积极心理学视角下大学生消费观的引领对策——基于校园贷现象的思考

常君升

（大连职业技术学院，辽宁 大连 116033）

2017 年9 月人民日报发表时评《别让校园贷成为“校园害”》。2018 年9 月6 日，在教育部举行的新闻发布会上，全国学生资助管理中心副主任马建斌表示，“校园贷”不是国家和金融机构设立的正规金融产品，而是变相非法的高利贷。同时也表示，据教育部全国学生资助管理中心调查，因为校园贷引发的恶性案件，没有一例是由于交不起学费、没有生活费的原因去贷款的。2019 年2 月，公安部召开新闻发布会，通报全国公安机关打击“套路贷”新型黑恶势力情况时指出，截至2019 年2 月全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664 个。主要的几种犯罪类型中有一类是“现金贷”类“套路贷”，即犯罪嫌疑人以网络借贷平台和借贷APP 应用为依托，以有消费需求又无经济实力的年轻人、在校大学生、无业人员等群体为主要侵害对象，以“无利息、无担保、无抵押”进行虚假的宣传，引诱落入“套路贷”陷阱。

可见，近年来国家整治工作从未停止，但是校园贷现象屡禁不绝。对此除在国家层面，从金融机构监管、公安机关整治等方面更需深挖学生申请校园贷的心理原因，以此入手在学生思想政治教育、心理疏导、价值观引领等方面提供参考依据。

一、大学生消费情况调查及消费心理的分析

（一）宿管员观察问卷

为了对学生消费和生活情况进行更多元化的了解，从学生生活服务和保障视角更直观、客观、全面地了解学生真实的生活和消费情况，向大连高校学生宿舍管理员发放调查问卷25 份，回收24 份，问卷有效率96%。参与调查的宿舍管理员50.9%有三年以上的宿舍管理经验，45%从事学生服务和管理工作1～3 年，了解和熟悉学生情况。在对学生消费水平的调查中了解到，99.84%的学生每月生活费在1000～2000 元之间，0.08%的学生生活费低于1000元，也有0.08%的选项表示不了解。这个数据反映出该校大学生平均月1000～2000 元的生活费能够满足日常生活消费和基本支出。

（二）大学生生活费用短缺情况调查

为了解大学生消费金额大于生活费金额不足时学生的处理方式，向大连某高校发放调查问卷400份。针对2015 级至2018 级在校大学生开展调查，问卷回收率100%且有效。93.28%的被调查学生来自辽宁省，其他6.72%的被调查学生来自北京、天津、上海、山东等14 个省和直辖市。通过调查了解到表1 情况，当经济困难时，41.82%的学生选择向父母求助，28.91%的学生决定通过打工兼职的方式走出困境，11.53%的学生会向同学、朋友借钱，9.98%的大学生有其他的解决办法，也有7.74%的学生会选择申请校园贷款。这一数据表明，向父母求助是41.82%大学生经济困难时的首选解决办法，这也反映出这些学生即使有其他的解决方法，也会优先选择和父母沟通，向父母求助。28.91%的学生通过打工兼职方式走出困境，这些学生有独立意识和自主性，能够充分发挥主动性，通过自食其力解决经济问题。

表1 经济困难时的解决办法调查

（三）校园贷的使用去向调查

学生申请校园贷行为的最终目的是付诸于消费活动。对申请到贷款后的资金使用去向调查，如表2所示，恋爱、交友方面的消费以27.16%的比重成为最主要的使用去向。第二大消费去向为课外培训占比26.64%，反映学生有自我提升意识，有进行课外培训和学习的主动性。同时，也有16.67%的比重用于购买高档手机、化妆品等贵重物品消费。由调查结果可知，贵重物品消费和旅行两项消费数值接近呈现均态分布特征，共占消费内容比重的32.72%，高于恋爱、交友和课外培训的消费比重。这个数据也反映出虽然学生有申请课外培训的消费，但是该部分支出远小于休闲娱乐方面的支出。这表明大学生的消费水平较高，对生活质量的要求也在不断提高。消费结构不再局限于满足日常基本生活需求，而是开始向情感消费、休闲享受型消费方面转化。

表2 校园贷获取款项的使用去向调查

二、校园贷现象的成因

（一）学生的主观认识和心理问题

1．提前消费意识影响

信息化时代为成长于90 后和00 后的大学提供了很多接触新信息、新理念的机会，同时也提供了电子产品更新换代、网络游戏、奢侈品牌年轻化等很多新鲜事物的诱惑[1]。当面临有限的消费能力对峙强烈的消费意愿时，提前消费的方式凭借易取得资金、提早消费的优势进入学生视野成为重要选择之一。这种行为既可以缓解经济压力，又能够满足消费心理，实现提前消费，提前享受。

2．信用意识缺失

随着经济社会的高度发展，信用消费应运而生并广泛普及。每一个社会人都会不同程度地使用信用消费，例如信用卡、分期购物、房贷、车贷等。就大学生而言，国家助学贷款也是一种信用贷款。但是助学贷款制度实施以后，存在学生毕业后因个人原因未按时还贷而违约的情况。部分学生违约原因是对贷款政策了解不深刻，关注不够高，对其中的风险和影响也不了解甚至不知情，并非主观刻意拖欠或刻意违约不还款[2]。这一现象反映出学生的信用意识缺失，容易导致学生陷入信用消费的后期还款困境。

3．心理原因分析

第一，从众心理。美国心理学家戴维·迈尔斯指出从众行为的目的之一是：期待受到他人的认同和赞赏，或通过参照他人行为对照做出正确行为，免受周围环境排挤[3]。大学生的从众行为主要表现在易参照身边同学的行为做决定。当身边同学纷纷选择兼职、恋爱、升学、考证时，一些大学生不从自己职业生涯规划的角度考虑，而是选择跟风参与。在消费诱惑方面，大学生往往不从自身实际需求和经济能力出发，而会受从众心理影响盲目决定。心理学研究表明，消费者在进行消费行为时，对将购买的物品信息了解有限，会根据经验购买或者通过参照他人的购买行为及购买意见。通过这样的参照行为购买者内心的选择焦虑感和失败率会降低，从而获得满足感[4]。

第二，延迟满足能力不足。一些大学生消费行为无计划，盲目跟风，不顾自身家庭的经济状况，选择网贷购买远远超越自身消费能力的奢侈品[5]。当无力负担时，延迟满足通过登记个人信息轻松放款的校园贷就填补了资金不足的空缺。此时，延迟满足能力强的学生会理性控制杜绝盲目消费；延迟满足能力弱的学生就会落入校园贷陷阱。

第三，阿德勒自卑情结。心理学家阿德勒指出，自卑情结是一种个体评价自身或者自身的环境不如他人而产生的以自卑观念为核心的潜意识欲望、情感所组成的复杂心理[6]。大学生入学后，所处环境不同于高中，如果在学习能力、经济条件等方面和身边同学差距较大，那么这些差距作用于学生个体都可能成为自卑心理的诱因，促使个别学生为快速缩短上述差距而向校园贷靠拢[7]。

（二）客观环境的影响因素

1．原生家庭对子女的消费价值观培养不足

我国当代大学生出生年份从90 年代末开始向00年代初过渡。这一代青年学生成长于改革开放之后，国民生活水平不断提高，物质条件不断丰富的年代。家长对学生物质生活尽力保障，但是较少或没有在消费价值观方面进行教育。学生的消费观念不成熟，理性消费能力较弱，没有金钱观和理财观念，这也是学生离家入学后，消费行为容易受从众心理影响，盲目消费的原因之一。

2．学校对学生消费价值观引领教育薄弱

大学教育主要侧重于学生专业水平和综合素质的培养和提升，然而针对学生消费价值观引领的教育鲜被提及，并没有目的明确的价值观教育路径和方法，仅依靠“艰苦奋斗，勤俭节约”的传统美德教育显然与当下经济繁荣、信息化高度发达的经济社会欠缺更好的教育融合渠道[8]。因此，大学阶段对学生消费观教育效果不显著。

3．社会消费氛围的影响

在信息化程度高度发达的时代，网络对新鲜事物的传播速度迅速。在品牌效应、广告暗示、时尚潮流等诱惑下，大学生在新鲜感和好奇心的驱使下容易盲目消费。

三、积极心理学与大学生消费价值引领的融合路径

积极心理学在传统心理学的基础上，从积极心态角度出发研究人类的心理变化和发展过程。创始人美国心理学家赛里格曼重视人文关怀，坚持以人为本，倡导用开放、欣赏的眼光挖掘人的潜在正面因素、动机和能力，探索人的主观积极力量和优点，进而促发主动性和积极性，引导积极的心理走势，帮助大家获得快乐和幸福[9]。换言之，其目的是通过给人正面的开发和引导，从而激起人们对生活、对成功的热情，不断推动人类向更文明、更健康的方向发展[10]。因此，积极心理学理念可影响大学生心理，激发正能量，帮助学生树立正确的价值观和消费观。

（一）从积极心理学视角出发，引领社会价值导向

在信息资讯高度发达的时代背景下，大学生获取信息的渠道广泛、速度迅猛，然而随着信息的不断涌入，一些负能量的思想也对大学生产生了一定消极的影响，从而影响心理品质。这种情况下，政府职能部门应当充分发挥宏观调控作用，继续加强社会主义核心价值观的引领。与此同时，更应从积极心理学的视角出发，出台相关法律和政策，鼓励大学生发掘自身潜能和价值，积极、正面、客观地处理经济社会和自身消费价值观之间的关系。

在社会主义核心价值体系中，进一步健全社会道德制度，弘扬“工匠精神”，引导大学生树立正确的价值观。正如习近平总书记在《纪念五四运动100周年大会上的讲话》指出：“新时代中国青年要珍惜这个时代、担负时代使命，在担当中历练，在尽责中成长，让青春在改革开放的广阔天地中绽放”。对大学生对新鲜事物好奇和乐于尝试的心理，用大学生喜闻乐见的方式融合价值观主题教育活动，树立“正能量”的大学生标兵，发挥榜样力量，引领学生价值走向，感染校园价值观氛围，淡化物质追求和享乐意识的诱惑。政府职能部门应继续加强社会正能量的导向，营造更积极良好的社会文化氛围，促使大学生快速成长早日担当时代重任。

（二）将积极心理学理念贯穿高等教育全过程

1．依托积极心理学理念，提升学生专业认可程度和自信程度

以辽宁某高职院校电气相关专业为例，近三年考试不及格人次依次上升。不及格学生多有不同程度的学习困难情况。在学习遇到障碍又不愿意主动解决时，网络游戏、约会交友等方式成为逃避学习困难的渠道。消费金额的增加极易导致消费观偏曲，加大校园贷发生概率。这也是专业和技能不自信的主要体现内容之一。对此，不但辅导员和思政教师要疏导学生心理问题，专业课教师也要融合积极心理学理念从专业技能角度了解学生专业上的困惑，及时疏导学生心理障碍，解决学生学习困难问题，融入专业技能教育主战场，提升学生专业认可程度和自信程度。

2．培养积极心理，提升未来工匠心理品质

对理工科院校，尤其是职业技术学院而言，对大学生的专业技能培养也就是对大国未来工匠的培养。匠人之心不但是追求技艺的极致，更是心理品质的比拼。心理品质决定了大学生心理认知态度，也决定了其对专业技能探究的深度、广度和耐力。因此，专业教师应重视大学生积极乐观心态的培养。德高为师，身正为范，坚持以身作则，杜绝打击学生钻研积极性，杜绝散布不当言论等消极行为，固化提升学生积极心理品质意识，培养积极、拼搏、进取、向上的工匠精神。

3．以积极心理学理念为思政课堂的主线

德国哲学家雅思贝尔斯在《什么是教育》一书中形容说：教育的本质是一棵树晃动另一棵树，一朵云推动另一朵云，一个灵魂唤醒另一个灵魂。对思政课教师和辅导员而言，要用包容、接纳和欣赏的眼光来看待学生的动机、潜力，帮助学生认可并挖掘自身的积极力量和美德，活出乐观的人生，度过快乐、充实的大学。

思政课教师和学生工作者应着重引领学生从积极的角度思考，改变学生的悲观情绪，提升个人幸福感，认识真实的自我，接纳自己的不完美，活出乐观的自己。教师要将这些积极的情绪和理念紧密结合课堂教学和谈心谈话等日常工作模式中，潜移默化地影响学生，让学生不再用消费提升幸福感，而是通过拥有积极情绪，拥抱幸福、乐观、健康的生活。

4．营造积极、乐观的校园文化氛围

目前高校的校园文化活动中，从文娱表演到专业竞技，从五花八门的兴趣社团到形式丰富的社会实践，诸如“5·25”大学生心理健康日这样明确针对大学生心理健康主题的活动在校园文化活动中较为单薄。事实上，将培养大学生消费观和大学生积极心理的理念融入各类主题校园文化活动，既可以实现展现大学生风采，营造轻松、愉悦、乐观的校园氛围的初衷，又更容易被学生接受，增强教育效果，事半功倍。

校园贷问题只是大学生不成熟的消费观和价值观作用下的不良产物之一，这一现象需要社会、原生家庭、学校和个人共同发挥积极作用才能解决。要通过多种手段和途径，帮助和引导大学生改善消极观念和不合理信念，用积极的态度看待问题和分析问题，正确辨析不良诱惑和正确目标的区别，树立坚定的道德准则，踏实践行社会主义核心价值观，努力提升个人素质，扎实学识，顺利完成生理和心理上从稚嫩到成熟的成长过程。