我国保险与金融科技融合的现实分析

张学春

摘 要：随着国民经济的持续快速发展，金融科技在良好的经济土壤环境中取得了长足进步，金融科技时代打开了新的篇章。伴随着金融科技的风浪袭来，保险行业在金融科技的狂浪中发展面临着较大的转型。金融科技时代的发展，给保险行业带来的既有机遇，又有巨大的挑战。金融科技对保险行业的技术革新和发展模式、监督管理模式提出了新的发展要求。基于此，本文从金融科技时代的发展意义着手，首先简要分析了当前阶段保险行业的发展受到金融时代的巨大影响，随后阐述了我国保险与金融融合的必要性，最后笔者针对金融科技的发展形势探讨了金融与保险融合发展的长效策略。以此来供相关人士交流参考。

关键词：保险;金融科技;融合;现实分析

引言

纵观近些年来中国经济形势的发展，良好的国家政策、阳光的市场经济大环境以及不断创新的科学技术支持，国民经济发展一片欣欣向荣。国民经济的发展带动了金融科技时代的来临，金融经济的进步和革新，为当前阶段国内保险行业的发展和保险工作带来了巨大的冲击和挑战。保险行业的发展面临着急切的转型。只有适应新时代的金融发展环境和形势，才能保证保险行业发展的持久活力。因此，保险行业的后续发展规划和监督管理工作的科学进行，应当充分抓住金融科技发展的优势，将其发展过程中的优点和长处应用到保险的创新探索中去，促进保险行业发展的长效进步。

一、当前阶段保险行业的发展和保险工作受到金融科技时代的巨大影响

一方面，新的经济发展形势下，保险行业面临巨大的转型压力。但是同时，与金融科技时代相较，传统保险行业具有一定的独特优势。另一方面，当前阶段保险行业受到金融时代的巨大影响，保险在日常运营过程中，数据信息面临泄露风险，金融科技时代保险用户来源广泛，对于用户的信用评估具有一定的风险[1]。同时，开放的经济网络环境下，保险管理系统面临外部网络威胁。除此之外，金融科技时代保险工作还面临很多其他的潜在风险。

二、我國保险与金融融合的必要性和可行性

（一）我国保险与金融融合的必要性

到二零一四年，我国保险业总资产达到了空前的数字，保险收入大大提高。保险业的迅猛发展，带动着我国逐渐向保险强国进行发展和进步。随着社会主义市场经济的持续健康发展，我国保险行业的经济市场潜力不断被挖掘。一方面，保险行业不断深化体制改革，确立了保险行业市场经济体制的雏形。另一方面，保险市场的经济环境相较过去有了较大的改善，投资渠道不断拓宽。除此之外，保险行业与金融业的合作不断加深，使得促进保险金融融合具有较强的必要性：

（1）社会主义市场经济环境的推动

随着经济全球化的发展，越来越多的国家加入了世界贸易组织，全球化使得各个国家紧密联系在一起，同时国际之间的竞争日趋激烈。在经济发展过程中，各个国家都会遇到不同的金融经济发展问题，具体到我国的保险行业，为了促进保险行业的发展进步，加强保险金融的融合，不断创新产品，才能保证市场竞争力。

（2）国家发展的现实需求

现阶段我国保险行业的发展水平相比其他发达国家还有较大的差距，我国保险行业发展不全面。一方面，信息技术发展还没有与保险行业进行充分的融合，另一方面，客户需求不断变化，对保险的要求不断提高。国家发展的现实需求推动着保险与金融的进一步融合，具有较强的促进意义。

（3）有利于加强保险体系的风险管理

当前阶段，我国保险行业的发展面临许多问题。一方面，现阶段我国金融发展市场环境比较一般，盲目投资的现象屡见不鲜。另一方面，现阶段银行利率不断下调，利损差较大。最重要的是，受到国家《保险法》的制约，现阶段国内保险市场的投资产品的品种多样化比较欠缺，产品的收益率不高，对于用户的吸引力不够高，对于保险行业的管理能力就有很大的制约作用。加强保险金融的融合，对于保险行业的风险管理具有较强的推动作用，能够大大降低决策风险，减少因消息不对称带来的经营隐患。

三、金融与保险融合发展的长效策略

（一）以用户需求为导向，大力提升用户服务体验

用户需求是服务型企业发展的核心驱动力，保险行业的发展离不开用户的需求满足。传统保险行业的发展状况下，用户对于保险服务的需求相对比较单一化[1]。但是随着金融时代的发展，用户在日常工作生活中的保险和业务越来越频繁、金融业务办理途径越来越多样化，导致新时代用户基于保险业务的金融服务需求越来越趋向于多元化。因此，信息科技时代发展视域下，保险行业要促进转型发展，首先应当重视用户对企业运营的重要作用。保险行业要以用户需求为导向，积极关注保险用户的服务诉求，然后结合金融科技时代的先进技术，根据用户的需求进行针对性的服务升级，大力提升用户服务体验。保险行业转型发展以用户需求为导向，能够大大提升保险在用户心中的形象和信誉度，优化用户的服务体验，从而促进保险行业工作效能的提高。

（二）以金融大数据等先进技术为驱动力，促进保险管理技术升级

金融经济的发展过程，离不开大数据技术、云计算技术等先进科学技术的强力支撑。科技进步驱动行业发展进步。因此，金融科技时代发展背景下，保险行业要想保持自身在金融经济市场的长效活力，必须认识到金融科技对行业发展进步的推动作用。在信息化迅猛发展的今天，保险行业转型发展必须以金融科技时代大数据、云计算等先进技术作为核心驱动力，促进保险管理技术升级。

大数据技术是互联网基础上发展起来的创新的数据信息采集、处理、和整合分析的信息管理技术。大数据技术的合理应用能够帮助保险行业从更多更广泛的途径获取客户信息，拓宽用户渠道。同时，大数据技术能够促进保险行业信息数据管理系统的效能提高。大数据信息的长期积累，对于保险行业当前信息数据管理系统的硬件设备配置和软件设施水平提出了更高的要求。为了更好地提升信息服务管理系统的工作效率，云计算技术的应用迫在眉睫。云计算技术相对于传统的数据核算模式具有更高效、更快捷、更准确的特性，能够提升保险行业相关计算机设备的数据处理水平。在金融科技时代，先进科学技术的合理应用，能够刺激保险行业发展活力，从根本上提高保险行业的管理水平。

（三）以人工智能为创新模式，促进保险发展管理智能化

当前阶段，金融科技的发展视域下，人工智能的发展技术逐渐成熟，在社会各行各业的生产中应用越来越广泛。人工智能技术能够推动保险行业金融服务水平、运营管理效率的大幅度的提升。人工智能的发展是当前阶段的新兴发展模式，因此，保险行业在金融科技时代背景下，应当以人工智能为创新模式，进行行业发展转型。一方面，人工智能的相关工作模式能够利用机器语言实现智能服务，通过对于用户大数据信息进行综合记录、整理、分析和管理，用户与保险的金融关系能够形成一张脉络清晰的关系网，便于保险进行针对性客户服务。另一方面，由于保险行业的发展运营承担着较大的金融风险，人工智能的应用能够给保险行业日常运营管理提供科学系统的风险评估，为保险运营管理及时总结出相应的应对措施，从而促进保险发展管理智能化。

（四）加强保险与金融的主动融合

由于金融经济市场的发展形势瞬息万变，保险行业的运营和发展，本身就面临着巨大的风险。因此，新时代背景下，保險行业的保险工作必须改变传统的保险理念和手段。面对金融科技时代带来的严峻挑战，保险行业在保险工作上要与时俱进，加强保险与金融的主动融合，全方位促进保险工作效能的提高[2]。

（五）借助金融科技发展优势，完善保险行业监管方案

金融科技发展的成功经验，能够为保险行业的保险工作提供非常宝贵的经验。金融经济领域的保险工作，必须适应金融经济的性质和特点。当前阶段，保险行业的保险工作要寻求新的发展，必须充分借助金融科技发展优势，完善相关业务的针对性的保险方案，同时保险行业应当建立健全科学系统的保险监督管理体系，为金融风险评估提供有效的体系支撑，从而维护保险行业的健康安全发展。

（六）推动核心技术革新，发展保险工作新模式

保险行业在当前经济全球化形势下的发展，为了更好地适应金融经济市场环境，保险行业必须有科学技术的学习意识，积极关注金融科技时代的发展动向，推动自身核心技术的不断革新，发展保险工作新模式，充分提高保险工作的质量和效率。对于金融风险的识别和判断，保险行业应当在风险预估系统上提升系统的敏感度和稳定性，通过融合大数据分析技术、云计算技术、人工智能技术等来修补保险系统的漏洞，提升保险系统的综合性能，实现保险行业金融业务的全方位保护。

四、结束语

综上所述，金融科技时代的来临，带来了巨大的金融经济风暴，给当前阶段保险行业的发展和保险工作造成了巨大的冲击。因此，为了在市场经济的浪潮下寻求转型和新的发展方式，保险行业在发展规划和管理工作的进行上，应当充分吸取金融发展的宝贵经验，积极引用和学习先进的金融科技技术，加强与金融的融合，促进自身企业运营发展的转型，同时促进保险行业科学系统的监督管理体系的建立和完善，不断探索和实践出适合新形势下保险发展的创新道路，从而实现保险行业在新时代的健康可持续发展。

参考文献：

[1]金花妍.保险公司资本结构的影响因素分析——基于我国上市商业保险的经验分析[J].中国集体经济，2017（3）：89-91.

[2]刘冬姣. 我国保险金融融合的现实分析[J]. 管理世界， 2001（05）：199+201.