金融投资的风险及其控制研究

[摘要]在国民经济发展水平显著提升，市场竞争愈加激烈的社会背景下，企业参与市场竞争的过程中为了提升竞争力、抢占更大的市场份额，在金融投资方面做出了一定的探索。本文将金融投资作为研究对象，具体针对金融投资中的风险以及对风险进行有效控制的措施进行了探究，力求能帮助企业增强资金管理效能，对金融投资方面的风险进行合理化的控制，突出金融投资工作的稳定性和长效性，切实推动我国市场经济保持和谐发展态势。

[关键词]金融投资;投资风险;风险控制

[中图分类号] F832.39

[文献标识码]A

在经济新常态背景下企业发展过程中有效的投资能增强资金流动性，帮助企业实现资本积累，提高企业参与市场竞争的核心竞争力。但是不合理的金融投资则会引发巨大的风险问题，对企业发展产生消极影响。因此在新时代背景下，为了能提高企业经济效益，增强企业参与市场竞争的稳定性，应该正确认识企业金融投资方面的风险问题，对风险管理实施科学合理的控制，最大限度地降低金融风险对企业发展产生的消极影响，维护企业稳定发展。

1 金融投资风险特点

对企业建没发展过程中可能遇到的金融投资风险进行分析，发现受到诸多因素的影响，金融投资风险特征明显，风险控制难度大，需要企业加强重视，从不同的角度制定风险控制方案。具体针对企业金融投资方面的风险问题进行分析，发现主要特点集中从以下方面得到体现：

其一，风险消除难度大。金融投资风险潜藏于投资活动的整个过程，一般在企业开展投资活动的过程中难以被有效预知，并且风险规律不足，企业无法参照已有经验对风险进行识别和控制，风险消除存在障碍。

其二，金融投资风险存在不稳定性。企业参与金融投资活动的过程中所面临的风险与所能取得的收益存在正比关系，即企业面临的风险越高其可能获得的收益也就越大，这就造成在投资风险存在不稳定影响因素的情况下，企业投资收益稳定性也严重不足，金融投资风险的出现可能造成巨大的经济损失。

其三，金融投资风险受到内部因素的影响。现阶段企业参与金融投资的过程中部分工作人员专业素质不足，无法针对投资风险问题进行系统的分析，并且在内部控制不到位的情况下也会影响金融投资效果，引发风险问题，对企业发展产生消极影响。

鉴于此要注意结合企业金融投资工作的实际情况对可能遇到的风险问题进行分析，制定科学合理的金融投资风险控制方案，突出控制效能，保障企业发展稳定性和高效性，促使企业参与现代化建设的过程中创造巨大的收益。

2 企业金融投资风险的主要类型

企业金融投资风险涉及到多种类型，并且从不同的角度进行划分能得到不同的结果。在本次研究中尝试从市场风险、流动性风险、操作风险等角度对金融投资风险进行分析。

其一，市场风险。金融投资市场风险主要是价格因素引发的风险，是金融工具市场价格受到多种因素出现巨大波动的情况下引发的投资者资产损失风险，是金融投资活动中最常见的风险类型。一般情况下，对市场风险进行划分可以分为系统和非系统性风险，系统风险是受到宏观因素影响造成金融投资净值产生波动后引发的风险，常见因素主要为汇率变化引发的价格波动以及银行利率变化引发的价格波动。非系统性风险则是投资者针对单一项目进行投资引发的风险。针对不同的风险要按照实际情况采取差异化的风险控制措施，以投资组合分散的方式对风险消极影响进行科学控制。

其二，流动性风险。流动性风险属于金融投资风险体系中常见风险类型之一，具体指企业投资过程中受到投资组合影响造成投资者持有产品在短时间内变现受到限制，并且投资者流动资金不充足所造成的风险问题。通常情况下如果投资者持有金融产品价格出现了相应的变化，那么投资金额占总资产比重较小的情况下流动性风险也会较小，反之则会引发严重的流动性风险，对投资者的经济收益造成巨大的冲击。

其三，操作风险。在金融投资活动中涉及到的操作风险具体指投资者在对投资进行内部管理的过程中做出了错误的决策所引发的风险，简单的说就是投资者决策错误的情况下投资项目收益偏低甚至引发投资项目出现亏损的情况，造成金融投资者遭受巨大的损失。一般情况下操作风险主要受到投资研究分析人员专业能力的影响，也与投资者的管理水平存在直接的关系，因此在金融投资中要重点针对这两个方面的问题进行防范。

其四，信用风险。金融投资中涉及到的信用风险往往是受到金融交易环节出现违规违约情况引发的风险，也可能受到金融工具发行人拒绝支付本金和利息影响造成投资者资产遭受巨大的损失。针对我国当前金融投资环境进行分析，能看出在金融市场呈现出创新发展态势的情况下，债券以及货币基金开始受到投资者的重视，这在一定程度上推动了我国国内短期融资债券发行主体的扩大，金融投资方面的信用风险也呈现出不断攀升的状态，因此在金融投资风险管理和控制工作中，要重点针对信用风险进行控制，降低金融投资信用风险的消极影响。

3 金融投资风险的有效控制措施

在企业发展过程中对金融投资风险进行有效的控制，能增强企业金融投资发展的稳定性和高效性，帮助投资者获取投资效益，进而促使企业在参与市场竞争的过程中能获得良好的竞争优势，取得显著经济建设发展成果。系统分析企业当前面对的金融投资风险特色和风险类型，新时期在开展风险控制工作的过程中可以从以下几个方面制定完善的控制方案。

3.1 风险预警，制定风险应对方案

在企业开展金融投资活动的过程中要想对风险进行有效的控制，最大限度地降低金融投资可能产生的不良影响，在实际工作中就要积极探索风险预警机制的构建，确保在金融投资工作中能对风险问题进行有效的识别，明确不同风险可能产生的不良影响，进而结合不同类型的风险制定相应的风险应对方案，确保在真正遇到问题后能采取有效的措施对风险进行控制，降低金融投资风险的消极影响，突出企业金融投资综合效果。在具体工作实践中，企业应该将金融投资风险评估作为投资工作的核心，在全方位解读不同类型风险因素的基础上制定相应的应对方案，及时有效的对投资过程中可能遇到的个类型风险进行有效的控制，争取能降低风险甚至消除風险，有效规避金融投资风险对企业发展产生不良影响。以风险转移方面的控制为例进行分析，在有效开展金融投资风险评估过程中如果发现企业金融投资可能遭遇风险，企业相关管理部门就可以通过采取协议或者财务合同的方式对风险进行转移，积极探索风险共担机制的构建，在转移风险和共担风险的基础上对金融投资风险的不良影响进行科学合理的控制，促进企业风险管理能力得到不断的提升，从而有效增强企业发展的稳定性和高效性。

3.2 加强管控，构建完善风险控制机制

有效的管理能增强金融投资工作的稳定性和高效性，降低风险问题的不良影响。在实际针对金融投资风险进行控制的过程中，要针对金融投资工作中涉及到的各方面的问题进行管理，按照法律规定的要求和政府行政管理的现实需要制定多环节、多模式管理体系，能真正结合金融投资风险控制的现实需求推进各项工作，在先进信息技术、大数据技术的支撑下对风险控制工作进行科学系统的优化，突出风险管控工作的发展效能。与此同时，在加强金融投资管理工作的过程中，要注意积极发挥政府主导作用，在宏观管理层面高度重视金融风险管理，在地方政府的主体配合下推动市场发展，带动相关企业主动参与金融投资活动，在完善保障机制作用下对风险进行规避和控制，提高企业发展综合效能。

3.3 权责明确，落实风险控制责任制度

对于企业金融投资而言，金融投资风险问题的出现与管理人员的管理工作存在直接的联系，因此为了能对风险进行有效的控制，要尝试在全面分析金融投资风险的基础上制定完善的风险责任制度，并促进风险责任制度和奖惩制度的贯彻落实，将金融投资风险控制工作的责任和义务向企业各个部门延伸，落实到具体的管理人员身上，提高管理人员防控金融投资风险的积极性，督促管理人员能规范化、科学性的推进金融投资风险管理和控制工作，促进风险管理机制的系统构建，切实突出风险管理工作的综合发展效能。在具体明确权责促进风险责任制度贯彻落实的实践探索活动中，一方面应该针对投资者开展宣传教育活动，使投资者明确金融投资工作中可能遇到的各类型风险，能主动针对可能遇到的风险进行系统的评估，从而按照现有规章制度制定风险控制和风险管理方面的方案，尽量降低金融投资风险损失。与此同时，要构建完善的风险管理制度，为风险管理工作的开展创造便利，为有效问责提供良好的支持。另一方面，为了保障风险控制责任制度的落实，要尝试构建相对科学、公正的奖惩机制，能引导投资者树立牢固的风险意识，能定期对金融投资风险进行总结和评价，为问责工作的开展奠定基础。如此才能有效控制、降低金融投资风险，促进企业应对风险的能力得到不断的提升。

3.4 人才培养，组建专业风险控制队伍

人才队伍的构建关系到风险控制工作的科学稳定开展，因此在全面分析现阶段金融投资风险的基础上，为了能突出金融投资风险控制的综合效果，还要按照风险控制的具体要求探索人才队伍的构建，为金融投资活动的稳定高效运行提供坚实的人才保障。在具体开展人才培养和人才队伍建设的过程中，要基于金融投资风险控制工作的现实要求提高人才招聘的标准，尽量招聘具备专业能力和风险识别、风险控制能力的高素质人才参与企业金融投资工作，进而在高素质人才的支持下尝试使用现代金融投资风险评估模型对可能引发的风险问题进行有效的评估，并发挥大数据技术和云计算技术的优势探索风险控制方案的制定，降低风险的不良影响。在此基础上，企业要与时俱进的组织金融投资人才参与专业培训，确保他们能具备金融投资决策能力、风险评估能力、收益预测能力和风险度量能力等，能对金融投资方面可能遇到的风险问题进行精准的判断，有效规避风险的不良影响，有力支持金融投资工作科学稳定的运行。

4 结语

综上所述，在企业发展实践中往往会遇到诸多类型的风险，而金融风险对企业的影响相对明显，企业只有采取有效的措施对金融风险进行科学合理的控制，才能降低风险问题的消极影响，突出企业风险控制工作的综合效果，循序渐进提升企业参与市场竞争的整体竞争力。因此我国相关企业应该重新审视金融风险控制的重要性，积极主动地结合自身发展情况构建相对完善的风险管理控制机制，发挥风险控制效能，在动态化和实效性管理实践中提高风险管理整体水平。

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[作者简介]冬丽华（1979-），女，北京人，计算机工程硕士，研究方向：金融。