中国银联10+措施从严治理 禁止成员机构为非法交易提供支付服务

3月2日，中国银联发布《银联禁止成员机构为非法交易提供支付服务 专家支招保护持卡人资金安全》一文，与2月下旬更新的《银联卡支付应用软件应报备未报备品牌列表》结合来看可以发现，随着互联网技术的发展，非正规App应用程序成为非法交易与欺诈活动的“温床”。

警惕非正规App

2月22日，消费者王女士向公益性消费投诉平台21CN聚投诉反映多宝鱼、新易发等App存在不出示借款合同、扣除高额服务费、借款3000元到账1000元且借款期限仅5天、App操作异常、未到还款期暴力催还等情况。目前，上述App均找不到下载网址，还款要求打入个人账号。截至2月24日，多宝鱼App有效投诉88次;新易发App有效投诉29次。

上述案例为典型的套路贷，不法分子引诱用户下载安装不明来源的套路贷平台App，一方面通过“套路贷、高炮网贷、砍头息”等手段侵害消费者权益，另一方面又在后台非法收集用户手机号、身份证号、银行卡号等个人敏感信息，骗取用户手机验证码，诱骗用户向银行提供同意开通业务的授权信息，扣取会员费、服务费、征信查询费等名目的费用。

不法套路贷平台的违规操作，导致用户资金安全受到损害。究其原因，一是不法分子或犯罪团伙利用网上被泄露的个人信息诱骗用户贷款，二是个别收单机构在商户准入和交易环节管理不严，未对商户业务的真实性、合法性及借贷业务资质进行调查，给了不法套路贷平台可乘之机。

10+措施从严治理  维护用户资金安全

中国银联为有效维护用户资金安全，进一步加大对涉及套路贷等非法交易活动商户和App的侦测分析，并将持续督促网络内成员机构保持业务合规发展，严格落实商户管理、交易监控和风险排查相关要求。

◆向相关收单机构发送风险提示。

◆督促收单机构严格落实无卡快捷支付业务风险管理的主体责任。

◆严把商户入网审核。

◆认真开展商户真实性和合规性调查。

◆禁止向存在非法交易情况的商户提供支付服务。

◆要求收单机构规范显示交易信息，准确体现真实商户和收单机构名称。

◆对滥用或套用“银联”字样的行为，坚决采取法律措施。

◆鼓励公众举报有关套路贷的商户线索。

◆禁止成员机构以任何形式为互联网赌博、色情平台，互联网销售彩票平台，非法外汇、贵金属投资交易平台，非法证券期货类交易平台，以及未取得省级政府批文的大宗商品交易场所等非法交易提供支付结算服务。

同时，银联更新《银联卡支付应用软件应报备未报备品牌列表》，新增16个支付品牌，截至发稿共有422个支付品牌上榜。最新上榜的分别是：卡E族生活、无忧新生活、99无忧生活、无忧卡管家、信BOSS、卡帮帮、九九无忧、卡友圈、信而优、软银支付、卡之易、乾易付、九色有选、小贝优品、第壹财申、橙子卡管家。

坚守四方模式 提高风险意识

为保护广大持卡人资金安全，中国银联作为银行卡转接清算机构，将始终坚持银行卡产业“四方模式”，在承担银行卡跨行交易转接及资金清算职能的基础上，持续完善支付业务管理与风险防控规则制度，督促并约束各业务参与机构依法合规开展支付业务。并利用金融科技手段，不断加强智能风控体系建设，提升风险交易识别能力和拦截能力，维护持卡人资金和信息安全。为此，中国银联风险安全专家提示：

防范个人信息泄露：不要将个人信息、支付敏感信息、短信验证码随便告诉陌生人。申办银行卡要通过正规金融机构渠道提出申请，谨防盗刷。选择银行或正规机构的信用卡还款延期产品，不要轻信宣传“低成本延期账单”的非法代还App，以免个人信息的泄露。

防范电信网络新型诈骗：不轻信陌生人提供的网站链接，不轻信“中奖”“返利”“免費”等字样的信息或广告，不轻信“免手续费”“一证办机”等不法广告。

防范“套路”借贷金融服务风险：不轻信无抵押免息贷款等广告，选择正规金融机构办理贷款业务。审慎选择网络借贷，事先核实借款平台是否具备合法资质，仔细阅读用户注册协议或借款合同条款，确认是否存在自动扣款授权或中介费、咨询费、会员费等可能影响实际借款利率的其他费用，如平台存在无故加收费用、扣减“砍头息”等情况，若已陷入“套路贷”陷阱，应停止还款并通过法律途径进行维权。

防范伪卡交易风险：建议磁条卡升级为芯片卡。因芯片卡可以进行动态运算加密，实现芯片卡与终端双向动态认证，较磁条卡静态信息验证方式更为安全。

防范网络赌博风险：不要出租或出借自己的身份证件，不买卖银行卡，不为赌博、非法集资、电信网络诈骗等犯罪活动提供洗钱便利，以免自己的信用记录因他人违法行为而受损，成为他人犯罪活动的“替罪羊”。

责任编辑：钟立群