本金做诱饵 虚增高额“续期费”广州白云警方打掉一非法借贷APP诈骗团伙

“我在借贷平台借款3000元，先扣服务费（也就是“砍头息”）600元，实际到手是2400元。因为暂时不能还款，我一共展期15次，每次展期在5至7天，逾期费每次600元，共支付了9000元，再算上利息、服务费等，我一共还款12323.95元。”受害人刘先生向民警讲述了自己被“套路”的经历。

广州市公安局白云分局在公安部、广东省公安厅、市公安局的统筹指挥下，成功打掉一个盘踞在白云区一带的特大“套路贷”涉黑恶犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人15名，刑拘11人，缴获作案工具一批，冻结涉案资金103萬元人民币。

2018年12月，白云分局接到公安部线索，白云区有一个涉嫌实施“套路贷”违法犯罪活动的团伙，收到线索的第一时间，白云分局立即成立多警种合成作战专案组，全力展开侦查工作。经过20多天的细致工作，专案组迅速全面掌握该团伙的组织架构、人员信息、作案手法和犯罪证据。2019年1月10日，专案组在广州市白云区、梅州市丰顺县和大埔县三地同步开展收网行动，抓获包括该团伙头目徐某鉴，主要成员徐某生、蒋某良、郭某等在内的犯罪嫌疑人15名。据了解，该案是首起公安部刑侦局通过数据研判发现线索，部署地方公安机关落地侦查，成功破获的“套路贷”案件。

“该犯罪团伙主要有两种运作方式，2017年团伙运作初期，使用正规借贷平台，通过虚增流水的方式进行诈骗，2018年开始自主开发非法借贷平台牟利，但诈骗套路基本接近，就是靠虚构各类费用进行诈骗。”专案组民警介绍，刘先生所遭遇的“套路”是第一种：以正规的借贷平台——借贷宝为放款工具，在借贷宝平台制作样式正规的借条，通过平台放款、线下返还的方式伪造虚假银行流水。

据刘先生介绍，他在2018年10月突然接到陌生来电，对方声称他可以获得免审核借款额度，因资金周转出问题，刘先生加了对方微信，提交个人相关信息，顺利获得3000元额度，随后这名自称“徐先生”的人再次提出要求，让刘先生先转200元给他，作为“诚意金”，刘先生实际到手2800元，刘先生三天内就还清了借款，对方也如约取消了借条。

随后，“徐先生”又发微信问刘先生还要不要借钱，刘先生表示还想借3000元，7天才能还。“徐先生”说这次要通过借贷宝平台进行放款，他要先收取600元的服务费（即砍头息），借款周期为7天，他会在借贷宝平台上放两次款，第一笔是600元，刘先生收到后需将这600元通过微信转账给他们，然后他在借贷宝平台上再放款2400元。这样，在借贷宝平台上就实际上产生了两个电子借条，分别是600元和2400元的电子借条。到了第七天，刘先生收到了对方的催还信息，接着是另一名男子打电话进行催收，刘先生暂时不能还款，商议是否可以分期，对方表示不行，要么还款，要么交付5天600元的“续期费”，否则“就让你家人还钱”。迫于恐惧和压力，刘先生只能不断按照要求缴纳“续期费”，到2019年1月13日刘先生还清了所有欠款，他一共续期15次，仅“续期费”一项就高达9000元，合计还款额度更是高达12323.95元。

据办案民警介绍，嫌疑人事先不会告知受害人会收取续期费等各种费用，到了还款日，开始要求受害人支付高额的续期费、逾期费等虚构费用，从而不断虚增被害人债务，隐瞒实际借贷的超高利率和被害人实际应偿还本金的数额，让被害人误以为续期费等费用是其应支付的借款利息，从而因借贷关系不断被骗取钱物。而且，嫌疑人会故意设置要么一次还全款，要么支付高额续期费、逾期费的苛刻条件，将被害人不断“逼入”套路。当借款人无力偿还时，嫌疑人通过“呼死你”软件对借款人及其亲朋好友进行电话轰炸，并通过手机短信、微信向借款人及其亲朋好友进行威胁、恐吓、辱骂，从而达到非法获利的目的。

本案另外一个特点是“非接触式”。该团伙一切交易行为均通过各类借贷APP进行，即便是后期追讨债务，也是通过电话骚扰、曝光个人信息等手段，嫌疑人与受害人之间不存在实际性接触，这给警方取证、调查造成了相当大的难度。

2019年年2月15日，广州市白云区人民检察院已对徐某鉴等7名嫌疑人以涉嫌诈骗罪作出批准逮捕决定。目前，警方通过犯罪财富调查机制，已冻结有关嫌疑人账户资金103万元，具体涉案金额还在进一步审核中。

警方提示：下载网贷APP应用应选择官方途径，除官方途径，其他途径获取的软件链接不要点击，更不要安装。现在流行二维码链接，只要不是官方网站或者官方APP提供的都不要扫。客服电话要细辨真伪：所有正规的银行及信贷机构都有统一客服电话，绝对不会通过个人手机号码发送服务消息或者通过个人手机号码给客户办理业务。签订合同要三思：犯罪嫌疑人编造贷款流程，要求被害人签订“借款合同”，以此搜集个人身份信息、银行卡号、手机号码等。请仔细确认对方身份再签合同。一定要强化自我保护意识，维护自身权益，提高警惕，谨慎使用个人的信息，特别是不要随意在网络贷款平台上泄露个人信息和银行卡信息。如有疑问可拨打反诈骗中心24小时咨询电话，一旦市民在办理贷款过程中上当受骗给对方转了款，要第一时间报警，并留存相关凭证，配合警方尽快采取止付措施。

超150万人在虚假“贷款App”提交个人隐私信息

2019年4月16日，国家互联网应急中心（CNCERT）网站发布《2018年我国互联网网络安全态势综述》，报告指出，大量虚假的“贷款APP”并无真实贷款业务，仅用于诈骗分子骗取用户的隐私信息和钱财。

报告称，近年来，随着互联网与经济、生活的深度捆绑交织，通过互联网对网民实施远程非接触式诈骗手段不断翻新，先后出现了“网络投资”“网络交友”“网购返利”等新型网络诈骗手段。随着我国移动互联网技术的快速发展和应用普及，2018年通过移动应用实施网络诈骗的事件尤为突出，如大量虚假的“贷款 APP”并无真实贷款业务，仅用于诈骗分子骗取用户的隐私信息和钱财。

报告显示，抽样监测发现，在上述虚假的“贷款 APP”上提交姓名、身份证照片、个人资产证明、银行账户、地址等个人隐私信息的用户超过150万人，大量受害用户向诈骗分子支付了上万元的所谓“担保费”“手续费”费用，经济利益受到实质损害。

此外，CNCERT还发现，具有与正版软件相似图标或名字的仿冒APP数量呈上升趋势。2018年，CNCERT通过自主监测和投诉举报方式共捕获新增金融行业移动互联网仿冒APP样本838个，同比增长了近3.5倍，达近年新高。

报告指出，这些仿冒APP通常采用“蹭热度”的方式来传播和诱惑用户下载并安装，可能会造成用户通讯录和短信内容等个人隐私信息泄露，或在未经用户允许的情况下私自下载恶意软件，造成恶意扣费等危害。