基于互联网金融的小微企业融资研究

郑国强

摘要：在我国的经济建设进程中，小微企业一直面临诸多机遇与挑战。小微企业是小型企业、微型企业、家庭小作坊的统称。其经济体量小、发展速度缓慢、发展稳定性差，容易受经济大环境变化的影响。随着互联网经济的飞速发展，新型互联网金融极大地冲击了传统经济的发展，并逐渐在世界市场中站稳脚跟。小微企业一直以来的发展难题便是融资困难，小微企业在发展进程中受到了互联网经济发展的冲击，但同时也给小微企业的发展转型带来了机遇。本文依托互联网金融的发展特点，深入分析小微企业的资金融通状况。

关键词：互联网金融;小微企业;资金融通

国家为扶持小微企业的快速发展，出台相关经济政策，完善信用信息共享机制、构建经济安全保障体系，推动小微企业的经济转型，缓解小微企业的融资难问题。广大小微企应该立足经济发展的新形势，依托互联网金融的平台大、信息及时准确的特点，积极调整发展模式，推动自身健康快速发展。

一、互联网金融的含义

中国的互联网金融的发展历经三个重要的发展时期。由于我国互联网金融的发展时间远短于欧美发达国家，经济体系尚且缺乏稳定性。第一阶段为19世纪90年代到20世纪初，我国市场处于传统金融行业向互联网经济发展模式的转变阶段。第二阶段为2005年到2010年前后，我国经济市场迎来了第三方支付的快速发展时期，我国的经济支付方式迎来了重大转变。第三阶段为2010年以来至今的互联网金融业务迎来了多点开花、蓬勃发展的大好时期。

互联网金融的发展速度迅猛，目前我国国内金融呈现多元化、多层次的业务发展模式和经济运行机制。互联网金融相较于傳统金融机构与互联网信息技术的巧妙结合，依托互联网信息技术快速、开放的特性，构建资金融通、商业投资、网上支付的新型网络金融发展模式。随着经济社会的快速发展，互联网金融的发展已经是必然趋势，顺应了经济发展的大方向。

互联网金融为大众创业、万众创新提供了坚实的支撑，丰富了金融产品种类、拓展了相关金融业务、深化金融体制革新，极大地推动了金融市场的创新发展。当然，互联网金融的发展离不开国家政策的大力支持，为经济发展营健康稳定的发展空间。

二、传统金融经济下的小微企业的发展困境

传统经济市场的资金融通方式主要为两种，分别为资本市场直接融资和银行借款的间接融资。在传统经济发展模式下，小微企业其经济体量小、发展渠道单一、发展速度缓慢，融资问题对于小微企业往往是不友好的。

1.传统的资金融通渠道，对于小微企业的要求较高。股票市场或者债券市场对于企业的注册资本、盈利状况等多方面要求较高，这就使得小微企业很难达到资金融通标准。小微企业的财务规范状况、担保资产、质押物等多方面都难以达到股票市场与债券市场对于资本融资的要求。因此，小微企业往往很难获得银行的支持，发展速度十分缓慢。

2.传统市场的资金融通的环节较为复杂，资金的筹集时间较长、手续繁多，申请手续需要经过多个部门的层层审批，使得小微企业在融资过程中遭遇众多挑战。小微企业对于资金的需求十分急迫，漫长的审批时间往往会使小微企业丧失发展的机遇。此外，小微企业的获利往往较少，资金使用时间过短往往不利于小微企业进行资本积累和资金的调节。近年以来，我国的经济管理部门针对小微企业融资困难的问题，做出来相应的经济制度调整。但是，我国依旧存在银行、企业信息不匹配，社会诚信体系以及信息共享体制不完善等一系列间题，影响金融机构对小微企业的资金支持。

三、完善互联网金融下小微企业融资服务的措施

随着互联网经济的发展，我国逐渐重视小微企业的发展，积极为小微企业创建稳定、健康的创业空间。我国经济管理部门依托互联网金融的经济体系，提升市场的经济发展质量，积极发挥金融机构资金融通的特点，减少小微企业出现资金链断裂、“融资无门”的状况。在互联网金融体系的发展进程中，相关管理部门应积极进行市场调研，对小微企业发展的重点问题、难点问题进行深入分析，对经济管理制度进行及时调整，完善相关经济管理措施。小微企业立足于互联网金融发展的大环境下，对自身经济实力进行评估，合理规划自身今后发展方向，积极进行经济发展模式的调整，提升自身的资金融通水平。

（一）正确评估市场风险

各小微企业在经济迅速发展的大好机遇下，应谨慎制定自身的经济发展方案，既不能保守也不能冒进。各小微企业要巧妙运用互联网信息优势，对经济发展形势进行准确预估，提高自身对于风险把控的能力，进而减少自身的资金融通成本，从而全面提升自身资金融通效率。

（二）管理部门规范经济管理模式

随着互联网金融时代的到来，小微企业可以借助多种形式的金融媒介和经济平台，进行资金融通活动。国家相关经济管理部门应该是对经济管理机制进行实时吊证，适应经济发展的大环境、大趋势，在优化借贷环境的同时，对定价机制与风险控制机制进行合理地整合与调整，建立健全电子经济发展新模式。在市场经济发展环境中，国家景国际管理部门要扮演好监督企业、协调资金的角色，为小微企业的融资活动提供有力的制度保障。

（三）优化人才培养模式

各高职院校应积极进行融资管理的人才队伍培养，建立健全高职院校的人力资源管理机制，提升高职学生的文化素养与经济发展洞察力，从根本上提高专业人才的现代融资理念。高职教师应该及时进行教学观念的创新，转变教学模式，依托互联网金融的发展大趋势，实时转变教学方案，重视对学实践能力的培养与教育。教师应积极进行互联网教学的推广，提升学生的经济投资意识，培养学生长远的经济眼光。

四、结束语

总而言之，互联网金融已经成为了经济发展的大趋势，我国积极创建新型的经济发展模式。互联网金融的发展逐渐走向了稳定健康，各小微企业根据新形势下的经济发展，整合自身经济发展规划，对自身经济实力进行审慎评估。各高职院校教师应依托经济发展新形势，对自身教学方案进行灵活调整，培养有创新力、创造力的学生，提升学生的社会适应性以及良好的经济意识。

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