大数据时代下私人财富管理的优化路径探索

林贝

摘 要：在社会的不断发展下，对于当前我国大数据的到来而言，本身起着重要的作用，其可以直接为私人财富管理带来更好更快的处理方式，在全面分析科学数据的基础上防止各种金融风险的发生。基于此，在本文中，主要从大数据时代对于私人财富管理方式提供的数据进行了相应的探讨，最后提出了私人财富管理在大数据时代下的发展情况。

关键词：大数据时代；私人财富；管理优化

现阶段，大数据时代下的私人财富管理主要是以高净值客户提出的一种项目，并且将客户当成一种工作的重点进行看待，主要是以标准化的服务对资金进行规划以及保值。所以基于此，就要求这些用户根据金融服务，掌握到管理用户的最大负债情况或者是资产运行情况等，这样可以在最大程度上减少这些客户投资带来的各种风险，最后满足各个阶段的财务管理要求。

一、当前大数据时代下对于私人财富管理所带来的支持

（1）关于私人财富管理的中国市场

通常情况下，伴随着当前经济的不断发展，对于民营企业而言，其资产也在不断进步，而在这样的情况下，就会高净值人群已经达到了最高点，并且和2015年比较来讲，也增加了19万人，其年增加率会提高到百分之二十左右。但是在这其中，投资流动带来的总额会超出7千万人数以上。当然这个还是以私人财富为主数据进行统计的，到了2017年的时候，我国目前高净值收入人群带来的投资流动资产会在36万亿人民币以上，其人平均会在3650人民币。此外，私人财富提高的模式，能够直接带动经济市场的发展需求。

（2）关于私人财富管理市场化的自身需求

面对市场化发展的情况下，我国相关部门在2015年期间就相继实行了对信贷机构的全面业务框架模式，主要是以融资为中心的银行资产管理工程，当然还要不断带动理财业务在私人财富中朝着资金方向发展的趋势。在2016年时，有些学家就会预计我国数据库财富的统计数量，在此期间，2017年达到了私人财产资金流动控制的一半以上。所以对于这样带有潜力的市场方式来讲，就会推动私人财富管理市场的不断发展，然而在很多资本市场中，我国竞争环境还是比较激烈的，比如，保险公司以及基金公司和证券公司等机构还是丰富多样的，也是在以不同方式获得客户资源，与此同时，还需要提供出科学化的私人资产管理服务方式。由此一来，面对无形的市场压力和科学化的管理方式，创新私人资产的管理方式，就是当前金融市场扩大发展的重要趋势，其多层次以及多元化和个性化的特点，就是满足私人资产管理需要，同时也是当前私人财富管理的重要方式。

（3）关于大数据时代下对私人财富管理的支撑

因为这些大数据的产生，就会给这些私人财富管理带来新的发展方向，而面对金融市场丰富私人财富管理而言，就直接对业务带来新的支持。自从2013年美国提出有关大数据研究以及发展的建议以来，其他国家资本市场也会模仿，比如加拿大以及日本等，也相继提出科学的战略方针，不仅如此，还需要将这些大数据对于信息处理能力和分析能力进行结合，主要是能够使得资本市场可以成为主要的发展方向。另外，大数据自身提供的信息和以往的静态数据有着很大的不同，比如样本充足以及动态连续和类型丰富化等，这些都可以给金融市场服务带来良好的数据模式服务，由此一来，在获得客户资源的基础上，还是需要不断加强本身的服务质量，因为只有这样，才有着比较高的应用价值。最后就会带来金融机构的不断提高和大数据能够解决私人财富问题的能力。

二、現阶段我国金融机构应用大数据能力的实例分析

（1）我国国内实例分析

由于近些年的发展，我国金额机构和大数据所开发企业有一定的关系，所以在本文中，就需要以某银行为实例，根据大数据信息处理技术，要求该银行不断完善对客户需求深度的挖掘工作，这样的话，就可以改变以往运行的方式，与此同时，还可以对市场分析或者业务能力有着很大的提高，相应的也能够实现银行对于私人财富的管理手段，还能够按照对不同高净值客户综合化的要求。首先，在IBM中，他和该银行进行联系的时候，就能够为该银行带来比较大的数据支持，这样也是能够整合度外部市场资源的分析，由此一来，就可以建立起对市场服务的自身需求，还可以选择大数据挖掘技术，很好的掌握到金融环境下的风险；评估；其次，对于大数据的分析能力，就能够很好的提高该银行对于客户需求的变化，主要是提前制定出可以依赖市场需求的标准化要求。还能够实现对客户资源的全面管理，这样，就能够为客户带来根本性的个性化服务，并且面对新客户数据交易也可以及时进行分析，其目的是为了乐意满足客户的心理体验，不但加强本身的综合能力，还可以满足客户对私人财富的良好管理。

但是要知道的是，面对IBM设计方式来讲，就需要对分析处理服务平台进行综合性管理，更要表现出安全性和方便性的良好优势，这样不但可以完善对该银行在私人财富下管理理财中的货架制度，而大数据对于金融产品的方式也在不断改变，主要是能够表现出开发平台管理积极影响，最后对于私人财富的管理优势也有所明显。

（2）对于国外实例分析

在国外中，很多银行的私人财务管理部门，还是比较早的使用了大数据技术服务方式。更对银行数据信息进行了高产值的管理，所以面对数额比较大的投资资产就需要先提供出信托基金方式，特别是投资管理咨询和理财管理上，建议是金融业务，这是因为标准化水平比较高能够很好的对公财务进行管理，所以面对客户而言，就需要制定出个性化服务理念。

三、当前私人财务管理在大数据时代下的积极作用

（1）数字化组织私人财富管理方式

当前，根据数字化技术能够为模拟信息直接提供数字化改变方案。第一，在金融行业中，就需要相继引进大数据处理方式下所面对的数字技术，由此一来，就可以将私人财富管理直接提高到价值链的发展过程中。其次，需要处理好客户间的关系，由于数字渠道和能力的不断发展，自身需要对私人财富管理的技术要求还是比较严格的，重点需要对资产进行多种渠道的运行，主要是可以为私人财富建立起相应的网络技术方式，更要和各种社交媒体进行交流。最后，需要根据良好的后台运行方式不断提高必须的私人管理方式，选择使用数字技术直接私人财富管理在价值链中费用适当减少，另外，需要建立起比较方便的金融投资管理理念，从而实现科学的管理私人财富提高的控制和投资。

（2）数字化信息分析型的金融服务方式

一般情况下，可以根据各种金融机构直接对私人财富管理，对数据进行获得，这就包括本身存储数据和金融数据等。并且还是需要以大数据阶段中能力进行探索，从而将私人财富管理制度进行优化。

首先，需要了解到模式的建立。因为金融机构是根据良好市场趋势进行分析的，所以这个时候就需要将私人财富管理进行相应的判断，但是在这其中还需要体现出数据的整体价值，这个就是洞见能力的表现，简单来讲，就是投资合理性是否满足市场的要求。这样所应用大数据分析能力需要建立起洞见方式，其实就是优化好私人财富管理方式的发展趋势；其次，要适当的改变决策水平技术。全部单项收益的提升，其实都需要合理的控制成本风险，因为只有适当的加强数据分析能力，才可以在风险高的投资中对资产进行控制，由此一来，就可以为最后的决策提供重要的数据信息，但是作为投资方向数据来讲，还需要制定出合理的优化方案进行解决；最后，还需要建立起可以顺应市场变化和要求的新契机，并且是以数据信息当做技术收费标准的，所以这个也是金融机构能够为客户带来私人财富管理创新的收入来源，对于所提供优质化的基础，要增加额外的标准，这是因为需要以金融服务质量为根本，不断实现对大数据时代背景下，数据技术满足金融机构的良好运行。

四、结语

以上所述，在大数据的发展下，就需要不断优化好私人财富管理工作。第一还需要掌握到当前私人财富对于管理的发展情况，所以对于当前目前情况来讲，还需要先后经历财富传承途径以及各种管理高净值客户关系等多种过程的变化，这样对于私人财富来讲，在进行优化的时候，还需要根据数字化组织对私人财富进行适当的管理，主要是以数据信息分析型的金融服务为重点。因为只有这样，才可以在最大程度上做好以上所说的工作，才可以带动大数据时代下私人财富的真实性。

参考文献

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