电子投标保函风险管理浅析

杨宾 张泽林

华信咨询设计研究院有限公司

投标保函是投标人依据招标文件关于投标保证金的要求，在投标截止时间前向招标人或招标代理机构递交投标保证金的一种形式。电子投标保函则是投标人通过电子平台，按照“电子保函申请→信息确认→保费缴纳→电子保函下发”的标准化流程完成电子投标保函递交的过程。2019年6月《住房和城乡建设部等部门关于加快推进房屋建筑和市政基础设施工程实行工程担保制度的指导意见》提出了“积极发展电子保函”。2020年2月8日，发改委办公厅发布《关于积极应对疫情创新做好招投标工作保障经济平稳运行的通知》明确提出用电子保函取代书面保函和保证金的要求。国家从政策层面推广使用电子保函将进一步促进电子投标保函的普及。

一、电子投标保函应用意义

电子投标保函的推广使用对招标人及投标人均具有重要意义。一方面，招标人通过收取投标人申请的电子保函，在线完成电子投标保函的审核、留存，实现了电子投标保函的集中管理、统一收退工作效率的提升，降低招标人的工作量；通过电子投标保函验真功能及加密技术，实现保证金缴纳全流程可追综，如在公共资源交易中，通过核验投标人缴纳保证金的账户信息与其在公共资源交易中心留存的基本户信息，可以及时发现串标围标信息，福建省福州市马尾区公共资源交易服务中心于2019年8月上线的全国首个电子保函监管辅助系统，将电子保函信息纳入了监管系统，有利于违法违规投标行为线索收集；另一方面，投标人开具电子保函一般只要求按照保证金金额1%比例交纳，相对于投标保证金的全额及在招标人账户较长的留存时间，投标人的资金压力将明显减少；与纸质银行保函相比，全程、全时段（7×24小时）在线操作可以降低投标人的时间成本，为投标人缴纳投标保证金提供了较大的便利，节省了时间，投标人的体验效果更好。

二、电子投标保函风险源分析

2017年，广东东莞、福建龙岩等地先后推行电子投标保函，行业涉及了公共资源交易及工程招投标领域。2018年，宁夏固原、四川达州、内蒙古包头、等地先后启用投标保函，类型涵盖银行保函、担保保函与保险保函。电子投标保函在我国的发展速度明显加快。与此同时，电子投标保函的推广使用也存在一些风险。

（一）招投标信息泄露风险

为保证招投标活动公平、公正的原则，国家出台相关法律法规对招投标活动中信息泄露进行了规定，如《招投标法》第二十二条：“招标人不得向他人透露已获取招标文件的潜在投标人的名称、数量以及可能影响公平竞争的有关招标投标的其他情况”。但实践中，因电子保函平台是以金融机构为主体建立，如担保公司、银行、保险公司等，其在电子信息化系统管理和保障专业性方面并没有优势，计算机病毒、电脑黑客、系统的bug等问题容易造成潜在投标人投标信息被泄露，围标串标等违法违规行为的概率可能会增加。

（二）金融机构担保风险

招标人通过收取投标人的投标保证金，可以在一定程度上对投标人的行为进行约束。电子投标保函的应用将担保责任转嫁给第三方金融机构，发挥第三方信用担保的同时，也从另一方面给招标人带来了潜在的金融风险，即金融机构因其履约能力、赔付能力不足、赔付流程进度缓慢等原因给招标人带来的风险。

（三）系统不稳定性风险

招投标活动流程较长，投标有效期约定为一般90天或120天。期间，如因电子投标保函系统无法正常使用，则会造成招投标活动无法正常进行，其结果会给招标人、金融机构带来较大的风险，引起投标人投诉，甚至法律纠纷。系统不稳定性风险归根到底是由于系统平台开发技术不完善、维护服务达不到要求等原因造成，很大程度上可以通过技术手段进行规避。

三、电子投标保函风险管理策略

（一）提高技术保障能力

招标人应选择优良的技术服务团队进行电子投标保函系统开发及维护，避免投标人的数据泄露、非法使用等信息泄露，通过制度层面上，建立电子投标保函安全制度，制定电子投标保函系统相关的安全防护措施，保障电子投标保函系统安全运维；操作层面上，在申请“电子投标保函”过程中，通过身份识别、权限分配、数据加密等技术，防范非授权人操作，保证电子投标保函的安全性；同时，为降低数据被非法使用的风险，招标人要对合作的金融机构以及技术服务团队进行监督，尽量降低数据传输中涉及的主体数量，防范第三方机构非法获取信息。

（二）严格筛选金融合作机构

招标人应设置金融合作机构准入资格、标准，从入围的金融合作机构中筛选出信用度更高、偿付能力更强金融机构作为电子投标保函合作的金融机构；严格监督金融机构审查、赔付电子投标保函的制度及流程，降低招标人承担的理赔风险。同时，招标人应尽可能的要求金融机构针对投标人违约做出预案，保证金融机构先行赔付招标人后再向投标人索取赔偿，以便招标人的合理利益得到及时保障。

四、结束语

电子投标保函的推广使用将进一步降低投标人的投标成本，提高工程建设项目招标采购效率和透明度，对实现“阳光采购”具有一定意义。但是，我们在看到其相比现金保证金有诸多优势的同时，也要清醒认识到电子投标保函给招标人带来的风险。招标人如能加强对电子投标保函风险管理，将会进一步推动电子投标保函在招投标活动中的应用。