商业银行金融数字化战略转型路径分析

唐兆亮

摘要：金融数字化发展对商业银行的发展具有推动作用，其有助于延伸金融发展边界，进而促进商业银行经营方式改革及业务创新。本文通过分析商业银行金融数字化战略转型面临的困境，探索商业银行金融数字化战略转型的有效措施，以期为商业银行金融数字化战略转型工作提供参考。

关键词：商业银行：金融数字化：战略转型

数字化技术逐渐成为我国商业银行发展动力。近年来，金融数字化逐渐被商业银行接受及实践，成为银行运营与创新的核心。大型商业银行均构建数据中心，在数据化管理客户关系的同时，创建新型数字化系统，对新数据进行分析及应用。因此，金融数字化逐渐成未商业银行的经营管理关键，并取得高速发展。同时，由于“互联网+”计划的实施，一定程度上推动各领域经营体系的信息化、数字化革新，为商业银行实施金融数字化运用提供优势。

一、商业银行金融数字化战略转型面临的困境

（一）经营方式与流程陈旧

近年来，我国商业银行的经营方式及相关业务流程未得到有效转型，仍将服务传统银行业务以及传统产品的体系存在。其经营方式相对陈旧，均将统筹管理下属产业视作业务指标。而金融科技机构在业务发展、战略选择等层面均以客户要求及体验为主导。这一理念，有助于商业银行经营方式及业务流程的灵活性，进而推动数字化创新。但部分商业银行由于受到陈旧经营方式束缚，过于注重部门利益，导致金融数字化发展缓慢。

（二）金融数字化思维欠缺

当前，部分商业银行对于金融数字化的战略转型重视度不足，对新技术的接受层面UC内在矛盾思维及抵触心理，甚至部分金融机构采用抵抗数字化金融的运营模式。部分商业银行受陈旧的经营理念束缚，难以在短期内接受金融数字化转型。虽然，多数商业银行为顺应新时期，逐渐创建经营思维，但由于领域跨度过大，知识与技术储备较少。同时，对于数字化技术的掌握不足，导致当前商业银行运营思维无法突破陈旧思维模式，多数商业银行金融数字化停滞在初期发展阶段。

（三）缺乏专业的科技人才

目前，我国商业银行侧重于招录经济、法律、财务、管理及金融等领域的员工，其工作背景一商业银行的中间业务以及资产负债为核心，工作经验主要源于银行相关业务，对数字化技术的开发与运用经验缺乏。从金融数字化发展视角而言，金融数字化是科技及银行业务的融合，虽偏重科技层面，但当前国内银行即掌握科技，又了解金融的复合型人才稀缺，尤其是商业银行发展数字化金融需求的专业人才短缺。这一现状，导致我国商业银行难以强化银行的技术力量，无法落实金融数字化发展。

二、商业银行金融数字化战略转型的有效措施

（一）建树金融数字化发展观念

科技与数据的运用及来源作为发展数字化金融的核心因素，其使用手段决定商业银行数字化金融的发展思维和原有银行运营思维的差异。在实践中，数字化金融注重技术的运用属性，重视技术与银行经营的结合运用，进而重塑相关数据、平台及金融服务。其发展偏重于数字技术领域的提升、科研优化及应用转型。以数字化的变革增强对商业银行金融的作用，并充分发扬数字化技术的创新驱动价值，进而强化商业银行金融功能，落实金融服务的延伸。

（二）创建新型专业科技人才体系

伴随商业银行金融数字化的发展，原有金融以无法顺应当下银行即客户的需求，银行对科技人才的要求也发生较大变化。因此，商业银行应增加金融数字化人才的招录、调配、培养。人事部门可招录计算机与金融双学位的人才，或培训在职员工，培育其在具备金融知识的同时，熟练掌握数字化技术以及市场营销能力，使其成为金融复合型人才。除此之外，创造有助于吸纳金融科技人才的工作环境，在绩效、政策及考核等层面给予优待。一方面，可通过强化银行内部工作者培训，培育符合银行要求的专业人才。另一方面，可从高等院校及社会中招录金融科技人才，以此满足自身金融数字化发展要求。

（三）健全经营与风险管理机制

商业银行在金融数字化战略转型中，应严谨辨别评估多种风险，避免金融数字化发展为自身产生操作、数据、跨界等风险。运用数字化技术健全风险管控机制，构建科学的风险管理及控制体系。银行可通过提高信息科技部门以及数字化金融部门的专业程度及风险防御控制能力，健全银行经营及安全管理制度，进而构建高效地金融数字化风险防控体系，对数字化技术风险实施评估、计量、管理及检测，保障银行全方位提高客户端、网络及数字化信息安全水准，防控信息诈骗、网络攻击等风险，进而优化银行风险管理。

三、结语

综上所述，金融数字化发展促使商业银行金融改革深化，数字化金融的运用推动商业银行经营体系的创新，进而改变商业银行的竞争形势。因此，要想实现商业银行金融数字化的战略转型，银行应建树金融数字化发展观念，创建新型专业科技人才体系，健全经营与风险管理机制。

參考文献：

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