探讨大数据时代下互联网金融发展的机遇与风险应对

龚钰涵

（长沙商贸旅游职业技术学院，湖南 长沙 410116）

从2018年《中国互联网络发展状况统计报告》的结果发现，我国网民人数已高达8.29亿，可想而知，大众对于接收信息更倾向于互联网络。现如今，随着互联网金融的快速发展与普及，大数据的供给对于互联网金融来说不可或缺，互联网金融应根据大数据提供的有利条件和环境，做好风险应对措施，以达到推动互联网金融健康稳定发展的目的。而从社会主义市场经济的角度上看，互联网金融已成为其重要组成部分之一，所以必须不断革新，才能将金融行业的价值与作用发挥到最大化，实现我国市场经济健康有序发展。

一、互联网金融的发展趋势

近年来，随我国金融行业的迅猛发展，千式百样的机遇与挑战纷至沓来。由于信息采集方式守旧，搜索速度迟缓，无法满足金融市场发展需求，加上金融产品稀少，客户多样化需求不能实现。存储和分析巨量资料是大数据核心价值，其主要特征是数据体量大、数据类型多、处理速度快和价值密度低，在很大程度上能够帮助与指导企业执行正确决策。金融行业瞬息万变，为了达到资料信息更新速度快的要求，把互联网与金融相互融合，不但可以提升信息更新速度，还可以发挥互联网多样化效能来科学分析金融市场，进一步为金融工作的策略部署提供真实有效数据，达成创新性发挥目标。因此，在大数据时代下，互联化金融应展现多元化产品，以适应时代发展趋势。

二、大数据时代下互联网金融发展的机遇

数据信息是互联网金融的根本，研发金融产品、完善金融服务和革新金融技术等工作均离不开有关信息数据。首先，大数据时代下，金融机构可以有效分析与评价客户的资料、指标，为放贷决策提供支持，避免潜力客户丢失；其次，金融行业一般会牵涉到信用问题，过去金融机构难以全面审查融资方或借贷方的信用，搜集到的信息数据往往要耗费大量人力物力财力，不仅增加交易成本，还降低工作效率，致使融资方无法信任金融机构，而互联网金融利用大数据恰好可以防止产生信息不对称问题，快速掌握融资方的经营规模、公信度和经济实力等信息，使得企业整体经济效益得到提升；最后，金融机构与互联网相结合，可以快速取得合作对象的资料，通过大数据研究与分析资料后筛选有利合作对象，并根据研究分析结果向合作对象提供针对性金融产品与个性化金融服务，快速制定合作方案，确保合作项目达成。

三、大数据时代下互联网金融发展存在的风险

（一）金融监管风险

过去金融市场以稳定发展为主，也就是保证内部波动幅度不超过失控范围。现如今，在大数据时代下，互联网金融具有信息化、智能化和数据化等特点，从细节开始严格控制全局。因此，现代化互联网金融监管要求是传统金融管理制度无法实现的，倘若执着采用传统模式监管互联网金融，极易引发一些不必要的冲突，严重时甚至会造成系统性金融风险，导致金融市场停滞不前。由此可见，随着大数据时代的不断推进，金融机构必须大力革新管理模式，利用外在监管保障整个金融体系正常运转，而有关部门也要根据自身作用与价值来配合金融机构工作，避免不利因素产生，制定全面发展策略，保证金融市场稳定。

（二）金融信用风险

控制和管理风险是金融机构的重要工作之一，如果风险控制不能做到实时性，那么就会出现不可避免的经济损失，影响金融机构发展的稳定性。此外，数据监督是监管工作的重点，工作人员必须具备严谨性，一旦数据出现偏差，那么对融资者经济实力和信用度的评价结果就会缺乏真实性和有效性，轻率交易有可能会造成巨额亏损。在大数据时代下，尽管互联网占据极大优势，但从数据处理的角度上看仍存在诸多问题，例如缺少征信查询方法、大数据存在虚假等，致使工作人员无法快速掌握对方的信用资料，对方也不了解金融机构的企业征信，影响资金借贷工作的展开，难以建立可靠安全的交易关系。

四、大数据时代下互联网金融发展存在风险的应对措施

（一）完善金融监管体系

坚决执行现有金融监管体系的同时，制定监管规则，以便互联网金融在大数据时代下能够飞速发展。首先，针对互联网金融的特征，逐步完善金融监管体系，严密监控交易双方，确保交易双方严格按照有关规章制度执行，一旦出现违规操作行为，相应部门依法惩戒，以保证金融交易市场稳定。其次，加大检查管理力度，严格把关所有参与人员，优化参与人员质量，保护互联网金融参与者，实现消费者合法权益的保障。与此同时，监督部门也要将自身作用发挥到最大化，坚决按照有关规章制度执行，这不仅能够为互联网金融双方提供有力保障，还能构建良好有序的交易环境。

（二）制定信用风险分析策略

为了制定科学合理的信用风险分析策略，应先收集客户资料，彻底掌握信息数据，了解对方信用风险，制定信用风险分析方案。针对不同的客户数据进行方案设计，让数据实现结构化和标准化，但由于金融市场具有许多不稳定性，数据信息千变万化，所以要求设计者必须实时掌握数据资料。此外，制定信用风险分析方案，可以全面评价交易双方的信用，缩短交易时间，减少交易成本，降低交易风险，使金融交易的需求得以满足。

综上所述，大数据时代下，互联网金融在发展过程中有许多机遇，但风险与机遇同时并存，所以互联网金融机构应完善金融监管体系，制定信用风险分析策略，有效规避潜在风险，营造良好交易环境。