我国商业银行公司信贷风险管理的行业思维

摘要：随着经济的发展，人们对银行业务的需求量也不断扩大，对业务要求也不断提高，为了更好的服务于人们的生活，很多银行不只为个人开通了业务，有很多企业也可以享受银行业务带来的便利和帮助。公司信贷业务是我国商业银行为企业开通的一项业务，这项业务的开通给企业和银行都增加了很多受益，但也有一定的风险存在，本文分析了风险管理问题。

关键词：商业银行;公司信贷;行业思维

随着银行业务的扩展，一些业务给银行带来的风险也在逐渐加大，商业银行是我国金融机构的重要组成部分，作为商业银行业务之一的公司信贷业务给商业银行带来了一定的挑战。公司信贷业务具有一定的风险性，因此在银行管理工作中一定要给予这一问题高度的重视，对如何在我国商业银行中更好的对公司信贷业务进行管理的问题是非常值得思考的。

一、进行公司信贷风险管理的必要性

要想了解商业银行进行公司信贷风险管理的必要性，首先要明确公司信贷的含义。公司信贷是指银行作为提供资金或信用支持的主体，对公司提供的资金借贷或信用支持行为，商业银行公司信貸业务的成立强化了银行的经营，获取了更多的效益，同时也鼓励了创业，促进企业发展，但是公司信贷为企业创造便利的同时，也会对商业银行的资金构成一定的风险，由于很多企业经营不够稳定可能会导致借款人无法按照合同规定如期偿还给银行所借资金和利息，一旦企业失信就会给银行带来一定的经济损失。除外部因素加大公司信贷业务给银行带来的风险外，还有一些银行内部因素，和政策因素也导致公司信贷业务存在着一定风险性。例如管理方式的落后和银行内部结构不合理，以及相关政策不够完善或者满足不了经济发展需求等等。所以对商业银行公司信贷风险进行有效管理是十分有必要的，将有效的管理落实后不仅可以稳定银行发展，还可以促进企业发展。提高银行内部管理人员的工作能力和工作水平，为银行长期稳定的发展提供了一定的支撑。

二、商业银行公司信贷业务中存在的问题

（一）没有遵循投资规律

在银行进行放贷之前并没有根据实际情况，有些企业所处的行业本身就是获利小的企业，所以还贷能力相对来说比较差，银行应该进行系统的调查，根据不同行业的企业实力规定其放贷的额度，这样就会尽量避免企业无法如期还款现象的存在，了解行业形势十分有利于降低商业银行的放贷风险[1]。

（二）加强银行管理人员的专业程度

很多银行对在选择管理人员时并不具备金融专业的学习经历，这样就导致他们在进行金融分析和信用评估时不够专业，影响了评估效果，从而不能根据最准确的评估数据对企业提供不同层次的帮助。

（三）实现产品创新

很多银行所能办理的公司信用贷款业务都比较老套，再加上管理方式的落后，导致银行封闭文化既不能满足客户需求，又不能满足经济发展需要，业务的局限性也在一定程度上影响了银行的宏观发展。银行内部结构不够合理，没有根据企业发展需要为不同企业提供可办理的业务，管理人员管理方式也缺乏创新，导致银行发展滞留。

三、如何有效的在商业银行中进行公司信贷风险管理

（一）提高对公司信贷风险管理的重视

要想加强商业银行对公司信贷管理的重视首先领导阶层应该对这一问题给予一定的重视，鼓励管理人员提高自身的素质和业务能力，在选择管理人员时应该选择具有相关专业知识学习经历和相关工作经验的管理人员，这样才能从一定程度上加强管理队伍建设，增强管理部门软实力，提高管理质量。对新任管理人员要安排专门的岗前培训，在培训期间要进行审核，审核通过者方可正式上岗，上岗初期要找具有丰富工作经验的老员工对其进行辅助，这样才能确保工作人员在进行管理工作的过程中遇到突发情况后能够将问题进行妥善的处理。同时银行要为在岗的管理人员安排定期的考核，并制定相应的奖惩制度，用这样的方式鼓励管理人员用更认真严谨的工作态度进行管理工作，同时还应该在确保银行信息和资料安全性的情况下为管理人员打开学习渠道，安排外出培训，让管理人员可以学习更先进的管理理念，对自己原有的管理模式进行查缺补漏式的调整，培养更多的管理人才，给银行可持续发展带来积极影响。

（二）做好调研

商业银行在向公司放贷之前，首先要对不同行业进行调研，根据行业了解企业所属行业的收益程度，根据企业发展空间为不同企业制定放贷制度，这样在一定程度上会降低银行的风险和损失，同时还要根据企业信用评估为企业制定放贷额度和利率，这样不仅可以锻炼评估人员的能力，利用评估人员的成长降低银行风险促进银行发展的同时，还可以利用制度的完善来制约企业遵守诚信[2]。

（三）进行创新

银行管理人员可以根据企业的发展状况为企业打造适合他们的业务，利用业务创新带动银行的发展，另一方面也让企业对银行产生更多的信赖，同时新的业务还可以为银行带来更多的效益，在一定程度上降低了银行的资金亏损[3]。

四、结论

综上所述，银行是我国经济领域必不可少的金融领域，商业银行又是银行机构中的重要因素，因此商业银行的经营和发展也影响着整个金融机构的发展，而贷款业务又是商业银行主营业务之一，因此对这方面的完善是具有实际价值和意义的，很多商业银行已经对公司信贷管理模式加以调整，但是仍有一些问题存在，要想彻底解决这些问题，完善管理制度还需要银行领导阶层的大力倡导和银行工作人员的积极配合以及大家坚持不懈的共同努力。

参考文献：

[1]姜翔程，孔唯，乔莹莹.供给侧改革背景下商业银行信贷风险管理的行业思维[J].管理现代化，2017 （06）：116-119.

[2]张长全，高露，刘娜.供给侧结构性改革背景下我国商业银行信贷风险防控研究[J].长春工程学院学报（社会科学版），2017 （03）：25-28

[3]王定祥，苏婉茹.商业银行在供给侧结构性改革过程中的责任担当与转型策略[J].农村金融研究，2016 （6）：21-26

作者简介：蒋颖（1987-），女，汉，重庆人，单位：中国建设银行重庆分行渝北支行，学历：本科，职称：中级经济师，研究方向：财富管理、公司信贷业务。