论金融供给侧结构性改革背景下银行保险监管的新使命

文/王 雪

引言

对于银行保险监管工作来说，改革不仅仅是一个目标，更是创新发展的最佳途径，尤其是当下的银行业、保险业中，急需改变传统的经营方式，并提升经营管理理念与企业文化。对此，要创新管理体制与机制，推动银行保险监管工作的发展。当下必须要加强金融风险防控力度与监管体系建设，只有这样才能形成监管统一，从而进一步提高监管能力。

一、金融供给侧结构性改革与银行保险监管体制改革的关系

在金融供给侧结构性改革背景下，只有把握好金融的本质，平衡增长与预防风险之间的关系，才能从根本上提高金融服务实体经济的能力，这也是增强银行保险监管体制改革的关键。供给侧结构性改革为金融产业提供了有力的发展方向，所以改革是发展的核心与保障，随着国家积极推动以结构为调整的供给侧改革，经济金融领域也出现了大量结构性矛盾，并面临着诸多问题与挑战。目前金融业高速扩张与高盈利增长时代已彻底成为过去，在此背景下推动供给侧结构性改革才是首要任务，更是提高银行保险监管工作质量的最佳手段，通过发挥金融配置资源的功能，促使银行产业结构调整与转型升级。

二、金融供给侧结构性改革背景下银行保险监管的内在逻辑

（一）金融供给侧结构性改革背景下的强监管是实体经济发展需求

当下供给侧结构性改革局面，是我国较为重要的发展机遇，虽然我国金融业已获得了长远的发展，但实际上仍存在结构性问题，包括资金脱实向虚等，这类潜在的金融风险依然不能轻视，这会影响经济向高质量发展阶段迈进。当下银行保险机构对补贴短板项目，信息渠道获取存在不够顺畅的问题，无法对项目的实际情况全面掌握，从而导致了信息不对称、资金不到位，虽然我国开放了精准扶贫专项贷款，不过也存在着贷款逾期等潜在风险。

（二）金融供给侧结构性改革背景下的强监管是加强风险防控的需要

当下我国的经济发展愈发深入，同时也暴露出不可避免的金融风险，因此加强金融风险防控工作促使管协调统一，已成为一种必要的手段。从当下的情况来看，信用风险是最突出的问题，而银行业、保险业的市场乱象必须深入治理，才能起到相应的效果。当前确实存在信用风险的压力，随着信贷资产质量持续承压，这些不良贷款也在不断地上升，而风险抵补能力却出现下降，这也促使某些金融机构不良贷款率超过标准水平。在金融业务扩张速度较快的前提下，应及时治理保险市场乱象，避免车险违规逃费、人身保险销售误导等问题。对此必须调整监管政策，加大金融风险防控力度，尤其是保险领域风险、非法集资等风险。

（三）金融供给侧结构性改革背景下的强监管是提升自身监管能力的条件

随着我国的金融市场愈发活跃，其中的各类风险也逐渐暴露出来，与此同时金融风险的复杂程度、隐蔽程度也正在逐渐增长，对于当下的金融产业来说，必须要适应新形势下的监管工作，以此来降低各类新的风险。当下的监管体制改革工作正在不断进行，也将原有的银行保险监管工作体系、方式方法以及资源配置全部打破重建，由于传统监管体制已经无法适应当下的时代发展，所以要通过人员业务素质的提升加强队伍建设，提高监管能力，这样才能符合强监管、严监管的形势。其次重新梳理监管机制，规范监管工作思路，更新监管知识并形成统一，这样才能提高银行保险监管工作的有效性，从而更好的适应供给侧结构性改革背景，满足实体经济发展需求。

三、金融供给侧结构性改革背景下银行保险监管工作新局面

（一）进一步提升服务实体经济质效

金融供给侧结构性改革，就是为了进一步提升实体经济质效，也是为了实体经济发展而服务，所以要稳步推进供给侧结构性改革，加大各类债务风险的预警，给予高负债企业与产能过剩领域更多关注，避免大量资源过度集中在这些领域。对于公司主业突出、前景好，负债率低的企业，可以按照相关规定满足其合理的融资需求。对于个人消费贷款，要进行跟踪分析个人债务结构与风险变化，从而促使贷款审查和资金运用更加合理。除此之外要全力融入地方经济发展，引导银行业、保险业支持“一带一路”建设，加大对补短板项目的全力支持，以此来激活传统产能，支持绿色经济、低碳经济的发展，并以此来扩展责任保险参与创新社会治理的深入。

（二）进一步做好金融精准扶贫工作

脱贫攻坚是我国重要的发展理念，会直接影响小康社会的同步发展建设，所以监管部门要引导银行保险机构，做好金融扶贫工作，落实国家颁布的政策与建议，促使金融扶贫更加深入推进。首先是产业扶贫方面，也就是地区特色产业，利用扶贫小额信贷相关政策，以此来开发更多具有针对性的金融扶贫产品，这样才能扩大信贷规模，并加大贫困地区的信贷开放力度。其次要推动农业保险发展，丰富保险产品的供给，尤其是较为主要的种养产业综合保险，并形成有效的产业风险保障体系。除此之外要加大对小微与民营企业的支持，落实我国针对该类型企业的相关政策，并优化金融服务体系与业务流程，创新信贷机制，这样才能缓解小微与民营企业融资困难的问题。

（三）进一步加强金融风险防控工作

金融风险会严重影响金融产业的稳定性，所以在经济增长的同时也要做好风险防范，以此来为实体经济发展打下良好基础，并推动金融产业的改革发展，强化银行保险监管工作力度，真正做到防患于未然。坚决遏制各类违法违规的行为，加大市场乱象治理工作力度，并将其作为一项长期的工作开展，控制好违规授信、违规担保等问题，必须严格追责并且进行处罚。同时要做好各类业务的动态监测，并针对监管套利、扰乱市场秩序、干扰货币信贷政策传导等行为进行整治，严厉打击非法金融活动，这样才能防止各类金融风险出现。通过加大银行保险监管工作力度，有效打击各类违规行为，避免金融风险的交叉传染，从而建立起更为有效的金融防火墙。

（四）进一步深化银行保险监管改革

当下要进一步完善公司治理机制，促使银行保险监管工作得到提高，首先要完善董事会人员构成，规范强化独立董事职责，发挥出监事会的作用，以此形成有效的治理机制。其次要做好董事与高管任职的资格审核，提高董事会专业素质，加强股东资质审查以及资金来源审查，以此来提高股权管理的透明度，避免出现不正当干预的情况。除此之外要持续深化保险业改革，通过规范各类竞争行为，以此来维护市场的秩序，按照国家颁布的相关条例，形成新的防控主体责任，促使保险公司的制度改革以及管控责任改革，并全力推行有利于发展的监管改革，促使监管工作得到提高。

（五）进一步加强银行监管体系建设

全力推进银行监管体系建设，并坚持国家提出的监管体制改革建议，以此来保证银行保险监管工作的统一性，并在原有的内部管理制度上，建立新的监管工作制度体系，明确横向与纵向的监管职责，清晰监管流程，以此来提高监管工作质量。另外要及时更新监管理念，提高风险预判与动态监测，这样才能促使金融市场平稳运行，并推动银行保险监管工作逐渐走向正轨。另外，为了全力加强监管体系建设，必须要提高监管处罚力度，秉承强监管、严监管的原则，对于问题要依法准确定性、规范流程进行督导督办，以此落实银行保险监管工作。

四、结束语

在金融供给侧结构性改革背景下，必须把握好金融的本质，平衡增长和预防风险的关系，这样才能完成银行保险监管新使命，并有效处理银行保险监管中的问题，增强其服务实体经济的能力。想要推动我国金融业的良好发展，银行保险监管是关键，除了要防范好金融风险，还要探索新的银行保险监管工作方向，并以此改变过去的经营形式。在供给侧改革背景下，银行必须及时做出改变，包括产品与服务模式、管理机制等都要进行创新，这样才能顺应时代的发展，满足金融供给侧结构性改革的基本要求。