分析互联网金融投资的风险与控制策略

邓天昊 中国人民大学

前言：目前，互联网金融投资是一种不可逆转的重要理财方式，对于投资者而言，降低投资风险和实现经济效益最大化是主要目的。然而，纵观互联网金融投资实践，其风险隐患问题十分突出，尽管相关部门工作者已经制定一系列降低或规避互联网金融投资风险的制度、政策等，但是投资风险问题依然屡见不鲜。所以，相关人员有必要结合互联网投资的实际情况，对投资风险做深入分析，以制定有效的风险控制策略，降低互联网金融投资风险，提高金融投资者的利益，进而为稳定金融市场整体利益创造条件。

一、关于互联网金融投资

基于互联网金融行业发展的背景，各种形式的互联网理财产品层出不穷，如余额宝、网络信贷等。基于新型投资理财产品，其收益可观，受到更多大众的青睐。伴随互联网金融投资产业的发展，逐渐呈现出如下特点：

首先，互联网金融投资具有交易灵活性的特点。投资者可通过网络平台自主实现投资信息的甄选与改进升级等操作，十分便利。同时，投资者所投入的资金可随用随取。其次，金融投资具有效率高的特点。互联网金融投资以计算机数据处理系统为重要操作平台，操作流程相对简单。与传统投资方式相比较，投资者可减少不必要的排队办理业务时间，更具快捷性。再次，互联网金融投资的覆盖面积相对较广。通过互联网交易，社会大众可实现网购、手机话费充值、生活缴费等，且能够第一时间从网络中获取多元的投资信息，由此，投资者可根据实际需要而合理选择投资类型。最后，高风险是互联网金融投资的重要特征，其风险主要体现在资金收益无法得到确切保障的方面。尤其在互联网金融投资环境日益复杂的条件下，存在不法分子进行非法集资等，威胁投资者的资金安全[1]。

二、互联网金融投资的风险问题

伴随互联网金融投资产业的发展，因高收益、高回报而吸引着更多投资者的目光。当前，互联网金融投资越来越被人们所认可，在为投资者带来丰厚利益的同时，也存在着风险隐患问题，可能使投资者遭受巨大经济损失。根据互联网金融投资的实际情况，其风险问题主要包括以下几方面：

（一）投资风险评估能力弱

互联网金融投资中，投资者因风险评估能力弱，导致盲目投资的现象十分常见，甚至在传统理财投资中，投资者也具有盲目性的特点，未能对投资产品加以全面的掌握而随意投资。对于互联网金融而言，投资者要进行有效的投资，有必要咨询理财顾问，使之根据投资者的实际需求做出合理的规划，可在满足其要求的同时，将投资风险降至最低，给予其专业指导。然而，许多投资者并未意识到投资理财顾问的重要性，大多只是对客服人员进行简单的理财咨询，在尚未完全掌握投资收益与投资风险等信息之时，便做出投资决定。该决定过于盲目，可能给投资者带来不可挽回的损失影响[2]。

（二）不能切实保证经济收益

就金融经济本身来看，其具有波动性大的特点，所以，互联网金融投资理财产品的投资期限的时间相对较短，资金流动性低，不稳定。与银行理财和投资方式相比较，经济收益相对更高，因而许多投资者选择互联网金融投资方式。但是，收益与风险是呈正比例的，高收益必然与高风险相伴，如果经济效益明显下降，则会给投资者带来一定的经济损失，甚至损失惨重，本金无法收回。由此可见，互联网金融投资方式虽然能够给投资者带来丰厚的回报，却也伴随着高风险，不能切实保障投资者的经济收益，甚至使其承受一定程度的风险隐患。

（三）存在非法敛财的产品

互联网金融背景下，金融产品良莠不齐，如若投资者不能对其加以有效的鉴别，则可能在高收益的诱惑下，进行盲目投资，致使自我卷入较大的投资风险漩涡之中。对于非法敛财产品，予以投资者以高收益、高回报的诱惑，且在投资者前期投资期间，收益相对较高，如若投资者加大资金投入力度后，此类网站开始关闭，而投资者的资金将进入非法集资人的手中，使投资者承受巨大的风险损失[3]。

三、互联网金融投资风险问题产生的原因

鉴于当前互联网金融投资风险问题较多，相关人员有必要对其产生原因进行分析，主要包括：首先，投资者的互联网金融意识薄弱。由于诸多互联网金融知识尚未普及，且互联网金融投资门槛不高，使更多投资者进行盲目的理财，大大提高金融投资的参与度。基于此，许多理财产品被赋予高收益的夸大宣传及渲染，将投资者的互联网金融风险意识逐渐冲淡。所以，有关部门工作者需对风险投资知识普及工作给予重视，一方面加强相关部门的联合工作，权责明确，另一方面，有针对性开展投资风险知识普及工作，增强投资者的互联网金融风险意识，使之谨慎投资，降低风险。其次，基于互联网平台的金融投资本身具有较大的风险隐患，因其以计算机数据为基础，在数据传输过程中，极易出现中病毒、帐号或数据丢失等问题，威胁投资者的经济安全。倘若遭受黑客攻击，则给投资者带来巨大风险隐患。由此，互联网金融投资风险问题越来越多，不仅威胁着投资者的财产安全，而且阻碍互联网金融行业的发展进程[4]。

四、控制互联网金融投资风险的策略

（一）完善风险防控管理系统

互联网投资环境是十分复杂的，信息内容公开透明度不够，难以为投资者提供明确的参考，无形中降低投资者的信赖。基于此，采取一系列有效的措施为投资者创造良好投资环境是尤为重要的，因而完善风险防控管理系统是必要的。首先，对互联网投资项目加以仔细分析，从中识别风险，并加以控制，减少该风险对投资者经济利益的威胁。其次，净化互联网金融投资环境，促进投资良性循环发展，规避高风险投资。基于风险防控管理系统的完善，建议相关机构对互联网金融投资行业采取信用评定的方式，以循序渐进的构建金融信用体系，为投资者提供科学的投资分析。如果投资者的信用评分较高，其所承担的信用风险也相对较高。再次，加快市场风险控制体系的建立与维护，用以规范互联网投资环境和降低风险发生几率。最后，加强互联网金融品牌建设，为投资者提供更为有效的参考。此外，建议投资者增强自身的风险防范意识，从根本上规避互联网金融风险隐患。

（二）健全互联网金融投资法律

在互联网金融投资活动中，涉及到诸多方面的领域，其中包括法律层面。随着互联网金融发展速度的加快，导致我国关于互联网投资的法律法案相对不够完善，不能灵活应对复杂的互联网投资环境。对此，建议相关部门进一步健全互联网金融投资相关的法律法规，以营造良好的互联网金融环境。首先，我国可借鉴西方发达国家的金融投资制度，在结合我国发展实际的基础上，完善有中国特色的互联网金融投资法律法规制度。其次，加大对校园网贷等方面的打击力度，通过与相关金融投资部门有机联合，严厉惩治违法的互联网金融投资行为，从根本上杜绝互联网投资的诈骗行为，维护互联网投资秩序[5]。

（三）对互联网金融投资加强监管

目前，互联网金融投资活动日益频繁，为降低和规避互联网金融风险，相关部门应加大对互联网金融投资的监管力度。现行的互联网金融投资监管形式主要有两种：一是市场监管；二是企业内部监管。立足于互联网金融投资的视角，实践证明，良好的监管环境下，更能激发投资者的参与热情，但由于互联网金融投资缺乏明确的投资与经济收益的衡量标准，更突显出监管的重要性。首先，从市场监管方面看，严厉打击设投资骗局的不法分子，并强化投资者的风险防控意识，最大限度的降低投资者上当受骗几率。其次，从内部监管层面看，需创建良好的互联网内部平台，保证平台安全稳定运行，降低风险率。基于此，互联网投资企业需以计算机信息技术为重要依托，强化监管部门建设，并充分发挥该部门的监管作用和优势，实现网络监管与人为监管的双管齐下，在降低金融投资风险的基础上，促进我国互联网金融投资行业的永续发展。

结论：随着互联网金融产业的快速发展，面临着更为复杂的金融环境。规避互联网金融投资风险，既能保障投资者的投资利益，又有利于维护金融投资市场利益的稳定。纵观互联网金融投资市场，存在诸多风险隐患问题，如投资风险评估能力弱、不能切实保证经济收益、存在非法敛财的金融产品等，直接给投资者带来巨大的风险隐患。基于此，建议相关部门立足于实际风险问题，强化风险管理与防控，最大限度的降低互联网金融投资风险。一是完善风险防控管理系统；二是健全互联网金融投资法律；三是对互联网金融投资加强监管。基于此，可创造更为有利的互联网金融投资环境。