基于互联网金融背景的小微企业融资模式探究

黎昌雄

摘 要 伴随着互联网技术的迅速发展，互联网金融随之诞生，它可以为小微企业提供更快速的服务，它以互联网为基础，拥有互联网的基本特点，迅速发展为小微企业融资模式的首选，本文结合当前小微企业以及金融融资模式的现状，对以传统金融服务为基础的小微企业在融资方面存在的问题进行分析，从而提出互联网视域下小微企业的融资新途径和优化措施。

关键词 互联网时代 小微企业 融资模式

随着我国市场经济体制的改革和发展，大批小微企业诞生，并逐渐成为市场经济的主要部分，但随着其发展对融资模式的要求也变得越来越高，传统的融资模式因为技术和其他方面的原因，已经无法满足当前小微企业的发展，但是互联网金融的到来，大大加快了融资的效率，因为它具有十分便捷的特点，这也在某种程度上满足了小微企业的融资需求，因此互联网金融也快速成为小微企业的重要选择，而它在帮助小微企业解决各种疑难融资问题的同时也提出在互联网视域下的融资新途径和优化措施。

一、小微企业和融资模式的发展现状

（一）小微企业的发展现状

当前，小微企业在我国经济中已逐渐成为主体之一，是我国市场主要参与者，同时也获得我国一系列相关政策的支持，这为我国经济带来了巨大的发展空间，带动了我国大部分地区的经济发展，提高了就业的基本能力。但是由于小微企业受很多方面因素的影响，如资金、人才、技术等的限制，也限制了它的发展空间，无法扩展，其生存难度也逐渐增大。

（二）融资模式的发展现状

受传统金融融资模式的影响下，因为过去的小微企业都是比较小众，其经营规模比较小，受到的竞争压力也不是很大，但是因为资金的来源不固定，这种情况虽然风险性比较下，但也让企业的封闭性加大从而没有发展的空间，就算是采用间接融资的方式但是小微企业的信用也影响着贷款金额和贷款速度，这对小微企业来说也是一种挑战，本身向上发展就比较困难，这在另一种程度上也加重了小微企业发展的困难，如果换成在民间借贷其借贷的利率总体上偏高，而且还容易受骗，无法保证安全性。

二、传统金融服务背景下小微企业融资存在的问题

（一）抵押物缺乏风险大，银行成本高手续烦琐

对于商业银行而言，每笔贷款所得的利润并不是因为对象的不同而有所变化的，但若选择贷款给中型或小微企业，那肯定会选择中型企业，因为向中型企业放贷所得利润相当于向十几家小微企业所得利润，而且还会投入更多的人力和物力，相比之下小微企业肯定不是商业银行的最佳选择。另外，商业银行在对中型企业贷款时其考核也比小微企业简单太多，小微企业本身经营范围小、企业信息也不完整，这样银行很难对企业进行贷款风险评估。

（二）民间借贷成本高

由于小微企业在商业银行贷款非常困难，不但门槛高而且程序也烦琐，这些问题也迫使小微企业只能向一些大型公司或者其他贷款等民间融资进行贷款，这就是所谓的民间贷款，但是在我国的民间贷款其利率比国际上还高2～3倍，而小微企业的纯利润或许有可能都比不了其中的还贷利息，这对小微企业的发展十分不利。

三、互联网时代小微企业融资模式创新的优化策略

（一）提高金融公司的经营水平

当前互联网金融公司在小微企业中占有非常重要的地位，因为他涉及小微企业中的很多业务，但又因为互联网金融公司数量比较多从而导致其中质量参差不齐，而且还存在着许多违规的地方，所以互联网金融公司需要不断提升经营水平还要完善各方面问题，要充分对公司的营业、财务、风险等进行严格把控，同时加大人才储备的投入量和对人才的培养，从而促进小微企业的快速发展。

（二）加强对金融公司的监管

当前互联网金融的发展十分快速和流行，针对这种现象，我国政府必须采取相应的措施，从而来促进互联网金融向正确的方向去发展，同时必须对监管主题明确以及股权融资和借贷融资模式具体由什么部门进行监管，必须充分利用互联网金融协会的作用，同时健全相应法律法规和体系制度，对其进行严格的把控。

（三）加强融资风险意识

随着互联网的兴起，很多以互联网为基础的理财产品面世，从而出现银行存款大搬家现象，这也说明大众的风险意识比较淡薄，对这些理财产品的基本信息不够了解，这也间接加大了小微企业的投资风险，所以必须要对大众进行相关理财产品的知识普及，引领他们树立正确的理财观和投资观，减小自身风险。

四、结语

小微企业的经济发展对我国市场经济也有着非常积极的作用，它是我国经济体系的时代产物，但是它还存在资金短缺等致命问题，严重限制小微企业未来的经营发展，但互联网金融的出现在一定程度上解决了小微企业融资困难的问题，为小微企业的发展创造了条件，所以建立完善的经济体系对我国的经济发展有着深远的影响。

（作者单位为钦州市开发投资集团有限公司）

參考文献

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[3] 陈茵，张彬彬.互联网金融背景下的小微企业融资——基于SWOT分析[J].长春理工大学学报（社会科学版），2015（3）：82-85.