中国大地保险陈勇：“三聚焦”多元裂变保险新生态“筋斗云”翻出科技赋能新高度

陈 贤 本刊记者

近年来，随着市场的剧烈变革与科技的日新月异，不少财产保险公司紧张度日，“老兵”大地保险却借助保险科技完成了华丽转型，取得了阶段性成果，令业界刮目相看。“大地现象”奥妙何在？本刊记者近日特地采访了大地保险副董事长兼总裁陈勇，一探究竟。

二次创业三步走，战略布局“新”大地

2013年，大地保费增速低于行业近7个百分点，同期承保亏损近5亿元。2014年，大地保险领导层进行调整，陈勇从云南分公司调任总公司并推动“二次创业”。同年，大地保险即实现净利润8.73亿元，较2013年增长2.66倍。此后，大地保险的增速、利润率连年超出市场平均水平，被业界称为神奇的“大地现象”。

对此，陈勇坦言，接掌大地保险后，他带领一众骨干对行业发展、新车销售进行了大量的趋势分析，对行业车险业务增速的拐点做了前瞻性预判，同时设计布局了“大非车战略”。通过努力，成功培育了多个非车险业务的驱动引擎，非车险业务占比大幅提升。

具体来说，2014年，根据大地保险“二次创业三步走”战略要求，大地保险管理层提出“找控引”（即找准优质业务，控制不良业务进入，引导更多优质业务进来）1.0版，以业务风险水平高低作为业务筛选策略，确保了公司在2014和2015年的又好又快发展，实现利润和增速双优于市场。2015年，为应对商车费改，“找控引”升级为以保单成本高低作为业务筛选策略、以定价模型为主要支撑，以车险结构控制为主要管理手段，配合从承保组合等维度实现多角度分析和精细化业务筛选的2.0版本。2016年，随着商车费改的推进，大地保险提出“找控引”3.0版，在精算、系统、管理、定价等方面进行创新，在业内第一家实现费价联动，大大提升了一线销售人员应对市场的能力。2019年，依据公司“线上化、数字化、智能化”战略要求，大地保险提出了“找控引”4.0版，将定价因子封装成X-CAR指数作为业务筛选策略，并实现“找控引”的线上化、数字化及智能化功能，进一步提升公司业务筛选能力及精细化管理能力。

这些转型之举显然为大地保险带来了跨越式发展。从2013年底到2018年底，其年保费规模从199亿元发展到超过426亿元，资产规模从255亿元发展到653亿元，员工数量从2.49万人发展到5.7万人，机构数量从1797家发展到2100多家，基本实现营业机构全国覆盖，成为行业连续四年唯一一家保费年增长率超市场平均水平且盈利的主体。

以2018年为例，大地保险的总保费收入426亿元，增速14.2%，超过行业平均增速2.7个百分点，连续四年增速超行业，复合增长率17.8%，市场规模排名跃升至第五位。大非车战略的推进进一步优化了业务结构，非车险业务取得突破发展，增速达到54.51%，快于行业23.8个百分点，业务占比提升到36.3%。陈勇表示，非车险的高速发展，离不开集团强大的再保支持与战略指引。

日前，中再集团发布公告称，董事会审议批准大地保险拟发行新股46.86亿股，增发募集的资金用于充实大地保险的资本并提高其偿付能力。公告显示，大地保险成功引入了包括东方航空、江苏交通、上汽集团等在内的8家背景雄厚且具有强大产业资源的战略投资者，股东数量达到11家，注册资本金达到151.16亿元，4年多时间增长了86.86亿元，整体实力进一步提升。

在8家战略投资者中，新华人寿赫然在列。对于这是否意味着大地保险未来将布局寿险业，陈勇并不否认。他表示，2017年，大地保险启动了大地核心战略项目（简称CICS项目），确定了大地保险“科技驱动下的客户综合经营”的战略蓝图，同时将“三新三聚焦”战略作为公司战略转型抓手和实现路径，通过“三新三聚焦”打造以“新模式聚焦客户”“新业态聚焦布局”“新系统聚焦科技”为特征的“新”大地。

据介绍，“三新三聚焦”即：一是聚焦客户。实现从以产品为中心到以客户为中心的经营模式升级，打造大地“新模式”。建立客户分级体系，完善客户服务体系，不断优化客户体验；着力打造“产品工厂”，实现“一个客户、一个账户、N个产品”；实行个险、团险分设的组织架构变革，实现渠道专业化经营。二是聚焦布局。实现从单一财险公司到多元生态裂变的经营平台升级，打造大地“新业态”。通过布局“金融生态圈”及“车生态圈”，以保险为核心，覆盖多产业链，实现多元生态裂变。三是聚焦科技。通过新承保再保系统建设，打造业内领先的新一代核心业务系统，提升数字化能力，强化大数据应用，构建“数字大地”。

陈勇指出，在产业布局方面，大地保险已经围绕“三新三聚焦”战略设立了大地电子商务有限公司、大地保险代理有限责任公司、重庆大地金融科技有限公司三家子公司。未来，大地保险还将加快经营布局，逐渐覆盖金融消费、生活服务、金融科技等多产业链，并响应国家“一带一路”的倡议，探索在海外的业务布局。

保险科技赋能转型，既是远方又是足下

在外界看来，大地保险近年来最令人瞩目的变化就是作为一家传统的财险公司在拥抱科技互联网、运用保险科技方面的一系列举措与成果。

对此陈勇认为，科技的价值是通过提升用户体验、提升经营效率、提升业务多样性、改善风险管控结构、增强对用户的交互等各种方式帮助保险公司走近客户、更好地服务客户。他指出，保险科技不仅仅是一种新技术的运用，也包含前沿的、创新的商业模式、产品形态，保险科技在践行新业态过程中更多提供的是一种工具的支持，但没有科技的发展和在保险领域的商业应用落地，这些新业态的发展都只是一句空话。站在办公室里的经营指挥信息系统电子屏前，陈勇笑言：“无论我是在办公室，还是在出差途中，每分每秒，通过手机屏幕，我都能实时掌握各个分支机构各类业务指标的变动情况，我的手机就是公司的‘大脑’所在。可以说，保险科技对我们来说既是远方，又是脚下。”

对于接掌大地保险后公司在科技运用方面的转变，陈勇坦言：“大地保险过去的运营是按照传统的流程走，不是以客户为中心，而是流水线的思路。这种思路会导致我们获取的数据都是冷冰冰的销售数据、保单数据，而对客户真正的了解很有限。这是过去运营模式所导致的问题。在践行数字化、提升客户体验的过程中，我们需要从流程上进行再造，需要重新挖掘客户信息、重塑真正意义上的以客户为中心的流程。这个过程中最大的困难在于思想上的转变。因为人都有惯性思维，如何跳出自己思维的局限，真正从新的角度、用新的方式去思考、践行数字化战略是很有难度的。

“我们尝试过许多方法来克服面临的困难。一方面我们积极向外部学习，比如：与埃森哲成立创新工作坊，去华为、阿里巴巴现场学习等，希望通过直观的感受让大家认识到转变的必要性。另一方面我们鼓励员工创新，比如：倡导员工使用创新的思维方式，加强内部创新的激励；通过创新孵化中心对接外部项目与行业前沿咨询等方式，为拓宽思维提供养分。

“随着科技的不断快速发展，社会信息化进程不断深化，IT系统及相关信息技术对企业业务发展的影响越发重大。对IT系统的重视本质上是对客户需求的重视，是对公司未来业务发展的重视。现如今，企业与企业、企业与个人之间的沟通、互动、服务等越发移动互联网化。在保险业，过去需去营业点办理的业务，现在手机上随时随地就可办理，车险理赔金几分钟便能到账。这一切客户感知到的便捷、高效服务背后是科技的快速发展和持续赋能。作为一家以客户为中心的保险公司，我们始终将IT技术发展作为公司战略来抓。”

行业发展到目前的阶段，所有保险公司都面临转型。监管变化、市场变化、客户习惯的变化，已经逼得行业由粗放向精细转变。通过保险科技的赋能，大地保险完成了它的华丽转型。

“看我们总部，IT人员就达到了1000多人，可见科技对公司而言有多么重要。”陈勇透露。

大地保险今年启动的“三化”工程项目，全面开启了大地保险的“线上化、数字化、智能化”。通过这一项目充分利用现有的科技手段，从公司整体的数字化转型、服务客户方式的线上化进程、业务流程的智能化应用等方面提升公司的科技水平，打造一个全新的以客户为中心的“科技大地”。据介绍，大地保险内部已甄选出二十余个有价值、符合“三化”要求的重点项目进行推进，其中包括客户体验提升、业务流程线上化和智能化、运营效能提升、大数据能力建设、IT系统的优化提升等。

大地保险将用“线上化、数字化、智能化”来打造客户经营的全新模式。据介绍，“线上化”，其核心在于客户能够便捷地通过在线/移动的方式去进行保险产品及相关服务的获取，不受空间和时间的限制；“数字化”，在于通过对客户的多点接触信息分析，深刻理解客户需求，以客户为核心进行保险产品与服务的精准开发与推荐；“智能化”，在于通过将AI技术应用于保险价值链（如智能核保、智能客服、智能理赔），全方位重塑客户体验（如7×24小时在线服务、出险闪赔等极致体验）。实际上，三者之间是一种协同促进的关系：通过线上化，将用户行为及内部管理引到线上，再通过大数据、云计算等数字化技术对客户进行精准画像分析，最后通过智能化推荐个性保险方案。借此，大地保险将打造客户经营新模式，为客户带来便捷、高效的产品和服务。“线上化、数字化、智能化”工作的推进，既是链接消费、金融生态，发挥生态合力的内在要求，也将为金融科技布局提供方向指引，整体加快多产业链延伸布局进程。

陈勇指出，“三化”工程也是对“新系统聚焦科技”战略的进一步深化，“三化”工作的开展，将有利于夯实公司在人工智能、大数据等保险科技领域的基础能力建设，全面实现从IT系统支持到科技引领的经营工具升级。

对于大地保险来说，近年来其最重要的科技成果之一，就是率先推出了第四代保险核心业务系统。

2018年12月，大地保险自主研发的第四代保险核心业务系统“筋斗云”正式上线。截至2019年5月，大地保险内已有15家分公司成功上线新系统。新系统以“一工厂、两中心、六大平台”为核心设计理念，实现了多项业界领先。陈勇自豪地介绍道，新系统是运行在私有云平台上采用微服务架构的保险业务系统，并开放了API（应用程序编程接口）平台，可与其他合作伙伴灵活对接，渠道对接时间可从原来的三个月缩至一周。同时，大地保险在新系统内部构建起“产品工厂”模式，“产品工厂”可支持新产品灵活组装、快速上线，可提供更丰富的定制化场景需求，原本需要1个月开发上线的新产品，在“产品工厂”中，只需2天，不同产品的差异化页面配置时间，也由1周缩短至以小时计算。

作为新兴技术中最为重要和成熟的技术手段之一，大数据更高级的价值挖掘，可应用于保险产品开发、展业、理赔等各个环节，既能为用户提供个性化、定制化风险解决方案，也可精准评估和防控风险，打破传统保险产品定价模式，推动保险精算水平和精算效率的提升。2018年下半年，大地与百度创立了“大地—百度云实验室”，不仅拓宽了大地获客渠道，同时也让大地可以通过百度大数据分析，刻画用户的“数字形象”，准确度量客户风险状况，深挖客户需求。目前，在大地保险的数据管理应用中心，保留着每个客户700多个标签，未来结合新系统的定制化功能与开放平台无缝接入服务场景，这些标签产生的价值将不可估量。此外，在智能化方面，2018年大地上线了两个AI项目：财务RPA（机器人）与智能回访RPA，成为智能化的突破口。

陈勇强调，2019年，大地保险将继续强化以客户为中心的经营理念，依托“筋斗云”科技赋能，以项目制推动，切实抓好“三化”工作，打造客户经营全新模式。在线上化方面，将探索客户增值服务全流程，搭建非车险产品风控平台、送返修管理APP、财/意险理赔系统、自助续保平台等，目标线上化率达到50%以上；在数字化方面，积极探索客户画像、数据建模、数字保单；在智能化方面，尝试业务自动化、智能客服等。

政企联动险种创新，服务民生实体经济

近年来，保险行业加快回归本源，做强主业，保险保障供给能力显著提升，进一步凸显经济“减震器”和社会“稳定器”功能。

大地保险积极响应国家要求，尽心服务实体经济，取得了不俗的成绩。陈勇介绍道，大地保险积极与相关行业、制造企业对接，为船舶、智能制造等领域的企业客户提供相关风险保障，2018年“首台套”保险保费2.1亿元，增速108%；通过搭建信息平台，发展安责险、食责险、特种设备责任险、电梯责任险等安全生产领域业务，探索保险+服务模式，为政府和企业提供平台化信息服务和专家咨询服务；向多地政府推介、介绍国外IDI保险开办情况和效果，宣导IDI保险对于提升建筑质量安全、帮助建筑企业提升质量管理水平、降低资金负担的良好社会管理作用，并且帮助多地政府设计相关政策规定和保险方案，取得了积极的社会效益，2018年提供建安工保险保障金额超过78亿元。大地保险在短期出口贸易信用险业务上也取得了较大突破，2018年为近100家中小企业提供应收账款风险保障服务。

为保障区域经济稳定运行，履行企业社会责任，大地保险还推进建立健全巨灾保险防护网，积极参与巨灾保险项目。2018年，大地保险作为共保人之一，继续参与宁波市公共巨灾保险和云南大理政策性农房地震保险，份额分别为8%和5%，提供风险保障达到2400万元和1000万元。

与此同时，大地保险积极为各类企业的创新创业提供保险保障。为助力解决企业融资难、融资贵问题，大地保险从2013年起参与上海市科委牵头、与银行合作开展的科技类中小企业贷款保证保险业务。截至目前，已在上海、安徽、浙江、贵州、山东、陕西等省份开展与政府、银行合作的“政银保”类贷款保证险业务，累计为500多家企业提供融资支持。

大地保险的险种创新紧跟民生需求。在当前社会管理、经济领域改革进一步深化过程中，各种社会矛盾、经济纠纷以及利益冲突事件显著增加，大量的社会矛盾及经济利益纠纷事件以司法案件形式体现，各级人民法院的民事诉讼案件快速增加。大量的民事案件涌现，人民法院面临的难题之一是诉讼保全难。对此，大地保险于2015年推出了诉讼保全责任保险，内容包括诉讼财产保全责任险、证据保全责任险、行为保全责任险，全方位应对诉讼保全难问题，有效解决人民法院司法实践中遇到的问题。大地保险自开展诉讼保全责任保险业务以来，共计签单106571件，累计提供保险保障金额2966亿元。

在服务三农方面，陈勇指出，“保险+期货”作为精准扶贫系列举措的代表之一，连续3年被写进中央一号文件，为了更好地实现惠农，发挥金融工具在扶贫工作中的作用，大地保险积极探索“保险+期货”的创新业务模式。目前已经开展了内蒙古大豆“保险+期货”扶贫产品项目，该项目由大地保险联合四家期货公司共同开展，通过“订单农业+保险+期货”的模式，保障农民因为市场价格下跌而造成的损失，同时引入收粮企业帮助农民解决卖粮难、卖粮价格低而造成实际收入减少的问题。

大地保险还积极响应国家“一带一路”倡议，充分发挥保险的功能和作用，全方位服务“一带一路”建设。目前已经开展的项目包括：巴基斯坦科哈拉水电站、恰希玛核电站、中铝秘鲁二期项目、哈萨克斯坦轻轨项目等工程险项目，中铝秘鲁特罗莫可、中兴能源巴基斯坦光伏电站、上汽通用五菱印尼等运营险项目，重庆绑架赎金保险、中国铁建绑架赎金等项目。

“把幸运的种子种到别人身上去，你才会幸运！”在紧抓时代机遇的同时，大地保险不忘社会责任的初心，成就了“大地现象”这片风景！