借助大数据技术控制金融风险探析

摘要：随着互联网时代的到来，互联网技术得到了广泛的应用。为了能够使网络银行与金融得到和谐发展和正常运转，借助大数据技术开展金融活动变得愈加重要。本文主要以大数据技术为研究对象，对金融风险进行有效的控制，以期为金融风险防控工作提供借鉴，提高金融活动的安全性和可靠性。

关键词：大数据技术：控制：金融风险

目前电子银行交易、网络购物支付方式为人们的生产和生活带来了较大的便利性，而在给人们提供便利的同时，也存在一些显著的金融风险和安全问题。例如：网络欺诈和金融诈骗等呈现了不断增长的趋势。在这种情况下，金融机构应该利用大数据技术，对开展的一系列金融业务和流程进行有效的防控，从而为用户在进行金融服务时提供安全保障。

大数据技术能够对各类信息资源进行汇总，还能够对信息资源的流动进行引导，从而使得双方都能够获取彼此的信息，进而实现全程的交易。为了能够准确把握客户的消费习惯和投资的取向，降低企业的信贷风险，金融业应在摒弃传统数据信息收集的前提下，加强与客户之间的相互沟通，从而主動的挖掘出一些有用的客户信息，在对信息进行整合和分析后，帮助企业了解客户的重要信息，从而对客户的行为展开有效的预测，发挥出金融服务平台的最大作用。

一、借助数字金融，对交易平台风险进行控制

互联网属于一个开放的平台，人们在开展交易活动时，对于交易平台有着很高的要求。特别是企业风险控制的能力是人们开展金融交易的基础保障。用户在选择交易平台时，一般都是选择风险防控能力较强的平台。数字金融在依托互联网平台的作用下，虚拟化程度较高。开展数字金融企业的风险管理主要是对用户的交易信息和产生的各项交易数据进行收集和分析，在分析之后，能够对用户的信用能力和一些重要的信息进行汇总，例如：阿里在对天猫、淘宝和支付宝中的一些重要的交易信息和数据进行分析后，或者对商家所提供的信息数据进行分析，能够帮助阿里集团对一些入驻的商家进行信用的评级，从而将金融风险降到最低。例如：总结和分析用户的费用缴费、支付宝流水和买家的评价等方面的信息进行评估。因此，开展模型化的在线信用分析能够第一时间对商家的信息进行分析，从而有效提高金融风险。

二、借助大数据技术对海量信息进行评估

金融交易欺诈的手段较多，并且还有一些隐蔽性强的金融欺诈手段。因此，金融风险体系的构建不仅需要对各种产品和渠道等信息展开数据的分析，还需要对一些有用的信息进行防控。例如：客户的个人数据信息、线下交易信息、交易日志、IP地址、城市地理信息等。这些信息的收集能够有效的加强对金融外部所产生的期债行为进行控制。因此为了能够减少欺诈风险的发生，金融风险体系在构建上还需要收集企业全体部门生产、经营、交易等所产生的数据信息进行获取，在通过数据格式化一数据筛选一数据整合等一系列处理流程后，以对各类的数据予以了解，从而对欺诈行为进行全面的分析，及时做出应对风险的措施。

三、借助大数据技术掌握市场情绪

市场情绪主要是指金融企业利用大数据技术对冲基金市场的感情信息进行提取，从而在缜密的计算后能够对市场“黑天鹅”进行有效的阻止。一旦市场中出现了“黑天鹅”，企业就可以利用大数据技术对投资决策进行全面的分析，从而减少投资决策的失误给市场带来的各项风险。著名的心理学研究人员理查德·彼得提出人们对于市场的心理预期能够做出一些投资决策，他通过运动大数据技术对社交软件或者媒体信息进行分析，从而了解当前的市场情绪，为开展正确的投资决策提供保障。

四、借助大数据技术开展敏锐的风险管理

金融风险发生会在一定程度上引发金融危机的发生。其所产生的结果是不可控的。因此，金融人员应该时刻对金融风险予以重视，并提升自身的敏锐感知能力，从而及时发现金融风险发生的可能性。以下通过借助大数据技术，对风险的管理措施提出了具体的分析：第一，对每一笔的业务开展自上而下的风险分析，并且加大对ACH交易的分析：第二，在开展金融业务时，应该对用户的信用卡或者借记卡的信息数据进行判定特别是真伪的判定，从而减少欺诈行为的出现。第三，跨账户分析，通过对客户周边所联系的人员进行数据的分析，以增加金融业务，从而在一定程度上对风险进行控制。

五、总结

面对以上存在的金融风险，利用大数据技术进行风险的控制能够得到事半功倍的效果。因此，在提升大数据技术在金融领域中的合规性和安全性，需要集聚多方力量，如市场和政府、社会的力量构建更加健全的支持体系，从而在开展经济服务时有效的对金融风险进行防控，促进金融改革任务的更好落实。

参考文献：

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[3]封佩锋.大数据时代互联网金融风险防控方法略谈[J].现代营销（下旬刊），2017（8）：161-162.

作者简介：

黄启燕，斯旺西大学，英国。