新经济形势下中小企业融资问题及应对方法分析

王振雷

[摘要]中小型企业的融资问题一直以来都困扰以及制约中小企业的发展。特别新形势下的中小企业，中小型企业融资问题一直都是制约中小型企业发展的瓶颈。如受到世界经济危机的影响，中小企业在经济危机中不断挣扎以及生长发展，但是资金的严重不足，导致很多中小企业的持续性经营受到制约，进一步破坏了企业的经营计划，最终会让资金严重匮乏的企业倒闭。本文就新经济形势下中小企业融资问题及应对方法分析，结合新经济形势下中小企业面临的问题或者是潜在的问题，并研究探讨小型企业随着金融危机在全球范围的扩展，影响其实体经济的程度。进一步融入新型策略，把资金供给以及资金需求等全面讨论。有效缓解中小型企业融资难问题。

[关键词]新经济形势下 中小企业 融资问题

一、新经济形势下中小企业融资面临的问题

首先，新经济形势下中小企业融资面临的第一个问题就是金融危机对中小企业融资中供给方的影响。正规金融机构银行或者是非正规金融机构即民间金融机构是每一个中小企业的直接资金供给方。这就意味着如果不可控因素导致直接资金供给方融资发生问题，如金融危机等等，金融危机的不定时发生会让金融机构的融资困难程度加深，其中金融危机后，对机构造成的融资困难体现在金融机构的信贷审核更加严格。发生金融危机的时期里，很多金融机构在审核中小型企业的贷款申请情况时，将会比以往的信贷审核更加严谨与严格，严格的贷款申请制度让很多中小型企业的信贷配给情况降低，而且要是金融危机发生后，会进一步加重其影响力。但是其中的原因大部分是由于中小企业本身的抗压风险能力较低。中小企业在金融机构的眼里一般都是规模、资金产量小，同时金融机构与小型企业之间的信息不对称，导致很多金融机构产生一定的顾虑性。而从金融机构实际情况出发，更多的是对金融机构中的信贷总量压缩，或者是针对现阶段的资金成本提高的情况下，对金融机构的信贷资金收益情况表现出警惕状态，这些都是金融机构对中小型企业还款信用度降低的表现。并且在不同的生产经营状态中，企业经营利益会发生极大的变化，导致金融机构更加不信任其企业之间的信贷还款时期。经营风险以及信用风险大幅度上升的同时，让企业信贷配给现象出现了前所未有的情况。银行控制贷款风险要适时迎合还款意愿，银行要将某些不良的企业划入黑名单中，不能任由着不良企业不向银行提供内部明细账目信息。另一方面，中小企业融资的民间金融有效性降低。对于新形势下的中小企业之间，国家调控货币以及资金积累，贷款信用度等都是很低的。这些让原本就已经满度的融资渠道变得更加繁密。导致很多中小企业的融资不能从正规渠道中获得信贷支持，驱使中小企业更多地通过民间信贷进行融资。民间借贷一般是人与人、企业、组织等信任的支持，将一定数量的金额转借出，另一方就规定实践进行还款并支付其金额利润等形式的民事法律行为。民营企业针对这一市场的需求，在金融危机发生前就其进行商机发展，向国有商业银行进行申请贷款行动。但是不可避免的是其银行贷款投放制度有严格要求以及操作标准，导致很多中小企业的需求得不到满足，限制其发展进度。民间金融有强大的投放金额，但是其形式并不是合法规范的，而且其贷款利率还不断高于银行贷款利率。

其次就是金融危机对于中小企业融资中需求方的影响。中小企业在融资中会出现金融危机下导致的企业问题。第一方面是金融危机会加强不同的外向型企业的出口商品的价格优势发生不同程度的降低。而且金融危机让人民币发生升值，出口商品的价格回升并增长。直接性的将出口商品的价格大打折扣，这就会让外向型的中小企业的利润被大程度吞噬。第二方面，外向型中小企业的出口商品的减少。商品的减少程度是根据其金融危机下形成的国际市场商品需求而决定。这就意味国际市场把控不同外向型中小企业的产品需求量。其本质就是不同国家受到金融危机的影响，其经济实体严重的被影响到，从而导致国际市场对中国出口货物需求量降低，这一局势就冲击了很多国内外向型中小企业，导致产品需求量受到不同程度限制，进一步降低出口产品竞争意识，导致很多应该出口的商品被企业在国内低价格卖出。货物让本来就接近饱和的市场份额更加不堪一击，金融危机下中小企业融资压力更大。

二、新经济形势下中小企业融资难问题解决对策

首先要基于融资供给方角度进行分析解决，那么就包括以下几点。第一点要充分发挥到金融机构的作用。信息不对称是阻碍金融机构对中小企业融资的最大因素。而充分发挥金融机构的作用可以有效缓解金融机构对企业之间的信息不对称问题。其中可以扩大实施的措施有建立中小企业融资信用体系。信用体系是每一家银行都规定的，但是中小企业融资信用体系的进一步建设，可以多层次将融资信用信息库展示出来。全方位将多种企业纳税情况以及还贷、海关资信、产品质量检验、履行合同义务和企业间的财务状况等进行排序，进一步筛选其信息库中贷款风险指数。另外还可以建立一个中小企业融资中介机构，为广大的中小企业提供广泛有效的融资渠道，帮助其获取以及发展多种融资信息。第二点就是可以让民间金融正规化合法化。虽然民间金融存在很多问题，让金融机构间的市场开拓性降低。但是建立提供资金支持，技术援助等专业的机构，将融合加强机构保障度，提高临时性融资的效率。并且采取有效經济措施，引导中小型企业民间性融资的规范发展，进一步发挥出民间信贷的作用。第三点就是通过完善其资金市场来解决中小企业融资难问题。资金市场规模扩大范围程度是稳定资本市场以及巩固长期市场经营的方式。但是部分中小企业融资过于依赖现有的银行贷款，其实资金市场中，企业内的基础商品受到其经济危机影响程度较低，这大部分要归功于资金市场的发展。那么就可以明显得出一定的结论，企业要增强自身的抗击风险能力，积极采用多种投资激励机制，最大化降低其中小企业的认知度，排除中小企业信息不对称问题。或者是进一步提高其借贷机构对中小企业的信贷，有效增加其企业信用率。而大力发展中小企业是最直接与高效开拓新市场的方式。与此同时，新市场的开发，同步促进其中小企业之间的信誉度，控制其风险投资融资问题。

另外，针对中小企业规模小的问题，发展产业集群和建立中小企业行业协会。有效规划区分不同的中小企业融资问题，分类规划制定不同的行业规模以及管理模式。加大力度建立一个完善的产业集群。产业集群是由与某一相关产业领域得到与组织整体联系性，进一步促进完整有机体的形成。而且产业集群是一项至关重要的解决融资问题的方案。产业集群为中小企业提供高融资，并通过集群联系性将多种游离的产品链接起来，共同促进其经济发展现状，同时产品链接促进产业集群的发展环境，推动其中小企业融资问题的解决进度。当然，还要建立相关的行业协会。将担保机制控制到各类企业商会以及协会中，利用行业共性，形成内部信息发展优势，带动其金融机构对中小企业的信用度。当然，少不了银行其进行信贷审核规则，但是可以有效提高其审核以及追索业务能力，加大中小企业的利益程度。

其次，基于融资需求方，即以中小企业自身角度出发，发展其融资力度。地方经济发展方面，中小企业划分成多个不同类型产业。其中最主要的传统型产业、产地型产业、关联性产业、都市型产业等。传统型产业一般应用其传统技术，其传统技术带动生产多种传统产品，而且在传统型产业中，其企业的主要产品就是传统产品。形成这一稳定发展的传统产品的原因大部分是因为其传统型产业有着上百年的历史，而该历史发展中，传统产品又要以传统技术为发展技术，导致很多传统产品形成一种劳动密集型企业。企业内部依靠资金量巨大，而且资金涉及面很多，投资风险较高。这也是银行难以提供较大金融的信贷。因此，传统型品牌要创设以及发展其企业知名度以及信誉额。进一步提高其信用评价。其他产业类型也各有个的特点，不同企业要迎合其资金市场，发挥其最大优势，并不断垄断以及控制其竞争市场，精确到其细化的资金市场中，占据其产业类型的市场，进一步进行横向并购融资活动。最后，基于政府角度，制定一些必要的制度。如政府可以制定和完善相关法律法规、完善银行体系，提供有效健全的贷款渠道、设立政府扶持资金等。扩大中小企业潜力值，带动企业资金通融度。

三、结语

本文就新经济形势下中小企业融资问题及应对方法分析，结合其中新经济形势下中小企业融资面临的问题以及新经济形势下中小企业融资难问题解决对策等，迎合当今资金市场的现状，有效改善以及建立企业规则，带动其中小企业融资问题的解决进度。