新疆地方性法人金融机构反洗钱工作探讨

王煜

摘 要 本文以新疆地区地方性法人金融机构为切入点，通过对法人金融机构反洗钱工作的深入分析，指出当前法人金融机构反洗钱工作中存在的问题，提出更好履行反洗钱义务的相关建议。

关键词 新疆 反洗钱 探讨

随着金融特别工作组（FATF）完成对我国的第四轮互评估工作，我国的反洗钱工作进入了新的阶段，正从合规性向有效性转变，监管要求日趋严格，给金融机构反洗钱工作模式和管理带来了新的挑战。新疆由于受区位、经济发展和对反洗钱重要性的认识等因素的限制，反洗钱工作基础较为薄弱，大部分金融机构真正把反洗钱应用到业务层面的少之又少，从业人员专业能力不强。面临种种挑战，许多认识上、制度上、人员素质等深层次问题仍有待不断摸索和研究。笔者现结合新疆地区基层金融机构反洗钱实践谈几点粗浅的看法。

一、反洗钱工作现状

法人金融机构根据监管部门要求建立起较为完善的反洗钱内控制度，包括反洗钱内控制度管理办法、反洗钱保密制度、反洗钱协查制度、涉恐资产冻结制度等，确定了反洗钱工作的基本内容，规范了反洗钱业务的有关操作。

在机构设置和人员配置方面，成立了反洗钱工作领导小组，负责组织和开展本机构的反洗钱工作。除了相关合规部门外，小组成员覆盖了相关核心业务部门，各部门的职责界定较为明确。同时配备了反洗钱专职和兼职人员，负责开展具体的反洗钱工作。

当前金融机构反洗钱和反恐怖融资监管不断深入，各机构坚持“风险为本”的原則，树立了反洗钱工作底线意识，自觉将监管政策的合规要求内化为本行的管理制度，将风险为本的理念融入反洗钱工作的全过程。各机构开展客户尽职调查过程中，基层网点对客户信息采集、重新识别、持续识别中做了最基本的工作，客户尽职调查依然停留在合规的阶段，未向有效性转变。如何实现反洗钱工作的合规性向有效性转变，是各金融机构面临的重点和难点问题，是做好反洗钱工作的关键。

二、反洗钱工作存在的主要问题

（一）反洗钱意识淡薄

具体表现在：一是基层网点内部人员对反洗钱工作的认识停留在基本的认知上，认为离洗钱犯罪很远，反洗钱是经济发达地区的事，洗钱犯罪与自身业务工作关系不紧密。二是相关部门缺乏沟通和配合。反洗钱工作是一项复杂的工作，需要相关的业务部门配合，但现实是由于认识上的偏差，反洗钱工作在具体业务上容易出现纰漏和脱节。三是基层网点为了更好地完成经营类指标，对于相关制度执行得不彻底，打擦边球，大多把经营任务放在第一位，对存款资金来源不闻不问，唯“数据论”。

（二）新兴业务多，难以有效进行风险评估

随着互联网金融的发展，各项新业务如雨后春笋般涌现，第三方支付、人工智能服务、扫码支付业务等非面对面业务快速发展，均给当前反洗钱工作带来了新的挑战。由于客户无须面对银行工作人员，同时不受时间、地点的限制，具有隐蔽、方便、快捷的特点，势必给身份识别工作带来一定的难度。

（三）反洗钱人员配置不足

由于人员编制问题，总行配备少数反洗钱专职人员，根本无法满足开展反洗钱业务的需要。支行人员除了办理业务和处理其他账务外，还兼职做反洗钱工作，工作量可想而知。现在网点形成了一种错误的认识，误将反洗钱工作仅仅视为反洗钱数据报送，其实反洗钱报送仅仅是反洗钱工作中的重要组成部分，并非全部，其涉及业务的方方面面，只要有现金的地方就存在洗钱的风险。

三、对策及建议

（一）统一认识，增强反洗钱意识

首先，重点要突出反洗钱工作能够防范和消除潜在的巨大风险，提高对反洗钱重要性的认识，加大反洗钱工作的各项投入。如完善业务凭证和核心系统，客户在银行首次建立业务关系时，银行的首要任务就是对客户进行身份识别，留存客户身份资料和核查结果，在核心系统中准确、完整地登记客户的身份信息。因此，银行首先要保证客户填写的业务凭证和核心系统中有关填写栏的设置，将相关字段设置为必输项。其次，加强基层网点的反洗钱工作宣传和业务辅导。对内做出有关反洗钱业务的知识和洗钱案例，定期发给基层网点，让网点做好学习笔记;同时鼓励网点积极投稿，总行一经采用，转发全行，并给予一定经济奖励。对外要加强与客户沟通，开展广泛宣传，全面提高社会各界以及广大客户对反洗钱工作的认知和理解，最大限度地得到他们的支持。

（二）要完善反洗钱内控制度

反洗钱内控制度必须覆盖相关业务种类和业务部门，避免存在漏洞和盲区。对于风险较高的非面对面业务和创新业务品种，尽快制定或完善到内控制度中去。在客户与这些业务初次建立关系时，应严格执行客户身份识别规定，留存客户身份资料，登记客户身份基本信息，把好第一道关;对于客户的后续交易，也要借助科技手段对其进行监控，发现可疑，及时报告。同时，健全反洗钱工作的考核与奖惩机制，加强对反洗钱工作的专项检查、考核和评价。要建立反洗钱工作责任制，规定各相关部门的职责，分工明确，各尽其职。要实行严格的反洗钱检查责任追究制度。对未认真进行检查或对查出问题不报告、不处罚甚至弄虚作假的检查人员，要追究当事人的责任，确保反洗钱检查的严肃性和有效性。

（三）改进培训方式，提高人员素质

由于反洗钱工作具有一定的专业性，反洗钱人员一方面要熟悉业务，另一方面掌握反洗钱工作要求，具备一定的反洗钱技巧。采取多层次的反洗钱业务培训班、组织反洗钱知识竞赛，丰富和提高员工的反洗钱知识和技能，全面提升机构反洗钱工作水平。

（四）反洗钱人员配备到位，建立一支专业的反洗钱队伍

要从提高风险管理水平的角度，正确理解在反洗钱工作中的成本投入，正确认识履行反洗钱职责的重要性，尽可能设立反洗钱专业管理部门，并根据自身反洗钱业务交易量的规模，充实、增加相应的反洗钱专职人员和反洗钱兼职人员的数量。