重庆市大学生投资理财问题及对策研究

沈丹

[摘 要]为了了解当代大学生投资理财状况及存在的问题，文章以重庆市大学生为样本，以问卷的方式对在校大学生的投资理财情况进行调查，发现重庆大学生存在投资理财意愿不强烈、投资结构不合理、投资理财知识匮乏、风险承受能力较弱等问题，并从大学生、学校、家庭等方面有针对性地提出对策和建议，以促进大学生形成正确的投资理财观念，提升大学生的投资理财素养，提高大学生的投资理财水平。

[关键词]大学生;投资理财;投资观念;投资风险

[中图分类号]F832.2

1 引 言

随着我国经济的不断发展，居民的收入水平和生活水平也在不断提高，同时，随着我国金融市场的不断发展和壮大，居民的投资理财观念在不断增强，参与投资理财的居民越来越多，投资理财的方式在不断扩大，投资理财的水平也在不断提高。而对于社会特殊群体的大学生来说，他们对投资理财有什么看法？他们的投资理财观念如何？他们参与投资理财的状况如何？他们在投资理财方面存在什么问题？探讨和分析这些问题，有助于大学生形成正确的投资理财观念，采取合适的投资理财方式，对大学生未来的投资理财奠定坚实的基础。鉴于此，文章将通过问卷调查的方式，对重庆市大学生的投资理财情况进行调查分析，以了解重庆市大学生的投资理财状况，揭示其在投资理财方面存在的问题及原因，并有针对性地提出对策与建议。

2 调查问卷的基本情况

在2019年3—4月期间，文章采用实地问卷调查和网络调查相结合的方式，对重庆市在校大学生的投资理财状况进行了调查。共收回382份调查问卷，有效问卷358份，其中有200份采用实地调查，有效问卷182份;收到网络问卷182份，有效问卷176份。实地问卷调查主要到重庆大学、西南大学、西南政法大学、重庆工商大学、重庆师范大学、重庆邮电大学、重庆交通大学等，對这些高校的部分大学生进行问卷调查。网上调查则是通过“问卷星”网站向重庆市部分大学生发放问卷。本次问卷的发放采取随机的方式，以保证问卷的有效性。

3 重庆市大学生投资理财的特征分析

通过对重庆市部分大学生投资理财的问卷调查结果的统计和分析，发现调查对象具有以下几个特征。

3.1 性别状况

在参与问卷调查的重庆市大学生中，男生占比43.58%，女生占比56.42%。这种性别比例不均衡的原因可能是由于被调查学校女生比例较高的缘故。而在调查对象中，实际参与过投资理财的男大学生所占的比例却高于女大学生，说明男大学生的投资理财的意愿和兴趣高于女大学生。

3.2 年级分布

在参与问卷调查的重庆市大学生中，大三的学生所占比例最高，为46.08%;大二的学生名列第二，占比为28.21%;大一的学生名列第三，占比为15.64%;大四的学生最少，仅占10.05%。其原因可能是由于大三的学生具备较多金融知识储备和投资理财经验，对调查内容有较大的兴趣。大一、大二的学生入学时间还不长，对投资理财方面的知识还不太了解;而大四的学生大部分正忙于实习，不在学校，有的正忙于考研复习，接受调查的意愿较小。

3.3 家庭经济状况

大部分接受调查的重庆市大学生来自城市或城镇，大约1/4的大学生来自农村，不同的家庭经济状况存在较大的差异，超过一半的家庭年收入在10万元～30万元，少数经济条件好的家庭年收入超过100万元，而极少数经济条件差的家庭年收入不足5万元。家庭经济情况在一定程度上会影响大学生的投资理财，家庭经济条件较好的大学生，其父母往往就在从事投资理财活动，对子女参与投资理财一般都比较支持，同时，其父母给的生活费和零花钱一般也要多一些，也有闲置的资金进行投资理财。

3.4 生活费情况

在接受调查的重庆市大学生中，每月生活费在1000～1500元的占全部样本的43.58%，其次是1500元～2000元的占比34.64%，而在2000元以上或者不到1000元的分别占比15.08%和6.7%。调查发现，绝大多数大学生（92.18%）生活费用是由父母提供，少数大学生通过勤工助学、助学贷款、奖学金、助学金或课余兼职获得。大部分大学生的生活费用都比较充裕，而对于剩余零花钱的处理，许多大学生选择存储起来，也有部分大学生用来改善物质生活（如购买衣物、化妆品）和丰富精神生活（如看电影、听音乐会），选择进行投资理财的大学生不多。

3.5 投资理财方式多元化

调查结果显示，接受调查的重庆市大学生的投资理财方式呈现多元化的趋势。大学生除了采取银行存款、银行理财产品、互联网理财方式之外，还不同程度地参与了债券、基金、股票、保险、外汇、黄金、金融衍生品等投资理财方式。调查还发现，经济管理类专业的大学生参与投资理财的比例和方式都远远高于其他专业的大学生，原因可能是经济管理类专业的大学生具有更多的投资理财方面的知识和技能。

4 重庆市大学生投资理财存在的问题

4.1 投资理财意愿不强烈

调查表明，不少重庆市大学生有闲置资金，但投资理财意愿并不强烈。数据显示，37.99%的大学生表示几乎没有进行过投资理财，46.93%的大学生表示偶尔参与，仅有15.08%的大学生经常进行投资理财。具体如图1所示。并且大部分投资的大学生选择收益较低风险较小的银行储蓄或是操作简单的余额宝。尽管大学生有一定的资金基础，但由于大学生可自由支配资金有限，在一定程度上制约了大学生的投资理财行为。部分大学生会选择将剩余零花钱存留，做到合理消费，也有部分大学生没有财富积累的意识，成为“月光族”，而选择将闲置资金进行投资理财的大学生不多。可见，大学生普遍缺乏资金保值、增值的观念，对投资理财的欲望和意愿不够强烈。

4.2 投资结构不合理

随着互联网金融的发展，以互联网为媒介的各种投资渠道、方式、产品纷纷向大学生开启投资通道。尽管投资理财产品多样，大学生选择的投资理财产品还是集中在银行存款和互联网理财产品方面，投资理财结构不合理。问卷调查显示，在投资理财的大学生中，近60%的大学生选择银行存款方式，还有近一半的大学生选择了互联网在线理财产品，如支付宝平台上的产品。其次是购买基金的大学生占23.46%，购买银行理财产品的大学生为18.99%。此外，从事股票投资理财和保险的大学生不足10%。而选择金融衍生品、外汇、黄金等理财产品的大学生更少。具体如图2所示。银行储蓄方式因其风险低、收益稳定成为多数大学生的选择。而余额宝相比其他货币基金安全性高、操作简单、不用投入过多的精力，也是很多大学生投资理财的理想方式。当然，同学或朋友推荐，从众心理严重，羊群行为，也是余额宝受到大学生青睐的原因。而选择高收益、高风险的理财产品的大学生极少，反映出大学生承担风险的能力较弱以及风险控制能力较差。

4.3 投资理财知识匮乏

不少大学生认为投资理财就是炒股，其实远非如此，股票只是众多投资理财产品之一。调查表明，大学生普遍缺乏投资理财方面的知识和技能，在不参与投资理财的主要原因中，有41.06%的大学生认为缺乏相关的专业知识，有22.63%的大学生表示资金不足，有17.60%的大学生认为没有必要投资，还有少数大学生认为没有时间投资或是因为其他原因不参与投资。如图3所示。可见，投资理财知识匮乏是当前重庆市大学生不参与投资理财的重要因素。虽然经济管理类专业的大学生平时能够获得更多的有关投资理财方面的知识，但不少大学生学习的目的是为了应付考试，没有把理论知识与实践相结合，动手能力和操作能力较弱。另外，在调查大学生投资理财信息来源时，发现大部分学生的理财信息来自网络媒体，其次来源于报纸杂志，通过讲座、培训获得理财信息的占比很小。而网络媒体、电视及金融机构的宣传往往夸大了理财产品的收益，让大学生容易忽略其中的风险。高收益往往伴随着高风险，大学生往往缺乏对高风险金融产品的认知能力和鉴别能力，容易上当受骗。

4.4 风险承受能力较弱

在调查重庆市大学生的风险承受能力时，有53.63%的大学生害怕承担风险，风险承受能力较弱。在选择投资理财〗产品时，有62.01%的大学生选择相对风险较低的投资理财产品，其中还有22.91%的大学生选择风险极低的投资理财产品。另外，调查发现大部分学生投入的理财资金较少，1000元以下居多，投資理财方式比较保守单一。反映出大学生资金实力不足，风险承受能力较弱，偏好风险较低的投资理财产品，尤其看重本金是否安全和稳定。但如果不愿承担一定的风险，就难以获得较高的收益。

5 对策及建议

5.1 提升投资理财素养

大学生作为一个特殊的投资群体，要提升自身投资理财素养。首先，要树立正确的投资理财观念，确立合理的投资理财目标，培养科学的投资理财意识，不盲目跟风投资，学会理性分析，合理判断。学会先积累后消费，大学生应在满足自身基本需求的基础上尝试储蓄，为日后投资理财积累资金。其次，应主动学习和掌握投资理财方面的知识和技能，参加相关的投资理财活动与培训，丰富投资理财知识。关注当前的经济形势和政策方针，掌握金融市场动向，多渠道地了解投资理财技能，了解金融市场规律和投资风险。最后，在进行投资理财的过程中，还可以寻求经验丰富的投资者的指导，虚心学习和请教，以不断提高投资理财水平。

5.2 增强抵御风险的能力

由于投资理财产品具有一定的风险，大学生要学会合理运用资产投资组合，分散进行投资理财，不要将鸡蛋放在同一个篮子里面，以达到分散和降低风险的目的。同时，采取多样性的投资工具，按投资金额、风险类型分配，保障其中一定比例的理财投资收益，以适应不同经济发展周期内的产出价值回报。通过多种渠道了解相关投资理财产品的属性和特点，增强抵御风险的能力，并结合自身风险偏好和承受能力，合理进行投资理财。此外，还要注意风险的防范，面对盈亏沉着镇定，及时止损，切不可挪用学费、挪用助学贷款、支取信用卡或其他借贷等方式获取投资资金，避免因资金亏损或不足引发道德问题。

5.3 加强投资理财能力的培养

学校应将投资理财融入课程教育中，可以在平时的课程中加入培养学生自主理财观念，或是开设相关的投资理财公选课，通过投资理财的课程教育，帮助学生们认识金钱，重视金钱，使用金钱，让大学生们意识到投资理财的重要性。同时，开展不同专题的投资理财讲座、论坛，向大学生们传授专业知识，为大学生提供投资理财的学习机会。还可以举办一些有关投资理财的比赛，如模拟炒股大赛，通过竞赛的方式让学生们产生兴趣，进而了解投资理财，重视投资理财，达到丰富学生投资理财知识的目的。此外，还可以将投资理财融入到学校的校园文化之中，让投资理财成为校园文化之一，通过校园媒体宣传投资理财的重要性，在校园报中设置投资理财专题，宣传投资理财相关知识，让投资理财逐渐渗透到学生的学习生活中，在潜移默化中接受理财教育，形成良好的学习氛围。

5.4 重视投资理财的家庭教育

大学生的不少投资理财观念最初都来源于家庭，受到家长的教育和影响。如果家长缺乏投资理财方面的知识和经验，就可能导致孩子投资理财方面的家庭教育不足。作为家长，应该有计划地给予孩子生活费，并教导他们合理利用金钱、科学支配金钱。让孩子适当参与家庭的投资理财计划，并在实践中培养其良好的行为习惯和投资理财的能力。实现孩子自主地去投资理财，并给予理财投资的大学生子女适当的资金支持。在大学生投资理财过程中适当关注和沟通，提出合理的意见和建议，及时调整投资理财思路，引导大学生理性投资，以提高投资理财水平。

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