浅谈互联网趋势下金融发展对中小企业融资的影响

贺超

摘 要：新兴互联网金融模式对于破解中小企业融资困境有着革命性的突破。本文以拍拍贷为例，重点阐述了互联网金融发展对中小企业融资的影响。同时对于互联网金融解决中小企业融资难的问题，提出了一些对策建议，以期促进中小企业融资和其自身发展。

关键词：互联网金融：中小企业：融资

一、研究背景与意义

互联网技术的高速发展以及普遍应用，使得云计算以及大数据也逐渐走向了我们的生活以及工作。尤其是在当下世界经济一体化的发展过程中，有效地将互联网发展与当下的金融相结合是其必然趋势。通过互联网金融的发展，能够有效促进我国中小企业的融资需求，为中小企业的发展注入更多的流动资金，促进中小企业的长期持续发展。

因互联网金融的特殊性，从开始的线上支付到如今的线上借贷等，无一不在吸引消费者的眼球。在互联网金融的不断发展中，资金需求者的相关资金获取也都会受到一定的影响。通过互联网金融平台的构建，为资金需求者提供了一个更为宽广的平台，为资金的借贷双方提供一个更为直接有效方式与桥梁。传统的银行借贷已经不适用当前的时代发展趋势，更多的是需要通过互联网平台来进行资金的借贷，通过互联网平台进行的借贷会更加的方便快捷。虽说，在借贷的关系中会存在着一定的风险，但是就整体而言，在互联网金融趋势的带动之下，虽说为如今的信贷企业带来了一定的商机，但是同时也为其带来了一定的挑战，要想促使信贷企业的融资在如今互联网金融的趋势下更好的发展，适当的进行调整是非常有必要的。为了进一步探讨互联网金融对于当下中小企业的影响，本文以互联网金融发展趋势下的中小企业融资为例进行具体分析，分析互联网金融发展之下对于中小企业融资的利弊进行有效探讨，以求能够进一步了解到互联网金融趋势的发展状况，进而促进互联网金融下的市场经济发展。

二、互联网趋势下金融发展中对信贷企业的有利影响——

以拍拍贷为例

（一）拍拍贷概况

拍拍贷是一家金融科技公司，成立于2007年，是顺应当前时代的需求以及互联网金融的发展趋势而成立的，其总部位于上海，有着雄厚的发展基础。2017年，在拍拍贷的不断发展之下，已经在美国纽约证券交易上市。随着拍拍贷的上市，其使用以及资金往来都得到了一定的保障。就当前拍拍贷的发展现状来看，其主要是用于受众群体的合理资金借贷，只是将传统的借贷流程实现了高度的自动化，使得借贷突破了时间以及空间的限制，使其更加的便捷，更能够适应当下的社会发展需求。

就当前来说，拍拍贷的主要业务是互联网的借贷以及相关的金融信息服务。在拍拍贷的互联网业务发展过程中，主要是信用借贷。为了能够顺应当下的时代发展需求，也为了能够在激烈的信贷市场中占据优势地位，拍拍贷有其自己的信用评估标准与体系，就当前来说，拍拍贷的注册用户已经突破50万人。尤其是在拍拍贷的发展过程中，为求进一步实现其拓展，其互联网经营范围已经涉及金融信息服务，是当前P2P网络借贷行业内第一家拿到金融信息服务资质的公司。

雖说就当前拍拍贷的发展来看，主要是集中在将金融与科技相结合的过程之中，而作为一个信贷机构，在一定程度上帮助中小企业的资金融资，满足其资金需求，对于其自身企业的发展也是极为有利的。但是就当前拍拍贷的发展来看，其用户多是中小企业的借贷使用。

（二）有利影响

1.扩展了企业融资渠道

南上述图表中可知，随着当前社会经济以及科技的迅猛增长，互联网企业的不断发展，使得企业在进行资金的借贷以及融资方面也开始使用互联网这一平台，通过互联网平台的有效使用，能够加快企业的融资，及时有效的为企业获取一定的资金，进而促进企业的发展。可以说，因当前互联网金融发展趋势的带动，使得中小企业，尤其是信贷企业在进行企业融资以及资金的借贷方面存在着极大的便利。相较于传统的银行借贷、同业拆借以及融资等方式来进行的资金筹集，互联网金融趋势下的企业融资能够更加便捷，且在过程中，没有繁多的手续以及审核要求，相较于其他来说更加的方便有效。

2.降低了企业融资成本

就传统的中小企业融资方式而言，中小企业要想进行企业融资，一般是通过金融机构来进行的，如此其融资成本都较高。对于传统的中小企业来说，其本身的财务信息以及相关的手续等都会受到的制约，而要想获得较为可靠的融资，首要的考量对象就是金融机构，而且还需要一定的审核报告，这些都是需要极高的成本。尤其是通过金融机构来获取的融资，其资金的获取时间以及获取场地都是会受到一定的限制的，因此而导致的时间成本极高，对于中小企业其自身来说，虽说获取了一定的融资资金，但是对于其在成本的消耗上仍是比较大的，不利于中小企业的良好发展。而在互联网金融的发展趋势之下，中小企业在获取融资的过程中，其成本会有效地降低，且融资途径也变得多样。如此，也就使得当下的中小企业更为以来互联网金融，也通过互联网金融的发展更进一步促进了当前中小企业的发展。

3.有效缓解了银企信息的对称性

虽说互联网金融的出现，使得中小企业在信息的获取以及信息的使用过程中，会存在一定的差异性以及信息的不对称性，但是就整个的中小企业的发展来看，通过互联网金融，能够有效地将银行与企业间的信息进行统一化发展，促使其信息的对称性，如此有助于信息的使用以及银行的核对，同时还有助于企业信息的实时监督。具体的就当前互联网金融下为了促进信息的对称性进行的有效方式改革，首要的就是云计算以及云空间的使用，银行与企业间的信息公开化，有效地避免了因信息的不对称性造成的信息偏差。

三、互联网趋势下金融发展中对信贷企业的不利影响

现如今，随着市场经济主体的不断扩展以及互联网金融的不断发展，中小企业的融资也在不断地发展，使得信贷也由单一的银行信贷逐渐走向企业。

（一）存在资金安全风险

互联网金融的不断发展，使得信贷渠道在不断地增加，尤其是通过互联网方式进行的信贷借款更是增加，拍拍贷也正是由此产生。但是，南于网络是一个虚拟空间，在其中的信息都是存在着一定的虚假性的，如此也就使得互联网中的资金借贷存在着一定的风险性。尤其是对于拍拍贷这一借贷平台来说，借贷双方都是平台来进行的，缺乏有效的信息监督，这也就使得其在资金的借贷以及回收方面都存在着极大的风险，不利于当前信贷企业的良好发展。

（二）企业间的适应程度存在差异

对于当前我国中小企业的发展来说，融资问题是限制其发展的主要因素。在传统的融资过程中，中小企业要想获取一定的融资，为企业注入更多的资金流，需要的政府部门的有效考核，在此基础上才能够进行融资的下一步。而在当下互联网金融的发展过程中，为中小企业的融资扩宽了途径，使得融资不再是基于政府部门的相关要求之下，使得中小企业要想获取融资其方法更为便捷。虽说，在互联网金融的发展之下，使得中小企业的融资变得更加便捷，也更加容易，但是相较于传统的中小企业融资来说，如今的企业融资会显得缺失一定的保障，使得中小企业产生一定的不适应性，也因中小企业对于当下互联网金融的适应程度存在差异，使得互联网金融下的中小企业融资也受到一定的影响，不利于中小企业的良好发展。而在如今互联网金融的发展趋势之下，使得信息的传播速度更为便捷，且因着互联网金融的灵活性以及高频率的方式，对于当下的中小企业来说会产生一定的不适应，不利于当下中小企业的良好发展。

四、结论

互联网金融的发展之下，最直接影响的就是当下的网络信贷，而中小企业的融资则与此息息相关。为了能够更进一步探求互联网金融对当下中小企业融资的影响，本文以当下的信贷企业为例来进行有效的分析，明确因互联网金融的发展为其带来的挑战，也探讨因着互联网金融而促进中小企业良好发展的优势，以求能够更进一步促进中小企业的发展。

参考文献：

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