商业银行个人金融业务的服务及初探

【摘要】商业银行的个人金融服务是随着市场的商业化价值而形成，如何使现在的（高科技）智能化技术（AI）为我们服务且如何通过有效途径防止我们被骗的机率，同时把最优的服务从个人金融业务融入其中，促进效益，主旨是在为百姓服务，虽然困难重重，最主要是不变的初心，为百姓提供便利，增强互赢互利的条件，才能使商业银行稳定而又不失客户资源。

【关键词】商业银行 个人金融业务 服务性（行业）为主要目的

一、商业银行

商业银行具有着丰富的资源中心，就像互联网统治着整个网络的数据信息（中心）简称数据库，金融跟着市场走，但最终效益还是跟着社会趋势。商业银行多年来有着不可抹灭的地位，是人民当家作主的经济源头，国家储备、央行下发人民币利率的调整、包括各种关于政府下发的条件，国债、存款利率、股市、始终处于不平稳的阶段，起起伏伏（落落），有着不可抗力因素。

商业模式：推动存款，发展主形业务。包括现今的买房贷款，增进经济效益。还有境外汇款，对于国内外的收支平衡有着很大的帮助。事实是许多交易的发生会使我们在这个经济迅速发展的时代不断地前进。但我们却忽略了经济发展猛进的背后，我们却始终没有找到突破口，甚至伟大的梦想依旧存在，我们却还是在原地踏步。因为没有结实的后盾，就支撑不起一片天。就算遇到瓶颈，也要勇往直前，分析的种种，却又不是打肿脸充胖子。许多路我们走得很艰难，却又不知是徒劳的。这只是一个形容比喻而已。其实真正的目的在于经济如何才能与好的国家相媲美。也就是说那些不好的财务状况以及骗人的勾当能否烟消云散。这就是个问题。

我们找到很多相关举例说明的例子，包括学习国内外的金融知识。大部分（多数）都是以美国（美联储）为依据的学习，虽说实物的存在及监管都是由人去操控（控制），但我们说许多贪污腐败的事件接连而至，为什么会存在差别？学习是对我们有益的事情，但为什么人会跨越规定（则），走向犯罪的道路，是因为贪心及欲望，还有就是不安于现状。很多事情也许没办法用语言去形容或者是表达，但真理总有这么一条。回想起来，很对事情就是我们人生的素写。人的一生平平淡淡多好，珍惜当下，如果有一天，世界变得不那么美好，你会后悔自己当初的行为吗？所以，不要去感慨，而是用行动去证明自己存活的价值或是意义吧。

智能机器人可以利用网点有效资源向（顾）客户推荐产品包括存款、理财、贵金属等主推业务。同时现在的高科技还可以设置很多个性化服务，就像操控电脑一样的模式进行选择你想要的产品进行交易。现在若是客服也可以进行远程操控，利用AI技术，虽说很模板，但也很有效率可以进行统计，减少了人工时间，回答问题上也可以很放开。

自己一直在思考一个问题就像今天的快递业是可以利用智能机器人进行分类提高效率速度，但同时深思一个问题为什么除了便捷快速之外，我们受骗上当的机率变高了，就技术可以使经济迅速向上，但人们的意识却变得淡薄。电信网络诈骗层出不穷，通过转账、网上交易可以把我们毕生积蓄都消失殆尽，是否可以问一下年纪大的长者，如果被骗了积蓄，该如何面对养老问题？不是所有的案件警察都可以帮忙找回或是破案。其实每个人赚钱养家都不容易，在我们内心深处始终抱有热情，因为梦想的关系。很多事也可以替代人类去做，但我们将何去何从，上了年纪就知道人的身体精力有限，许多事是只能无能为力了。现在说机器人可以替代的事很多，但人工的事却从中找不到正确答案。说实话，人也可以改变，但是还是有会犯错的机率。可是如何能帮助人类生存下去呢？就以自己的角度来说工作稳定是可以的，但始终没有突破口。即使不被淘汰，但已在悬崖边缘，很快就会被踢出局。我想问人生的曲折可以理解，但到老了以后也只剩下回忆了吗？大胆的试想可不可以永远活在奋斗的岁月里，不要被埋汰，那就好了。当然这只是一种假设。希望机器人在取代我们的同时，人类的精神状态以及智商都能够与之匹配。至于那些犯罪分子也别想逃之夭夭。大家的防范意识要提高之至。所以说少年强则国强，他们是祖国的花朵，一切的未知由他们去探索。

二、个人金融业务

（一）个人储蓄（存款）

包括银行卡（借记卡）一般指活期，还有定期，分为存折和存单。一般是根据银行的基准利率，有时会有浮动调整（上下）利率，由银行决定隶属于每个网点浮动的存款利率，各个银行之间会有不同区别，包括外汇（牌价）有现钞和现汇，是根据国家外汇管理机构及央行实时监管，不同与网络上的外汇牌价，可以关注各个银行手机APP或是网站，实时更新外汇牌价。

（二）转账包括境内及境外

境（国）内转账一般指四种情况跨行（同城），同行（异地），要写明金额、用途、附言（包含手续费），境外汇款一般汇款目的是学费及赡养费，基本上是直系亲属划转，先前是由网点填单完成柜台办理，现在是智能柜台上直接操作，如今通过手机银行网上银行转账教（方）便捷，而且手续费也有优惠甚至减免。若是人工柜台等待时间较长且程序步骤比较复杂。需要填单、签字、输入密码、核对信息、敲章等步骤。

（三）其他综合业务

买国债、贵金属、三方存管（证券公司）、保险、理财（基金、定投）可以说推动存款的业务方式有很多，还可以延伸至向国外申请开立账户及留学咨询的服务。

还有信用卡的推荐无论是银行还是商场（大卖场）、超市、中介都会主推的产品。（是营销的手段）

1.支付手段

现在国内流行的是支付宝、微信及网络（银行）交易打破了我们传统的现金流方式，包括许多投资用的是先进的高科技手段，还有刷脸、手势、支付密码、图形验证、数字识别、滑动位置等等各种任何形式都有。我们学会了各种不同的体验。手机是我们必不可少的使用工具，但有个疑问，未来我们的眼睛该如何保護呢？

2.回馈客户

因为在诸多的商业银行，都有为客户服务之后送小礼品的方（形）式出现，我一直认为真的要做好服务还是要有一颗真诚的心，其实打个比方就比如消费总是客户买的多价格贵才会有类似优惠券或是打折送小礼物的举动（行为），要知道增进消费的渠道最主要的是实实在在的诚意及品质的保证，无论怎么说现在的社会形式好像不是为了客户而客户，而是为了追求某种利益吧。我只是提个小小的意见而已，多多包涵。

3.人才的引进

无论是五大银行（工、农、中、建、交）都会选择应届生来银行实习，为了促进新鲜血液，每年都会有管培生之类的学生加入。因为刚毕业还未出道有的还是海外留学生（国内的是较优秀的大学生）。

（三）做好服务，服务于客户

既然是服务性行业就是要做好服务，其实说到底就是要有这份热忱有这份心把服务做好，其实（顾）客户都能感觉到你的态度及服务意识，因为人与人之间是相辅相成的，我认为说话的语气及表达很重要相当于沟通，其实人的主观意识很重要就比如你是不是有防范意识（自我保护），很多知识是需要学习的，但人与人之间的相处也是门学问，虽说阅人无数，但自己有没有做好这份工作或是职责很重要，有的时候问问自己，是否尽了自己的义务或是帮助他人的意识，如果是自己家人遇到了紧急的事情，你会不会帮忙呢？当然也有质疑的声音，因为（顾）客户會有不理解的时候，会很难去控制自己的情绪，因为每个人都有自己的脾气也会有自己的想法，可能在自己心烦意乱的时候会失控，但面对客户我们是有规定的，尽量不允许投诉，否则会有相应的处罚。换句话说，如果没有这些条例，我们又会如何去做呢？归根到底就是你有没有这份心去把这件事做好的原因或者说是动力。所以一方面是当（顾）客户在指责你的同时真的只有忍气吞声，为了一时的逞强却弄丢了自己的职位可太不值得了。有的时候我认为环境也很重要，因为团结一致的精神每个人都想拥有，如果一个团队大家都一起共同进退并且互帮互助这真的是一个很好的氛围。同事和领导都很重要，但服务业需要的是持久不衰的理论，就是考虑到种种问题的发生，除了保持好心态之外，还要多充电。（学习）现在服务性行业竞争也相当激烈，金融服务虽说是为百姓服务的，我们也不要歧视任何觉得不重要的客户。不管未来形势如何，我们始终要坚持我们的初心，其实回过头想想青春岁月就这么几年，不要让自己后悔要勇敢去做放手一搏，为了自己的梦想，（青春）洒热血也是应该的。同时要致敬那些前辈们，在单位俗称老师还有领导们。这篇文章是自己的一些亲生经历也是一种分享吧。可能自己在金融这条路上会继续努力，但时光已不复存在，只希望无论在哪里都能有所学习有所收获。我认为每个人都有自己的闪光点，老天赋予我们生命有它存活的美意，让我们不要破坏这种自然生态。同时无论未来的路有多难，我们都要迎难而上，无所畏惧。因为上天的种种考验证明了自己的价值，让我们携手共进，共同珍惜当下（现在所有的一切）。时光荏苒，但我们必须勇往直前，让自己变得强大，发扬光大我们祖先留给我们的传统（承）。塑造自己的同时可以反思进取。总之重中之重是做好自己，但如何做好自己是一门很深奥的学问，我相信有一天我会明白世上的许多真理就像阅历一样丰富。我也会始终记得这美好的时光。

参考文献：

[1]戴蓓蓓，陈刚.商业银行个人金融业务发展策略研究[J].经济研究导刊，2019（32） .

[2]宁效云.商业银行个人金融业务转型发展探讨[J].金融纵横，2019.

[3]张天乐.商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨[J].现代营销（下旬刊），2019（9）.

作者简介：何玲（1988-），女，汉族，银行职员，学士学位，工作单位：印度爱西爱西爱银行。