发挥商行系投行作用 优化民营企业金融服务

张林勇

摘 要：随着银行业逐渐进入了发展转型的全新时代，其对于中国经济的影响也愈发凸显，是否能够帮助国家经济不断发展，金融行业能否成功上升到一个新的高度都成为了商行系投行作用备受瞩目的原因。基于此，本文首先简要分析了商行在民营企业金融服务中起到的作用，随后从三个角度阐述了正确发挥商行系投行作用，优化民营企业金融服务的方法，最后探讨了目前民营企业金融服务的重点发展需求，以此来供相关人士交流参考。

关键词：商行系投行;民营企业;金融服务

引言：

随着时代的发展，中国民营企业的队伍日益壮大，人们的生产生活自然也逐渐无法离开民营企业的存在，而民营企业金融服务也正是顺应时代发展的产物。并且，由于民营企业自身具备形式多样、政策灵活等优势，其发展前景也十分广阔。因此，能够合理发挥商行系投行作用，积极优化民营企业金融服务，将会为民营企业、甚至是国家的金融行业都带来不小的突破，这同样也成为了今后一段时间内金融行业发展的重头戏之一。

一、商行在民营企业金融服务中起到的作用

（一）为民营企业提供正确的财务指导

投资银行能够为民营企业提供有效的财务指导将会为民营企业的发展树立正确的风向标，为民营企业可持续发展奠定基础。投资银行能够在民营企业制定企业发展规划以及战略部署方面起到很好的指引作用，基于自身关于经济方面的专业性可以对企业的更方面发展之间的均衡、协调到更好的辅助作用[1]。部分民营企业在创业初期，由于缺少较为专业的创业指导，无法对自己的创业历程形成合理规划，因此无法做出合理的金融计划。为民营企业提供正确的财务指导，引导民营企业合理的利用商行进行理性的金融贷款，便利民营企业的初期发展。在发展后期，借用投资银行思维，进行股票的发售，形成合理的经营结构，将企业做大做强。

（二）为民营企业提供多元化投行金融产品

为满足现阶段民营企业对于金融需求的多元化，商行在民营企业金融服务中能够给予民营企业多元化的投行金融产品。商行在民营企业金融服务方面不仅仅可以提供理论方面的指导工作，更是能够从实际的角度出发，为民营企业提供可以满足不同金融需求的产品，以便于帮助民营企业渡过难关，推动其今后的可持续性发展[2]。投行的金融产品种类较多，收益与商业银行相比也较为丰厚。但值得注意的是，高收益与高风险是相挂钩的。商业银行的金融产品种类虽少，但其风险隔离的特点使得企业可以得到稳定的收入。因此，民营企业应当根据自身的发展前景选择合理的金融产品。

（三）充分发挥自身优势，合理协调金融资源的供求关系

作为投资银行，其本质作用便是能够合理利用在金融方面的优势来选择出具有相应市场价值、足够的上升发展空间、企业管理规范、管理结构完善、正确的发展角度的民营企业。并且能够为虽然临时出现了资金流动方面问题但是仍然具备良好发展前景以及一定的技术能力的民营企业提供帮助，主动提供金融服务，主动表示出能够提供的帮助以及承担的责任，制定更加完善的经济解决策略，降低民营企业自身投入成本，合理化减少资金流动风险[3]。除此之外，商行的地位也同样不容忽视。商行的一般职能为吸收公众存款，发放贷款以及票据贴现等，其风险系数较低，内部资金流动较为稳定，为中小型民营企业初期为了发展进行贷款的首选对象。合理利用商业银行和投资银行的特点将有利于民营企业的长期发展。

二、正确发挥商行系投行作用，优化民营企业金融服务的方法

（一）在保证基本利益的前提下，保证政治地位的提升

正确发挥商行系投行作用，在保证基本利益的前提下正视民营企业的市场价值，不再一味地追求经济利益，而是从更加长远的角度看待民营企业的日后发展，不应当单纯地因为眼前的利益而放弃了能够全面提高其政治地位的机会。商业银行等金融机构应及时承担起自身社会责任，在此基础上去追求盈利，以此來保证整体的金融行业能够稳步发展，并且响应国家经济建设的号召，为构建经济制度、深化相应制度改革贡献出自己的一份力量[4]。既然要做到商行与民营企业的共赢，就要从一点一滴开始保证自身的稳步前进，在正向盈利的基础上能够不断扩大自身影响力，提高政治地位，这更是为日后的发展与进一步深化改革提供一定的支持。

（二）积极结合自身优势，从根本上解决民营企业借贷难的问题

民营企业对于传统信贷模式来说的确是难以得到及时有效的信贷机会，毕竟民营企业的市场价值相对不明显，且因为民营企业所处的市场淘汰机制严峻导致难以保证民营企业都能够长期稳定地发展，对于投资银行来说其风险占比要远大于经济利益。并且，由于民营企业自身出现的一系列内部问题，也容易导致借贷难等问题，同时这也是投资银行能够帮助民营企业顺利信贷的角度。基于此，投资银行应当充分发挥商行系投行作用，积极结合自身优势，从根本上解决民营企业借贷难的问题来优化民营企业金融服务。如果民营企业能够通过商行提供的技术理论支持构建更加和谐、严谨的管理机制，那么将降低自身投资风险，借此便能够降低其融资难度，这样不仅可以帮助民营企业从根本上解决民营企业借贷难的问题，更是从另一方面响应国家号召推动民营企业的扩大发展。

（三）尽可能为民营企业提供更多技术支持，保证民营企业的抗风险能力

基于投资银行大量的金融投资数据，可以为民营企业提供更多更加全面多样的技术支持，以此来弥补绝大部分民营企业在这一方面的缺陷，提高民营企业相应的抗风险能力，这也是能够保证民营企业能够立足于市场的条件之一。为民营企业的运行提供经济保障也正是投资银行开展相应金融服务项目的根本原因，通过民营企业的不断发展蓬勃来扩大投资银行的经济利益以及政治地位。投行的发展模式较为多元，使得投行的整体发展前景拥有更多的可能性。民营企业的发展后期可借鉴投资银行的发展模式，进行合理的财务管理，让企业资金拥有良好的流动性。商行的发展模式更加稳妥，与投行不同的是商行能做到风险隔离，这是企业发展初期值得借鉴的地方。商行与投行也应当互相借鉴对方的发展优势，完善自身的金融服务体系，给予民营企业更多的技术的支持以及相关信息的提供，利于民营企业的长期稳定发展。

三、目前民营企业金融服务的重点发展需求

（一）合理控制债务违约率高的问题

当前，一些小型民营企业在初期发展时，由于尚未做好行业规划和贷款需求评估而进行盲目的大量贷款，导致后期由于资金周转不开或是企业破产而背负大量的债务。信贷危机会导致民营企业的生存环境日渐恶劣，也会导致进行贷款的商业银行无法很好地对民营企业进行放贷。这一恶性循环会导致整体民营商业环境逐渐朝着危险的方向发展。因此，商业银行应当做到，在给予中小型民营企业贷款之前，合理评估其信用度和可承担风险程度，对于民营企业的发展规划商业银行也应当进行适当评估。民营企业在申请贷款和进行其他金融活动之前，应当进行更加细致的风险评估以及合理规划自身发展，以最大可能避免由于负债过多而导致的一系列问题[5]。并且，能够通过合理控制债务违约率过高的问题还能够改变经济市场对于民营企业的固有看法，对于今后民营企业的发展起到了一定的推動作用。

（二）尽可能满足民营企业对于金融服务不同种类的需求

由于市场需求的更新换代，民营企业所面临的挑战也逐渐增多，此时多元化的投行金融服务项目应运而生。这些多元化的投行金融服务项目在为民营企业提供更多选择可能的同时，能够更好地满足民营企业的市场需求，更加有效地保障以及推动民营企业的运营发展，与此同时还能够为投资银行带来更多的盈利机会。多元化的投行金融服务种类不仅能够及时解决民营企业的资金需求，更是能够为投资银行自身业务能力带来了一定的挑战与机遇。更多的可能性不单单是对民营企业来说，更是对于投资银行有着不小的影响，只有与时俱进地做到及时改革，将管理制度以及运营理念都做到及时性，才能够有效地保障多元化的投行金融服务能够更好地得到推广普及，为投资银行带来更多可持续性发展的经济来源[6]。

（三）主动出击为民营企业承担财务顾问责任

民营企业可能无法做到足够周全的风险防范措施，因此投资银行的作用便在此体现，能够充分利用自身优势为民营企业提供财务顾问服务，以此来保证大部分优秀的民营企业能够顺利进行前期建设，成功地步入发展正轨。而在此方面，商行更加应该采取主动出击的手段，为民营企业承担财务顾问责任，积极为具有一定发展潜力的民营企业提供金融方面的指导，以此来避免一些风险的诞生。严谨优秀的财务顾问不仅仅是为民营企业的运行提供保障，更是从能够推动整个民营企业市场的共同进步，使民营企业市场的资金流动更加完善、安全。

四、结束语

随着新时代的经济建设不断转型发展，商行也应当改变传统的信贷模式，不仅可以为一部分民营企业提供更多的机会能够得到融资机会，还可以保证投资银行与民营企业的互利共赢。通过商行系投行作用可以更加有选择性的将资金投入到具备一定基础实力，并且具备完善、严谨的管理机制，具备一定市场价值，但是又由于一时的资金周转不利导致的运行不下去的极具发展潜力的民营企业当中，最终使得一部分民营企业能够没有后顾之忧，也是响应了国家的号召，积极推动民营企业建设发展。

参考文献：

[1]李峰. 立足“大投行”战略发挥协同效应提升服务质量打造转型新动力[J]. 金融言行：杭州金融研修学院学报， 2018（2）： 11-16.

[2]丁振辉， 邓惠茹. 商业银行服务民营企业的难点及对策研究[J]. 中国银行业， 2018， 60（12）：30-32.