营造优质流通环境，改善现金支付“窘境”

摘 要：近几年，随着全球经济的高速发展，支付工具也越来越多，电子支付的异军突起致使现金支付黯然失色。作为基层央行人，应从人民群众的日常生活支付交易方式出发，积极探索多样化的支付方式，更好的服务大众，优质高效的做好货币发行工作。

关键词：流通环境；现金支付；改善

一、现阶段人民币现金支付面临的挑战

根据《中华人民共和国中国人民银行法》第三章第十六条规定，中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。自1948年12月1日印制发行的第一套人民币至今已经有70年，人民币的发行为我国经济的发展和稳定提供了保障。近几年，随着全球经济的高速发展，支付工具也越来越多，电子支付的异军突起致使现金支付黯然失色，以“微信支付、支付宝、翼支付”为代表，方便快捷的手机支付备受消费者青睐，受到了广大民众的普遍好评，使现金使用量逐年萎缩。

民政部报告显示，中国60岁以上的老龄人口超过2.3亿人，占总人口的16.7%。据统计，2016年移动支付用户中30岁以下群体占比最高，为76.4%；其次是31-40岁用户，占比为16.8%；41岁-50岁及51岁以上用户占比仅为6.8%。2017年全国使用电子支付的成年人比例为76.9%，农村地区使用电子支付的成年人比例为66.51%。从数据来看，绝大部分老龄人口并不能较快的适应支付方式带来的新变化。

面对如此迅猛的电子支付浪潮，社会上出现了拒收人民币现金的现象，“找零难、害怕收到假币、钱币破损、票面脏”等成为商家及单位拒收的主要原因。现金支付手段的逐渐边缘化给广大老年人以及贫困、低文化、信息匮乏的人群造成生活困扰和极大的不便。现金支付被完全抛弃、拒收人民币现金等现象的出现不仅会带来一系列金融问题，更会引发许多社会问题。

二、支付方式变化引发的一些问题

9月23日，黑龙江鸡西，67岁的谢大爷在超市买了8.8元的葡萄，排队交款时，被收银员告知不收现金只能用微信，之后谢大爷和超市工作人员起了争执。在今年7月，中国人民银行发布[2018]第10号公告再次强调，任何单位和个人不得以格式条款、通知、声明、告示等方式拒收现金。公告发布后，各级人民银行货币金银部门也做了关于整治拒收人民币现金的相关工作，工作成绩得到广大人民群众认可，但是拒收人民币现金的现象仍然存在，针对人民关心的现实社会问题，应出台更加切实有力的措施来应对。不仅仅是拒收人民币现金此类问题的产生，电子支付规范制度的缺失、电子支付资金安全问题、用户支付信息泄露等一系列衍生问题的出现，都要求相关部门和金融行业机构积极面对，合理处置。

三、改善“窘境”的意义

任何事物在改革蜕变期的行进都是步履维艰的，人民银行货币金银工作处在改革创新阶段，针对社会金融问题的出现，出台相关科学化、合理化的解决方案显得尤为重要，电子支付作为新兴的支付方式，它不仅依托于国家经济金融政策的健康稳定，更依托于人民币作为我国法定货币的稳定衡量标准，如果只构建在以虚拟的记账方式和衡量标准不稳的数字货币之上，一系列不安定因素将迅速产生。所以当前发展阶段，现金支付方式的存在是很有必要的，不仅能满足一大部分人的基本生活诉求，更能使国家的经济金融体系完善工作有序平稳进行。

四、相关具体措施建议

（1）支付渠道双轨并行，实现支付手段多样化。我国在1999年就已进入老龄化社会，现金支付作为传统支付手段根深蒂固，电子支付的冲击给我国老龄化人群造成一定的生活不便，这就要求人民银行作为货币发行机构，积极引导社会支付手段过度期的合理化、科学化。針对当地经济发展，覆盖所有消费群体支付方式，从而更好地服务大众，这不仅仅是有利于社会的和谐发展，更能带动电子支付走向合规合法，与现金支付互通有无。

（2）人民币科学化管理，实现新钞面额优质化。当前人民银行货币金银工作处于创新改革阶段，人民币发行工作面对电子支付的崛起，需要用新思路，新政策来积极应对。针对拒收人民币现金的现象分析，应针对当地经济发展现状统筹规划，发行适应南北地区的人民币种类及票面形式，1角、5角硬币对于西北地区，仍然存在不方便携带、易丢失等问题，从而使商家更愿意采用手机支付来完成交易，这成为电子支付发展迅速的重要原因。手机支付作为数字记账形式存在，可以满足消费者个位以后单位的款项交易，而现金支付存在的角为单位的支付都存在交易不便的问题，所以只有科学化管理、合理化设计，才能促使人民币优质化发展，让人民群众更加愿意使用现金交易，改善小面额现金交易难题。

（3）正确引导支付方式过渡，营造优质支付环境。电子支付的发展已是大势所趋，因其相对传统纸质支付方式具有快捷、高效和低成本的明显优势。虽然国家的发展和世界科技水平进步的速度是井喷式的，但是人们接受新生活方式及货币使用习惯的时间是循序渐进的，我国作为发展中国家，十九大报告中提出在2020年实现全面小康、2035年基本实现社会主义现代化，到本世纪中叶全面建成富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强国。作为基层央行人，应从人民群众的日常生活支付交易方式出发，积极探索多样化的支付方式，引导大众消费者正确度过支付方式过渡期，既要优化现金人民币流通质量，又要合理规范化电子支付流程，真正做到支付方式双轨并行，更好的服务大众，优质高效的做好货币发行工作。

作者简介：陈家卫（1992-），男，汉族，甘肃张掖人，经济学学士，单位：中国人民银行高台县支行.