的到来更是对各行业的发展产生了重要的影响作用，因此强化对信息技术的应用已经成为各行业不断发展的重要基础。在农村金融体制改革过程中，必须要全面强化对信息技术的应用。一方面，要对大数据等信息技术在农村金融体制创新过程中所具有的重要作用进行分析，并借助大数据等信息技术对农村金融的市场需求进行全面调查和研究，通过数据收集、分析、整理、储存和应用，形成农村金融需求的信息数据库，将其视为农村金融体制改革的基础依据，以便于开展相应的创新工作。另一方面，在农村金融体制改革过程中，必须要树立长远的发展意识，将大数据充分融入金融体制创新的各个环节，不断对农村金融体制改革创新数据库进行完善，进而保持数据库的长期有效性，以确保农村金融体制创新的长期有效性。

（二）吸引金融机构的全面参与

农村金融体制在创新过程中必须要依赖于金融机构，虽然现阶段我国金融机构数量的不断增多，但是能够真正服务三农的金融机构较少，且发挥的作用相对有限。所以，在大数据背景下要对全面吸引更多的金融机构的参与以此推进农村金融体制的创新。一方面，要通过大数据等形式对当前农村地区存在的各类金融机构进行有效的调查，对其服务三农的能力进行分析，本着优化农村金融机构结构的原则，以提升金融服务三农的能力为目的，挑选出一批具有较强服务能力的金融机构，使其参与到农村金融体制创新中，并给予其相应的政策支持，使其在服务三农发展过程中大有可为。另一方面，要引入实力较强的金融机构，比如国有商业银行和股份制商业银行，使其能够凭借自身丰富的金融资源服务三农的发展，更好地推进农村金融体制改革，完善其金融服务能力，同时优化我国农村金融市场环境，为农村金融体制创新提供良好的环境基础。

（三）建立有效的监督管理机制

在农村金融体制创新过程中，所涉及的利益方较多，因而会遇到诸多的阻碍，而一旦农村金融体制创新存在问题，则不仅会导致农村金融事业的发展出现倒退，甚至可能影响整个三农乃至农村经济的发展。所以，必须要借助大数据等信息技术建立有效的监督管理机制。首先要通过大数据分析等方法，对农村金融机构在创新过程中可能遇到的问题进行分析和预测，通过对各参与主体的行为进行实时分析，预先制定出相应的解决方案和监督管理举措，确保农村金融机构创新能够保持在正常轨道中。另外，要通过联合地方政府部门、专业化监管机构等，形成农村金融体制创新监督管理小组，并赋予其相应的监督管理职能，对农村金融体制的创新活动进行严格的监督管理，及时发现和解决可能影响农村金融体制创新的问题，为农村金融体制创新提供有效的保障。

（四）实施专业化金融人才建设

信息技术的快速发展强化了专业人才的作用。在大数据背景下，要充分发挥专业化人才在推动农村金融体制创新中的重要作用。一方面，现有的农村金融机构必须要对各岗位人员进行专业化的培训，根据各方面的需求制定严格的培训计划和内容，对培训的结果进行严格的考核和激励，进而使得各岗位人员能够掌握大数据等信息技术在农村金融发展中的应用措施，以此提升专业能力和综合素质，打造一支优秀的农村金融专业化团队。另一方面，各金融机构要在薪酬水平、职位晋升等方面向农村金融机构进行倾斜，进而可以为农村金融机构吸引更多的专业化人才，充分弥补现有农村金融机构人才不足的问题，源源不断地引入外部的先进理念和技术。通过专业化人才建设可以为大数据背景下农村金融体制创新提供长期有效的动力。

五、总结

大数据时代的到来加速了三农的发展步伐，使其对农村金融发展的需求不断提升，因此加快农村金融体制的创新步伐显得尤为重要。现阶段我国农村金融体制虽然有了较大程度的改进，但是还具有较大的提升空间。本文通过深入分析和研究认为应该从强化对信息技术的应用、吸引金融机构的全面参与、建立有效的监督管理机制、实施专业化金融人才建设等方面出发，逐步实现农村金融体制的创新，以此满足大数据背景下三农发展的金融需求。