互联网金融创新与农业银行品牌塑造模式研究

摘 要：随着信息技术的不断发展，互联网金融逐渐成为市场经济的重要组成部分，并且影响着农业银行的转型升级。本文从融资方式、生活方式、理财意识三个方面，探究了互联网金融的创新，并且从地位、内涵、文化以及管理四个方面，研究了农业银行品牌塑造的模式

关键词：互联网金融;金融创新;农业银行;品牌塑造模式

前言

现阶段，互联网金融已经深深融入了人民群众的生活，它在发展市场经济的同时，也给人们的生活带来了极大的便利。这种经济高速发展的态势下以及行业竞争激烈环境下，发展互联网金融、创新农业银行品牌塑造模式，是接下来需要重点关注的内容。

一、互联网金融的创新

互联网金融在大数据运算分析以及计算机信息处理等技术的基础上发展起来的。用户在网络平台或者移动设备应用程序上进行金融交易，同时经过互联网收集信息并且分析数据，获得用户偏好反馈，以用来完善金融行业的建设。这一技术以网络的安全性和保密性为核心。

（一）企业与个人融资方式的创新

互联网金融中的融资主要指以互联网为基础，把个人手中的零散资金募集起来，整体参与融资投资、支付结算、虚拟货币等金融行为。新时期的互联网金融融资主要有P2P、网络小额贷及众筹融资三个方面，它们的发展都是现代互联网金融的作用，是适应中国特色社会主义市场经济的创新。其中，P2P是在以第三方网络服务平台为链接纽带下出资人与借款人之间发生的金融借贷行为模式。出资人根据手中的资金选择投资数额和时长，由第三方平台物色借款用户，通过收取投资收益与借款利息之間差价和额外的服务费来进行盈利，以形成三方合作的金融借贷模式。近些年来，很多商家都看中了互联网金融的优势，这就导致以P2P模式盈利的公司越来越多，政府的监管工作没有落实完善，所以P2P模式的风险相对较大。而网络小额贷是很多电商平台为了促进购买力推出的小额贷款融资模式，它具有数额小、周期短、利息少或者无利息的特点。网络小额贷主要面向的都是电商领域的小微企业，目前我们使用较多的阿里巴巴、苏宁易购等都能提供网络小额贷款融资服务。以阿里小贷为例，它能够解决其电商平台中一些小微企业的短期资金困难问题，有效推动了其同属公司购物平台的发展。众筹融资是一种个人融资方式，通过将个人的创业计划或者产品公开出来以向社会募集创业所需的资金，投资人根据创业计划或者产品进行研究分析，评价其发展潜力或者应用前景，然后决定投资数额，当创业计划变为现实并且获得经济收益之后，投资者可以根据自己出资所占的比例进行分红，其投资收益形式多为虚拟货币，比如股票等。所以说现代的互联网金融模式灵活多样，它们为我国市场经济的发展注入了活力。

（二）民众生活方式的创新

随着互联网金融的不断发展，其用来提高民众生活质量，改善生活方式的创业模式也越来越丰富，电子商务领域也逐步成长起来，进而改变了民众的传统消费方式，创造了全新的支付方式。以2018年天猫双十一活动日为例，其成交额达到了2135亿，这个曾经仅能想象的数额，在互联网金融时代成为了现实。

互联网金融让民众的生活方式发生了翻天覆地的变化。在互联网金融行业迅速发展的背景下，各种网络购物平台、电子支付等方式相继出现，不断改变着人们的生活和工作，人们可以足不出就买到全球各国国家的商品，这种便利性也让人们越来越习惯利用网络平台进行购物，更愿意用同样的价值获得更多更好的服务。比如，在淘宝购物平台上，买家在购买商品并且完成付款后，由第三方网络服务平台保管，如果买卖双方发生纠纷或者卖家方出现不良销售行为，这些钱款会安稳无恙的退回到买家手上，能够十分有效地保障消费者权益。而且这种方式的作用也能够提升商品质量、完善服务质量，为我国市场经济的发展打下基础。

（三）民众理财意识的创新

与传统金融相比，互联网金融具有使用起点低、操作简单、无时间空间限制等多重优势，用户可以根据自己的需求，自由地进行理财活动等金融行为，既可以节约时间和成本，又可以提升资金的利用率。

在移动支付领域，以常用的“支付宝”应用程序为例，在它的作用下中国已经走入了无现金时代，仅需要用手机就可以完成支付行为。而且这种便利性也逐渐走向了世界，国外的一些购物商场、便利店都可以使用支付宝支付。这也说明了中国的互联网金融正在影响着世界的进步。同时“支付宝”应用程序中还有花呗，它可以根据对用户的消费数据统计评价信用，既能实现信用卡的功能，又能提高人们对个人征信的重视程度[1]。

二、农业银行品牌塑造模式

品牌是市场竞争下出现了的一个有效评价参数。在互联网金融不断发展的作用下，农业银行品牌建设将更加充实，品牌塑造的重要性也会逐渐增加。

（一）明确品牌地位

为了更好地提升农业银行的竞争力，需要深刻地认识到品牌在农行银行运营和发展中的重要地位和支柱作用，对这种无形的企业资产进行重视，明确品牌建设的方向，同时制定品牌发展计划。

第一，以遵循市场价值为原则，将农业银行的建设从服务客户入手，最大程度地满足客户需求，才能赢得认可和赞赏;第二，以工作方向一致为原则，明确品牌建设目标与发展方案之后，一切银行工作都将提升品牌价值作为努力奋斗的方向;第三，以品牌设定独特为原则，农业银行的品牌必须要与众不同，特色鲜明的企业会受到更多关注，要让竞争者无法模仿，或者即使被模仿也不能被超越;第四，以具有延伸意义为原则，确立农业银行的品牌之后，要通过一系列从品牌中延伸出来的产品和服务来争夺市场。

（二）提升品牌内涵

建设农业银行品牌的最终目的是最大化地挖掘客户资源。因此，就需要不断完善服务，创新产品，以便最大程度地满足客户需求，促使客户认识到农业银行的品牌，并且树立一个良好的企业形象。实际上，这也证明了品牌内涵是品牌建设的根基。在互联网金融不断发展的作用下，需要把网络平台做好才能让品牌内涵获得更宽广的延伸发展。农业银行的经营发展必须以人为本，根据互联网金融的发展方向和客户实际需求进行产品设计，深刻挖掘品牌价值，有效提升品牌内涵，使银行工作能够从产品和服务上都靠近客户，进而产生更多社会效益和经济效益[2]。

（三）升华品牌文化

品牌文化是企业发展的推动力，农业银行的企业文化只有在站上更高一级的时候，才能将品牌内涵延伸为品牌形象，从而获得更好的品牌价值。社会文化源于历史发展与生活实践的累积，同理企业文化也源于企业的发展和运营，要以强硬地态度建立企业文化，将企业文化灌输给每一位员工，贯彻到每一个工作。从小事做起，从细节落实，真挚诚恳的微笑服务、快捷贴心的网络平台、实用高效的金融产品都会给客户留下良好的印象，并且发展为更好的企业文化。

以良好的企业品牌文化为根基，还需要进行个性化的品牌形象建设。近年来，为了吸引各个层次的客户，很多银行将传统的网点服务搬上了网络平台和移动设备应用程序，比如推出了多种层次的理财产品、手机银行转账免手续费等，这些都意味着银行开始从心理上关注客户的需求，銀行正在由传统走向现代。品牌的个性仍然需要坚持以人为本的理念，以人性诉求作为展现方式。如果一个品牌缺少人性化的元素，那么任何个性化的建设都没有意义。所以说个性化的品牌形象建设就是集中火力，占领高地，将银行资源的应用重点放在目标群体中，开发为客户需求的内容，提高营销效率，增强客户认可，塑造优良品牌。

（四）强化品牌管理

品牌的建设不是天生地养，而是需要不断进行维护、完善。强化品牌管理工作，才能更好地、更长期地塑造农业银行品牌。一方面，在银行的日常工作中，要明确行为准则和操作规范，在“客户至上、始终如一”的服务理念下，建立并实施统一的客户服务标准。以视觉性的作用为途径，将实体与网络的品牌形象统一，从网络平台以及应用程序的标识、功能等各方面将农业银行的形象通过直观感受进行强化。另一方面，要做好品牌维护工作。在互联网金融的作用下，将各个分行的业务部门连接起来，建立一个完善的沟通渠道，定期对品牌形象的建设和运行情况进行检总结、分析，保证网络服务建设的目标与银行的发展方向一致，适时进行调整，确保可以有效实施并且及时改进。应当不断丰富品牌内涵，通过增添产品功能、优化服务流程、完善工作标准等多种方式为品牌形象注入新的内涵，进而提高品牌价值。应当推行整合方式的品牌营销工作，将线下赞助促销与线上广告宣传适当融合，以个性化的品牌形象引导互联网金融产品的开发[3]。

结论

总而言之，创新是引领发展的第一动力，因此需要全面推进产业组织、商业模式等各方面的创新，支持基于互联网的各类创新，为我国市场经济的快速发展提供源源不断的力量。在互联网金融不断发展的同时，也需要通过品牌塑造模式创新来同步升级农业银行网络化转型与服务实体经济，促进银行金融业不断发展。

参考文献

[1]杨曦.互联网金融创新模式的途径优化[J].科技经济导刊，2019，27（18）：227.

[2]许会杰.基于扎根理论的“互联网+”银行商业模式创新成功关键因素研究[D].广西大学，2017.

[3]于霆.关于农业银行品牌建设对策的探究[J].现代金融，2017（08）：11-13.

作者简介：

田苗苗（1991.09.23--）;性别：女，籍贯：天津市，学历：本科，毕业于天津财经大学;研究方向：金融.