校园贷风险防范与教育引导

龚绍臣

摘 要：大学生群体有着旺盛的购买力和与之不匹配的资金来源。他们敢花钱卻又没钱，集体生活让他们不自觉的相互攀比、彼此模仿，这就无意中刺激了他们的消费需求。而校园贷正是看准大学生这一消费特点并将他们视为主要目标群体，门槛低、审核不严，收费不透明成为变相的高利贷，甚至造成诸如学生无力还款而跳楼自杀的社会悲剧。本文通过实际调查研究，深入分析大学生参与校园贷的现状和原因，从而探寻有效的教育引导方法。

关键词：校园贷；原因；对策

随着互联网金融的飞速发展，手头拮据却充满消费欲的大学生群体成了校园贷争夺的阵地，专门针对大学生这一庞大群体的网络贷款开始爆发式的增长。校园贷作为互联网金融的一部分，其快速发展为学生学习、生活提供了方便和支持，但也带来了盗用同学名义骗贷、学生反复借贷等不容忽视的问题，甚至出现欠贷自杀、裸条借贷、暴力催收的不正常现象。对此，我们对学院三个年级的学生进行了抽样调查，以了解学生参与校园贷的情况，进一步对同学们进行引导。调查结果如下：

一、整体情况

学院三个年级共有1359名同学参与此次问卷调查，其中男生412名女生947名。调查中我们发现96.69%的同学对校园贷从未了解或者了解不深入，91.76%的同学对于校园贷涉及到的法律知识不了解或者基本不了解，35.69%的同学使用过趣分期、分期乐、爱学贷、名校贷京东校园白条等校园贷。

二、大学生参与校园贷的影响因素

1.性别

调查中我们发现42.23%的男同学使用过校园贷，与此同时只有32.8%的女生使用校园贷。

2.年级

16级正在实习的学生有52.63%使用过校园贷，17级二年级的学生中有40.46使用过校园贷，18级新生中仅27.36%使用过校园贷。

3.城市与农村学生

来自城市的学生中有37.12%使用过校园贷，来自农村的学生中有35.02%的学生使用过校园贷。

4.父母职业

调查中我们发现无论父母是什么职业，孩子们使用校园贷的情况都差不多，说明父母职业多学生参与校园贷的影响不大。

5.家庭结构

调查中我们发现无论是来自单亲家庭、留守家庭（指父母双方或者其中一方每年在外务工累计达到六个月及以上的家庭）、还是核心家庭中的孩子参与校园贷的情况几乎没有差别，所以可以认为家庭结构对于学生参与校园贷的影响不大。

6.父母文化程度

通过调查，父亲是大学及以上文化的孩子有41.13%使用过校园贷；母亲文化车工难度是大学及以上的孩子有38.16 %使用过校园贷；而与此同时，无论是父亲还是母亲文化程度是高中、初级中学、小学及以下家庭的孩子使用校园贷的情况几乎没有什么差别，都比较低。

三、大学生参与校园贷的普遍性

1.男同学使用校园贷的比例比女同学大。原因可能是男同学喜欢打游戏甚至有部分同学沉迷于游戏，为了打游戏不断购买装备；大学崇尚自由，很多同学在大学生活中谈恋爱，而男同学碍于面子观念，为了在女朋友面前显得大方不失面子，开销自然就大起来了；男同学对于高档电子产品如手机、电脑需求比女同学大。因此，男同学使用校园贷的情况多于女同学。

2.调查中我们发现三年级实习的同学使用校园贷的比例大于二年级大于一年级。原因可能是一年级作为新生刚入校，更多的时间还花在适应新的环境新的同学新的老师上，还没有时间接触校园贷，或者还不敢贷款；二年级的学生已经完全熟悉了大学校园生活，见识也多了，需要用到钱的地方也多起来，甚至耳濡目染身边同学使用校园贷，看见大款方便快捷等；三年级的同学见识的更多，需求也更多，马上要进入工作岗位，对于自己的还款能力也更自信，因此使用校园贷的同学比较一年级和二年级多。

3.来自城市的学生使用校园贷的比例要略高于农村。我们认为，这可能是因为来自农村的学生相较来自城市的学生，他们信息更封闭一点，接触外面花花世界的几率更小一点，同时农村的学生家庭条件普遍没有城里学生家庭条件好，他们看见爱你父母辛苦挣钱的艰辛。

4.对于调查中我们发现的无论是父亲还是母亲文化程度是大学及以上家庭的孩子使用校园贷的比例都比较高，而无论父亲或母亲文化程度是高中、初级中学、小学及以下家庭的孩子使用校园贷的情况几乎没有什么差别，都比较低的情况，我们经过讨论，也与这些家庭的孩子进行过交流，但是目前我们没有发现合理的原因来进行解释。

四、大学生参与校园贷教育引导措施

1.明确学习目标，努力进步

在日常的教学工作中我们要引导学生树立明确的学习目标并为之努力。要让学生在潜移默化中爱上学习，学习使他们快乐，学习是他们在修行！并且要让同学们在潜移默化中意识到学习任务重学习时间紧，我们要合理有效利用我们宝贵的时间。这样大家把心思都花在学习上，自然立志高远，远离校园贷。

2.开展校园贷教育活动

我们要利用主题班会、晚自习等时间开展 校园贷教育活动，向学生宣讲校园贷的运作流程、校园贷的利率情况、校园贷涉及的法律知识、校园贷的危害等等。让学生对校园贷有一个清楚明确的了解，而不是觉得这东西很神秘，很想去探个究竟。

3.树立理性的消费观，合理规划自己消费

引导学生树立理性的消费观，合理规划自己的消费。要让学生认识到父母挣钱的艰辛，明确父母给你生活费让你来学校的目的，珍惜当下美好的生活。引导学生意识到要在自己的能力范围内进行合理的消费，任何的攀比、超出自己能力范围的消费都是不合理的。

4.及时向学生传播新闻媒体报道有关校园贷负面新闻

调查中有83.89%的学生认为看了校园贷的负面新闻有所触动，能够使他们更加谨慎。因此，作为老师，我们要时刻关注新闻媒体对校园贷的报道，并及时利用QQ、微信等学生经常运用的网络渠道让转达给学生，且同时可利用课余时间多给学生交流，或者让班干部利用晚自习等时组织集体学习。更重要的是我们还可以发动那些使用过校园贷深受其害的同学现身说法，从而让学生从这些校园贷负面新闻中吸取教训。

5.当好学生知心小哥哥小姐姐

调查中我们发现有部分使用校园贷的大学生，由于还款能力有效，不能及时还款而陷入困境的，他们不知道怎么办，不敢告诉老师不敢告诉家长，于是只有不断向身边同学借钱，或者找另外一个借款平台借款，如此恶行循环下去。针对这种情况，我们要在日常的教育中让学生树立有问题及时联系老师的意识，要当好学生的知心小哥哥小姐姐，一旦陷入这种困境的时候，及时的给予帮助，必要时采取法律手段保护学生，助其远离校园贷。

参考文献：

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[3]王子悦.基于校园贷乱象的刑法反思[J].法制与社会，2018年01期

[4]黄丽、徐婉莹.从国外学生贷款运行机制看我国校园贷发展[J].现代商业，2017年第10期