浅谈国际贸易风险及应对策略

兰宇

引言

作为国内的金融机构，应该迎合外贸企业的需求并根据外贸企业的业务特点，对以往的传统的融资方式进行创新，为对外国际贸易企业的融资问题提供了一定的解决方案，这种新的业务方式是根据对外贸易企业的订单来开展的，虽然这种方式在一定程度上解决外贸企业融资难的问题，但是也会给外贸企业带来一定的融资风险。所以解决外贸企业在融资过程中的风险问题是解决外贸企业融资难问题的关键。

一、利率市场化的基本概念

货币市场的攻击和需求关系将会影响利率、利率的结构和体系及其市场化的管理机制。从另一角度来说，就是，金融机构掌握着利率变动的水平，他们会依据自身的货币供给和需求情况以及国际国内金融市场的动向来对利率的变动做出相应的决策，通过一系列的调节机制构成体系的利率形成机制。各个市场利率体系与利率形成机制又相互制约，相互促进地统一发展，形成了分层次的、利差合理的、传导有效的格局。

二、国际贸易融资风险分析

（一）汇率和利率风险

因为汇率变动等其他因素干扰，从而致使外国货币贬值受到损失的可能性就会变大很多，这时候因贸易订单所持有的外国货币肯定会受到外汇的影响产生一定的风险，汇率风险一般是由分折算风险和交易风险两部分构成。利率风险通常是由利率的不稳定性引发的，以至于商业银行在最初预定的收益和实际所获得收益发生偏差，造成银行有面临损失的可能。每个国家的利率设定标准是不相同的，在利率政策上也会有所区别，一旦经济受到外界环境影响发生变动，而某个国家正处于贸易融资中，该国利率的波动在很大程度上能对融资业务造成极大的冲击，国际贸易融资所面临的利率风险也会更大。

（二）客户违约风险

由于外贸企业签订订单的客户的违约所造成的违约也叫诚信违约，一旦违约外贸企业将面临巨大的资金压力甚至会导致破产。在国际贸易的过程中很多原因都会造成客户的违约，最为常见的就是资金链的断裂。对于和银行等金融机构合作的大型企业来讲如果其资金链断裂将会给银行或者是金融机构造成巨大的损失。另外，贸易的双方在贸易的过程中产生的不和谐行为也会造成客户的违约。所以在进行外贸活动的过程中不论哪个环节出现问题，都很有可能造成客户的违约行为。

（三）进出口企业资信风险

企业的发展需要大量的资金，所以很多企业不得不以出口抵押或者是打包贷款的方式进行融资，然后将到手的资金用到其他地方，部分企业为了能够实现再次获得贷款机会，循环利用资金，把出口相关的单证提交给银行，由其他银行进行付款。这样使得银行信贷部门实行依法收息收效甚微，无有效保障，银行短期融资常常被长期占用，严重影响银行资产的安全性和流动性；还有的企业与外商私下合作，从银行获取未允许使用贸易信用证，通过汇率波动提出信用这从而获取中间的利润差价，致使银行的信誉受到影响。

（四）银行资信风险

在外贸企业进行融资的过程中外贸订单起着决定性的作用，在国际间的结算方式更加便捷的情况下，在企业与客户进行国际贸易的过程中银行起到了决定性的作用。银行的资信问题也是造成企业融资过程中风险的管家因素之一，资信较好的银行能够保证企业融资过程中的风险降到最低。

（五）国家风险

一个国家的发展状态是否良好，与国际贸易融资也有关系，对进口商而言，该国政治局面、经济发展情况，金融、外汇管理是否符合要求，相关法律、法规是否健全，这些都与国际贸易融资具有重要的影响，也是各国决定是否进行国际贸易的重中之锤，所以说，在国际贸易融资中要给予国家风险高度重视

三、防范国际贸易融资风险的对策

（一）建立风险防范体系

利率具有能够制约和决定整个金融市场发展方向和速度的作用。而在利率市场化的过程中，金融市场不仅面临着很多的发展机遇，同时也将面对巨大的挑战和风险。因此，在利率市场化的推进过程中，应该谨慎对待金融市场面对的风险，建立完善的金融安全体系势在必行。

（二）利用金融衍生工具，对冲利率风险

目前在我国利率的市场化进程在不断地加快，银行在为国际贸易企业提供金融产品的同时会产生更加复杂的利率风险，这种利率风险一方面是由国内的利率市场化的进程造成的，另外，国外货币的利率变化也会给银行的金融业务带来一定的风险。合理利用金融衍生工具控制与对冲利率风险是目前最为有效的通过合理的利用金融工具能够有效地减少利率变化给企业所带来的风险。随着金融业务不断的创新，我国的国债业务也在不断发行，这对于融资过程中风险的规避具有非常重要的作用。

（三）提高风险防范意识和能力

很多企业从国内销售转向出口导向企业时，因为对国际贸易业务缺乏经验和了解，对贸易融资产品不熟悉，只关注企业本身的财务能力，忽略了贸易背景和客户相关资信，所以企业应加强风险预防，通过风险预防机制估测贸易融资时所带的风险，跳出企业局限，站在产业供应角度控制风险，有转移风险的意识。随着科技进步，电子平台是未来国际贸易发展的方向。互利网时代下，可以为代理商、贸易商以客户建立信息交流平台，商家可以全面了解消费者的需求，而消费者能及时了解账户中余额变动和重要信息，企业还能通过平台掌握最新的国际贸易融资信息，规避融资风险。

结束语

综上所述，可以发现国际贸易融资这种业务方式为企业的融资降低了风险，也使得融资的渠道更加多样融资的方式更加灵活，这种国际间贸易融资业务在我国才刚刚开展，处于业务发展的初期，但是相对于传统的金融来讲其具有较高的风险，只有认清这些风险，找到降低风险的方法，才能使得这项国际贸易金融业务得到进一步的发展。