我国互联网金融监管问题研究

罗畅

摘 要：网络金融在我国的发展越来越快。随着互联网技术的创新，网络金融在金融领域吸引了越来越多的客户。规范网络金融的健康有序发展，有必要进行合理的法律监督，但仍存在许多不足。本文以我国网络金融的发展为背景，提出了我国网络金融法律监管中存在的问题和不足。本文对网络金融的发展进行了分析，分析了问题产生的原因，并提出了一些对策和建议，希望能为标准化的发展提供参考。

关键词：网络金融；法律监督；现状分析；对策研究

网络金融是传统金融业与现代互联网技术的结合，现代金融业改革具有重要的现实意义。网络金融的出现给我国传统金融业带来了一定的冲击，同时也给改革带来了新的动力，它形成了网络金融与传统金融机构的良性竞争。随着社会经济的发展，网络金融在我国的发展越来越快。随着国家的发展和互联网技术的创新，网络金融的客户群也越来越多。网络金融将成为未来金融业的核心竞争力，传统金融机构的黄金金融服务将向互联网转移。传统的用户观念将逐渐改变，不同层次的客户需求也可以满足，传统的商业和消费者行为已经被颠覆。

为了规范网络金融的健康有序发展，有必要进行合理的法律监督。在实践中，我国网络金融的法律监管仍然存在许多问题和不足。本文以我国网络金融的发展为背景，提出了我国网络金融法律监管中存在的问题和不足。分析了问题产生的原因，并提出了一些对策和建议，希望能提供一定的标准化工作参考，探讨网络金融的发展。

一、我国网络金融监管存在的问题

与发达国家相比，我国还没有建立一个成熟、完善的网络财务管理框架。然而，不断变化的社会环境对我们的金融部门提出了更严格的要求。互联网金融已经渗透到许多金融部门的发展中，许多问题也在逐步增加和蔓延。目前国内对互联网金融的监管还存在以下问题：

（1）缺乏发展互联网金融的具体法律法规

网络金融的内在属性还没有得到准确的判断和确立。同时，许多贷款活动已经渗透到许多互联网平台中。虽然许多“商业银行法”和“保险法”都对金融业的发展进行了深化和完善，但没有创新之处。嵌入式財务是一个新的要素，此外，尽管“互联网保险条例”已于2011年完成和制定，但该文件尚未制定。随着互联网在金融方面的迅速发展，已经制定了许多法律法规，建设的完善和创新势在必行。不仅要严格界定市场准入，而且要严格规范市场。

（2）现行监管制度受到互联网金融的挑战

第三方支付、虚拟信用卡领域已经有了部分的处理控制和监管措施，但仍存在许多不完善之处：第一，当前金融业只有实施单独的监管框架，互联网金融才能诞生。增强三大产业的渗透性和影响力，形成二元混合格局，业务更加清晰和突出。混业与混业相分离，加剧了金融业的混乱程度。二是由于其固有的特殊性，互联网金融的独特性，以往的创新越来越明显，使得现有的清晰规则无法被普及和涵盖每一个业务细节。金融包括高价值、高含金技术，这对现有监管框架的稳健性和完整性提出了严格的要求。最后，提出了战略目标和相关业务的要求。网络金融起源于网上交易，当局起诉认证和监督，他们没有可靠和明确的信息，也无法获得完整准确的信息。因此，在互联网飞速发展的今天，我们也需要加强监管框架。

（3）监管措施不能满足互联网金融发展的需要

现有的监管框架更适合传统的金融业，但网络金融的匹配度和拟合度较差。因为我国网络财务固有的特点和独特性，使得预测资金的变化更加困难，增加了现场测试的难度，也提出了更严格的要求。

二、完善网络金融监管的建议

不断变化的社会环境对网络金融监管提出了更严格的要求。不可否认的是，互联网金融有其优势，这不仅可以扩大融资渠道的广度和深度，缓解和改善信息不对称的矛盾，还可以对我国金融业进行改革。

（1）创新的监管思维

第一，论管理与创新的关系。网络金融的发展相对较晚，对金融市场的影响不大。如果在这个领域有太多的干预，监管措施将无法保护他们的利益。而发展则会产生相反的效果，从而成为网络金融发展的绊脚石。因此，这些原则应植根于监管过程，为其发展创造宽松有序的环境。然而，监管框架的建立必须坚持以非法黑人的诞生为底线。本文针对美国和欧盟网络金融监管的现状，对网络金融监管的风险控制和建立进行了探讨。

第二，处理产业发展与风险防范的关系。只有理顺和实践网络金融的科学发展模式，建立完善的自律机制，才能保证产业的发展。实施网络贷款的控制和管理措施，关系到财务协会管理的效率和可靠性。因此，我们可以借鉴其发展经验，指导国内产业的发展：一是创造第一。明确准入标准，并对业务的性质进行精细化、高效的定义，同时，还需要操作标准化流程、组织合法性的细节。二是建立严厉的处罚机制，惩治违法的倪端，进而保护投资者的权益。最后，建立更切合实际和高度适用的串通机制，处理机制可以从根本上控制和约束管理行为。

目前，我国主要实施分业监管的管理措施，为金融的可持续性和稳定性提供了有力的支撑系统。从网络金融的内在属性和独特性出发，使其虚拟开放更加突出，将提高其渗透和整合。跨境、跨区域管理将越来越得到加强。然而，以前实施相匹配的独立监管方法的适用性将是渐进式的，在这种背景下，分离与融合应创新地嵌入其中。

综合监管框架不仅对监管机构有了全面的认识，而且提高了监管机构的适用性和兼容性，进而可以从多个角度、多个方向对金融业的业务活动进行控制和监督。

（2）改善因特网监管环境

第一，完善相关法律法规。首先，对现行证券法、保险法等作了明确规定，并进行创新和完善。其次，以金融法为出发点，提出新的金融法律制度，对金融业的发展进行定义和要求。例如，就美国而言，它确立了创新，为企业家提供财务指导。此外，它还可以控制和监督融资平台。最后，我们需要依靠政府的有效职能，建立一个严谨、健全的发展框架，促进因特网的发展。

第二，加快社会信用体系建设。信用制度在各行业的发展中起着不可或缺的作用。一旦建立起完整有效的信用体系，不仅可以缓解和改善缺陷，还可以提高相关平台的安全性和可靠性。因此，信用中介组织的建立应受到高度重视。企业信用评估框架具有较强的适用性和较高的可行性，并建立了一个强大而充实的商业信用数据库。为了加深客户对重新编辑文件感兴趣，经过仔细考虑和审查，将提高决策的准确性，并为决策添加一种帮助。

第三，建立网络技术安全保护机制。在相关互联网金融业务的实施和实践中，需要依靠高效的互联网交易平台。然而，由此产生的安全系数很低。由于数据的公平窃取，迫切需要提高网络技术中的黄金含量，以保护相关活动。首先，坚持原有的法律框架，然后详细界定给出网络技术维护，增加违法行为的成本。其次，现阶段，应将网络技术的安全性纳入监管范围，以提高对网络技术的重视程度。最后，要重视网络技术的培养，只有通过增强它的丰富性，才可以为建立规范框架提供咨询意见，并为加强管理提供强有力的支持和监督。

三、结论

对于新兴的网络金融业务模式，我们应该在适当的范围内控制监管，创造一个宽松稳定的发展环境，以促进网络金融的发展。同时，要明确当前产业发展中存在的问题，从多个角度对其进行详细的控制和监督，如建立监督制度、信息披露等。为这一产业的稳步发展奠定了基础，提高金融市场的综合效率。

参考文献

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