大数据时代金融行业受到的冲击和变革思考

文/刘 宇

引言

金融行业近年来取得了非常好的发展。在大数据相关技术快速发展的形势下，金融行业也需要积极适应科技的发展。与其他行业有所不同，金融行业涉及居民生活的方方面面，所以金融业在发展过程中需要认真分析和利用大数据相关技术，同时要借助分析活动的开展探讨大数据对金融行业所带来的影响，以此不断改进和优化金融行业发展。

一、大数据时代金融行业发展现状

在大数据时代，金融行业发展迅猛，金融行业与互联网结合程度不断提高，很多企业都涉足金融领域，尽管其经营业务涉及金融行业，但是经营主体却并不具备金融行业相关资质，这就导致监管机构很难有针对性的展开对此类企业的监管。而且在大数据时代，很多涉及金融行业的企业都是借助互联网开展各项业务，由于交易活动大多通过互联网而展开，导致在业务开展过程中，很容易出现因为审核不严而造成的资金无法收回等问题。目前，大数据应用方面还缺乏有效监管，其存在过度使用大数据相关技术侵犯公民隐私权的问题。所以在目前，虽然大数据技术已经积极应用于金融行业，但仍存在很多问题，这严重制约了金融企业的健康发展，也为监管部门开展监管工作带来了很大困扰。

二、大数据时代金融行业受到的冲击

（一）传统的业务发展模式受到冲击

在传统的业务发展模式下，金融行业的大多业务都需要与客户面对面开展交易活动，因此在传统的业务发展模式下，客户与金融企业之间能够充分了解对方的实际情况，这对于业务的顺利开展有很大帮助，能够有效避免后期因为合同问题而出现的纠纷。而在大数据时代，由于金融行业的业务开展大多借助互联网而开展，在互联网交易模式下，客户与金融企业并未发生直接接触，具体的合同条款多数客户并没有仔细审阅。同时，由于在互联网交易模式下，客户只需要点击“下一步”或“提交”就能完成交易，所以为后期双方产生纠纷埋下了很大隐患。

（二）风险防范受到很大冲击

对于金融行业而言，风险防范是所有工作的核心，一旦金融企业在经营过程中出现风险，其正常经营就会受到很大影响。在传统的业务发展过程中，在开展业务前会进行非常详细的调查，因此能够最大限度地降低风险。而在大数据时代，由于各项业务都是基于互联网而开展的，因此在业务开展过程中，多数企业都过度依赖大数据技术对客户的资质进行筛查。尽管大数据技术能够很好地辅助金融企业展开风控，但是由于这项技术的应用尚处于探索阶段，很多技术还不成熟，因此在大数据时代金融行业的风控受到了很大冲击。如果相关企业在开展业务过程中不能很好地利用大数据把控风险，金融企业也很难健康有序的发展下去。

（三）对金融行业的产品造成很大冲击

在大数据时代，人们更倾向于享受便捷的大数据服务，借助互联网，很多大型产业集团都涉足了金融行业，其提供的创新型金融产品对传统金融机构造成了很大冲击。传统金融机构为客户提供的服务主要为存款、贷款和结算，但是随着大数据技术的不断提高，传统的业务发展模式已很难适应大数据时代人们对便捷金融服务的需求。因此，如果不能积极适应大数据时代的最新要求，传统的金融企业将会在激烈的市场竞争中逐渐丧失优势，这对金融行业的健康发展极为不利。

（四）对金融行业的信息安全带来很大冲击

在大数据时代，利用先进的大数据技术可以非常方便地从互联网上获取金融企业经营活动所需的各种信息。尽管这在很大程度上方便了金融企业各项业务的开展，但是由于互联网具有开放性的特点，计算机病毒和黑客能够通过入侵办公系统来盗取企业的商业机密和客户信息，这对于金融行业而言是非常大的冲击。对此，只有金融企业不断加强对安全问题的重视程度，才能最大限度避免安全隐患的发生。

（五）对监管部门的监管活动带来很大冲击

金融行业在发展过程中，各项业务的开展都需要接受监管部门的监管。但在监管过程中，由于行业发展和创新速度远远高于政策法规的完善速度，这就导致很多新业务都无法得到有效监管。尤其是在大数据时代，为了不断提高金融企业的经营效益，获取更高的利润，各企业都在不断加强对新产品的研发力度，其推出了很多创新性金融产品。然而，在客户享受便捷金融服务的同时，由于很多产品缺乏国家政策法规的引导和规范，从而存在一定风险，这严重冲击监管部门的监管活动。

三、在大数据时代金融行业需要进行的变革

（一）不断完善监管法律法规

在金融行业发展过程中，法律法规对于促进金融机构健康有序发展，有着非常重要的作用。这要求监管机构在开展监管过程中不断加强法制建设，并将完善监管法律法规作为一项重要的工作来开展。对此要不断加大对大数据技术的研究，借助研究全面掌握大数据时代金融机构业务开展的特点，借助对金融机构业务特点的研究和分析，明确业务开展过程中容易出现的违规问题和风险问题，并以此为监管重点展开对监管法律法规的探索，对监管法律法规中过时的内容进行及时调整和优化，使法律条文与金融企业的发展实际相适应，这样才能更好地促进监管活动有效开展。这有利于对违法违规案件严厉打击，规范金融企业的行为。只有做好了此项工作才能保障金融行业健康有序发展，同时也能有效避免恶性金融违规案件的发生，促进行业的健康有序发展。

（二）金融企业要依据监管法律法规来规范业务活动的开展

在金融行业发展过程中，要想发展得更好就需要在业务活动开展过程中积极遵守国家监管法律法规对业务活动的流程进行改进，使相关业务开展的各个环节符合监管法律法规的要求。尤其是在互联网金融产品的开发上，更需要以慎重的态度对待。尽管互联网金融正处于探索和快速发展阶段，但快速发展的同时也存在着很大的风险，对此需借助法律法规对相关业务发展模式进行不断改进，只有确保金融机构的各项互联网业务都符合国家相关法律法规，并在法律法规的规范下进行各项产品的设计，才能最大限度保护企业和消费者的合法权益，双方发生矛盾冲突之后才能更好地运用法律武器维护自己的权益。所以金融行业要以正确的态度面对大数据带来的冲击，利用好国家监管法律法规来不断优化产品设计，以此来促进金融机构的健康有序发展。

（三）对风险控制机制进行变革

在大数据时代，企业开展各项互联网金融业务变得更加便利，在人们享受便捷互联网金融业务的同时，社会各界对风险的认识也在不断提高。因为互联网金融业务开展过程中，风险控制机制是否得到有效应用会直接关系到此项业务的开展质量。所以金融机构要以正确的态度直面大数据带给企业的冲击，在产品设计和业务开发过程中，要结合大数据相关技术对企业的风控机制进行不断完善，充分发挥大数据技术强大的信息处理和分析预测功能，从而促进互联网金融企业各项业务的健康有序开展。

（四）对金融机构的信息安全管理进行变革

在大数据时代，科技的不断发展和技术的进步使金融机构信息安全面临着非常严峻的考验，所以金融机构要不断加大对信息安全管理的重视程度，利用好最新的科学技术，不断加大资金投入和人才引进，对金融机构的办公网络进行优化和改造，最大限度地抵御计算机病毒和黑客的侵袭，以此优化互联网办公环境，避免出现信息泄露等严重影响金融机构形象和客户信息安全的事件发生。只要金融机构在日常的管理过程中，能够不断提高对信息安全管理工作的重视力度，就能促使这项活动取得理想的效果。

四、结束语

我国金融行业在行业发展上面临着非常大的危机，主要原因在于随着大数据技术的不断发展和金融机构利用互联网展开金融产品的创新，很多业务在开展过程中缺乏法律法规的监管，这就使得这些业务处于无序发展状态。对此需要监管部门认真分析和研究大数据技术对金融行业所带来的冲击，引导金融机构以正确的态度进行变革，以此更好地促进金融机构实现健康有序发展。