新时代中小企业融资瓶颈破解的有效途径分析

周超

摘 要：近年来，伴随社会进步及经济发展，中小企业数量不断增多，社会对于中小企业发展规划的要求也更为严格。然而，从目前我国中小企业融资情况来看，仍存在着较多瓶颈问题亟待解决，例如：信息不对等、融资门槛过高及担保体系不全等，严重阻碍中小企业长远发展，无法保证其经济效益。本文在分析新时代中小企业融资瓶颈的基础上，进一步提出相关破解的有效途径，以期提高中小企业融资的能力水平。

关键词：新时代;中小企业;融资瓶颈;破解途径

通常情况下，中小企业是国民经济不可缺少的主要组成部分，具有数量众多及规模较小等鲜明特点，同时中小企业是促进国民经济发展的重要支柱。但是，受近几年来全球范围内经济形势出现翻天覆地变化的影响，例如：劳动力成本持续增加及生产原材料生产要素价格持续上涨等，一定程度上阻碍中小企业长远发展，导致中小企业面临着各种困难及问题，特别是融资方面问题。同时，中小企业日常运转无法脱离资金的支持，一旦资金流不够充沛，则直接影响企业运营及管理各项工作有序开展，甚至阻碍企业长远发展。如何找出中小企业融资难问题的产生原因提出相应的破解途径，是相关管理人员所面临的主要挑战。鉴于此，本文针对新时代中小企业融资瓶颈破解有效途径的研究具有重要现实意义。

一、新时代中小企业融资瓶颈

1.信息不对等

从目前我国中小企业融资情况来看，大多数中小企业与银行间互动呈恶性局面，一旦银行对中小型企业了解程度不足，尤其是中小型企业履约及资信等方面信息认识不清，严重影响中小企业融资成功率。由于国内外经济形势相对严峻，中小型企业面临着全新的发展机遇及发展挑战，大部分银行对中小企业的债偿能力信心不足。同时，结合内部情况来看，大多数中小企业尚未设置专业的金融部门或金融岗位，不存在了解银行各类信贷产品及服务的渠道，甚至极个别中小企业不愿意走银行信贷流程。此外，全球范围内经济形势动荡，以银行为主体的金融机构不良贷款额度呈逐年递增趋势，大大增强贷款风险管控力度。

2.融资门槛严格

由于投资回报及投资风险等方面因素，促使银行及其他金融机构率先考虑国家重点企业及大型国有企业成为其客户群体，意味着上述企业得到更多银行等金融机构信贷资金的青睐。相较于大型国有企业，中小企业所获取的信贷资金总量相对较少，往往不具备核心竞争力。同时，银行及其他金融机构的信贷资金考核标准相对严格，而大多数中小企业无法达到其信贷要求。即便近几年来各类金融管理模式日趋完善且金融机构数量不断增加，但是社会信用体系中往往忽略评估中小企业自身信用，甚至不存在得到社会认可的信用评估系统。一旦个别中小企业自身信用信息过于杂乱无章或资信情况参差不全则可能影响区域中小企业的信用等级。

3.担保体系不全

虽然金融体系日渐完善且担保机构、担保体系日趋健全，但是法律法规中涉及中小企业担保的条文条例远远不足，大大增加中小企业融资担保的作业难度。全球范围内经济形势严重动荡，以银行为主体的金融机构普遍存在不良贷款额度大幅度上升的问题，促使新形势下银行及其他金融机构将自身工作中心向贷款风险方面转变，对于企业资质审核更为严格，大大增加中小企业融资难度。同时，受银行及其他金融机构自身融资政策出现根本性变化的影响，控制中小企业融资金额，不利于中小企业长远发展，被视为造成中小企业融资瓶颈问题的主要原因。

4.融资成本过高

当前我国金融结构类型多样且普遍存在贷款方面问题，而中小企业必须遵循既定流程方可获取相应的贷款资金，甚至需要接受金融机构所提出的不合理附加条件，例如：购买理财产品、办理信用卡及承诺固定存款比例等，而上述附加条件大大增加中小企业的融资成本，阻碍中小企业长远发展。同时，大多数中小企业自身现代化企业制度不够健全，具有投资力度小、产权单一、市场竞争力弱、企业规模小及风险抵御能力不足等鲜明特点，一旦中小企业财务管理机制不全则金融机构无法快速、便捷、实时获取相应的财务信息。即便少部分中小企业资质良好，但是缺少相应的信用观念，促使银行无法快速做出贷款决策。

二、新时代中小企业融资瓶颈的破解途径

1.扩大融资渠道

由于银行等大型金融機构对于企业融资资质的要求相对严格，客观上要求地方政府及相关部门充分重视中小企业的融资，持续拓宽中小企业融资渠道，设置符合中小企业具体情况及发展方向的金融机构，通过支持民间资本、引入社会资本及丰富融资渠道等方法向中小企业提供多样化的融资服务。同时，做好本地中小企业资质的筛选工作，重点向优质企业及优秀企业提供扶持政策，与本地银行共同组建相应的合作平台，开发出更多符合中小企业情况的金融产品，满足融资需求与金融信贷产品间无缝衔接的要求，真正意义上做到利用信息共享破解融资壁垒。

2.搭建评价体系

中小企业无法选择最优融资渠道的原因相对复杂，与银行认为中小企业属于低资质客户间存在着密切联系，并且银行及其他金融机构往往以防范融资风险为出发点，不倾向于选择中小企业予以借贷。为了保证中小企业融资服务的优质性，商业银行秉持实事求是的工作原则，衔接民间资本，全面评估中小企业的信用等级，扭转以往中小企业信用等级过低的情况。同时，商业银行与民间借贷机构可利用其他辅助服务手段改变中小企业资质等级，充分发挥全新信用评价体系的作用，向中小企业提供科学合理的融资服务，进一步扶持本地中小企业长远发展。

3.开发金融产品

受中小企业规模小且投资量少的影响，其债偿能力往往无法与大型企业间竞争，客观上要求相关金融机构以扶持中小企业发展为切入点，结合中小企业自身特点开发出符合中小企业发展方向的金融产品及金融服务，以还款方式、贷款期限及还款利率为切入点向其提供更为多样化的服务。同时，全面考虑中小企业自身融资情况，侧重于推广小额信用贷款类及抵押担保类产品，努力拓宽融资渠道，满足多元化融资的需求。此外，中小企业数量庞大且管理灵活，其发展优势相对得天独厚，占据着推动国民经济发展极其重要的地位及作用，而金融机构侧重于探索自身与中小企业间业务联系，实现扩大业务空间的目标。

4.强化防范意识

中小企业融资瓶颈与其内部管理机制不够健全间存在着密切联系，而银行等金融机构不选择中小企业提供信贷服务往往无法脱离其自身资信情况不佳的影响。由此可见，中小企业加大对于风险管控的重视程度，树立风险防范意识，搭建相应的风险管控机制，从根源上认识到风险对于融资的不利影响。同时，由于风险客观存在于企业运营管理各个环节且无法完全规避，客观上要求相关中小企业扩大系统风险认知方面的宣传教育力度，正确看待系统方面风险，尽可能搭建完善的风险管控体系，采取相应的风险管控措施，消除运营管理各个环节的风险，真正意义上做到事后反馈、事中监控及事前预测。

三、结语

通过本文探究，认识到即便新时代下中小企业数量不断增多且其财务管理工作得到越来越多从业人员的关注及重视，但是存在着较多瓶颈问题亟待解决，例如：信息不对称、融资门槛过高及担保体系不全等，严重阻碍中小企业长远发展。因此，地方政府及相关部门秉持具体问题具体分析的工作原则，加大对于中小企业融资瓶颈破解的重视程度，持续拓展融资渠道，搭建银行融资平台，不断完善中小企业融资担保体系，并且开发出符合中小企业的金融产品，引进相应的信用评价标准体系，树立中小企业风险防范意识，为促进中小企业长远发展提供强有力的支持。

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