绿色创新上海保险业全面实行车险单证电子化

陈 贤 本刊记者

近日，上海交警对沪上车主做了一项调查，对“如果以后挡风玻璃上可以少贴或者不贴各类标志”及“如果以后办理车辆和驾驶证业务时可以少带或不带相关纸质材料”两个问题是否赞成询问车主意见。结果显示，超过96%的受访者表示赞成。而这项调查正是与上海保险业正在紧密推进的车险电子保单政策息息相关。

2019年5月1日起，为了全面提高上海车险信息化、精细化和专业化管理水平，在上海银保监局、上海市公安局交通警察总队的指导和中国保信的大力支持下，上海保险业在全市范围内全面实行车险电子保单。

数据互联共享，车险电子保单逐步全覆盖

实施车险电子保单是落实公安部、中国银保监会深化公安交通管理“放管服”和“减证便民”有关要求，秉承“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念，通过保险、交管数据互联共享，运用信息技术手段使广大车主出行、办理车驾管业务和投保、理赔更加便捷、环保、高效。同时，这也是上海保险业自2018年3月实施农险电子保单试点以来的又一大便民新政。

车险电子保单上线后，保险公司将向车险投保人签发“以数据电文形式存在的证明机动车保险合同关系的电子证明文件”，即车险电子保单。它是纸质保险单和保险批单的电子替代品，与纸质保单具有同等法律效力。保险公司通过短信或邮件推送电子保单下载链接，投保人也可以通过承保公司官方网站、APP、微信公众号查询、下载保单。上海市保险同业公会也将通过“快处易赔”微信公众号为广大车主提供上海市所有保险公司车险电子保单的查询、下载服务。

在车险电子保单上线实施一年内，保险公司将同步向投保人提供车险电子保单和纸质保单，两者具备同等效力。据悉，此举是为了充分考虑广大车险客户对电子保单的接受度及适应时间。在这一年的并行期内，车险客户可根据需求自主选择电子保单；同时，纸质保单和电子保单也将同步递送，经营车险业务的保险公司也会积极引导客户选择电子保单，帮助广大车主尽快了解车险电子保单的优势，为全面实现车险保单电子化打好基础。

科技赋能助力创新，“三免”政策普惠众车主

在中国保信的技术支持下，上海保险业此次实行的车险电子保单创出全国车险电子保单上线实施的多项技术第一，为电子保单的创新提供了丰富的可借鉴经验。首先，将行业统一认证二维码展示在电子保单上，做到了全行业“一单一码”的集中制码。车险消费者通过扫描“统一认证”的二维码，即可溯源保单权威摘要信息，确保所持保单内容真实可靠。其次，上海在全行业率先实行统一车险电子保单模板，即交强险、商业险保单、批单及交强险标志模板均为行业统一样式，方便消费者辨识，规范了车险市场保单格式。同时，上海地区的车险电子保单上线，实现了本地车险全行业电子保单的集中查询下载，即沪上所有公司承保的车险电子保单均可从统一平台集中获取。据介绍，上海保险业在全面提升车辆保险信息化、精细化和专业化管理水平的同时，将逐步实现车险客户名下车险保单的一键查询，为监管机构和行业自律提供数据支持。

值得注意的是，针对上海的车险电子保单政策，经上海市保险同业公会与上海市公安局的多方努力，上海将在全国率先实行在沪投保机动车“三免”政策，即：车管业务免提交、纸质保单免携带、保险标志免粘贴。与此同时，车险客户在办理保单变更、车险理赔等业务时，也无需提供保险凭证即可办理。车险电子保单的使用将更加便利、安全，同时减少了纸质保单保存、携带的不便，降低了保单损毁、遗失的风险。

节能减排力行环保，绿色金融引导数字化转型

保单电子化的实行，践行了绿色金融的发展理念，在进一步优化车辆保险保单运营管理的同时，免去了传统纸质保单在造纸、印刷、仓储、物流等环节的大量人力和财力成本，减少了保单从生产到投保客户手中的边际成本。对于车险经营的保险公司来说，可以通过提高车辆保险经营承保利润，助推车辆保险服务能力的提升。

据上海市保险同业公会财险部负责人介绍，目前上海地区车险电子保单的适用范围包括机动车交通事故责任强制保险、机动车综合商业保险条款、特种车综合商业保险条款，摩托车、拖拉机综合商业保险条款，机动车单程提车保险条款，涉及的电子单证包括电子保单、交强险电子标志、电子批单等。根据2018年度的上海车险投保数据测算，车险电子保单的实施，将减少上海地区每年保单运输、保单配送的交通出行500万次以上，减少年保单印制耗费的纸张8000万张以上，真正做到减少资源损耗，践行绿色环保。

与此同时，电子保单是保险业加快数字化转型的一个必然趋势。未来，依托于电子保单的第三方集中存管，同时为保险消费者提供便捷的电子保单查阅、验真和账户管理等服务的电子保单服务平台也将被行业所需要。据了解，中国保信推出的电子保单服务平台可以为保险消费者建立个人电子保单统一账户。同时，在保险公司向平台传输电子保单环节，采用CA签名等技术对电子保单传输通道进行加密。在电子保单存储环节，采用区块链技术，在多家公司间建立行业联盟链，对所有电子保单及其变化轨迹留痕，共同为保单信息进行背书。